Если не платить кредит в почта банк что будет

Содержание
  1. Не плачу кредит банку — что делать?
  2. Если нечем платить кредит, нужно ли его гасить хотя бы небольшими суммами?
  3. С какими заявлениями нужно обратиться в банк?
  4. Не плачу кредит: что делать дальше и что будет?
  5. Кредит: банк обратился в суд
  6. Как пользоваться услугой «Пропускаю платеж» по кредиту в Почта Банке
  7. Услуга «Пропускаю платеж» в Почта Банке – что это такое?
  8. Условия услуги «Пропускаю платеж»
  9. Как подключить услугу?
  10. Отсрочка с помощью изменения даты платежа в Почта Банке
  11. Последствия в результате просрочки платежа
  12. Отзывы
  13. Не плачу кредит, что будет?
  14. Действия со стороны банка
  15. Передача долга коллекторскому агентству
  16. Судебные разбирательства с банком
  17. Стоит ли опасаться уголовной ответственности
  18. Банкротство
  19. Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия и риски
  20. Последствия неуплаты кредита
  21. Первые действия банка при неуплате кредита
  22. Что будет, если банк передаст долг коллекторам?
  23. Банк подал в суд: что дальше?
  24. Приставы имеют право:
  25. Арест имущества
  26. Индексация суммы долга
  27. Направление исполнительного листа по месту работы
  28. Ограничения в правах
  29. Банкротство физического лица
  30. Реструктуризация
  31. Рефинансирование долга
  32. Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?
  33. Как избежать отказа при оформлении кредита в Почта банке?
  34. Кому дают кредит наличными в Почта Банке?
  35. Как избежать отказа при оформлении займа?
  36. Инструкция: как правильно взять кредит в Почта Банке
  37. Дадут ли кредит в Почта Банке пенсионеру?
  38. Преимущества и недостатки кредита в Почта Банке

Не плачу кредит банку — что делать?

Если не платить кредит в почта банк что будет

Если вы не можете выплачивать кредит, главное, что не нужно делать — это суетиться и паниковать, прятаться от банка, перезанимать деньги.

Как только пошла просрочка по кредиту нужно общаться с банком исключительно документально, так как начался досудебный порядок общения с банком и все документы, в последствии, вам помогут в суде для снижения общей суммы взысканного с вас долга. Не нужно бояться угроз коллекторов — по сути они существа бесправные, их роль — запугать.

Но и управу найти найти достаточно легко, о чем я расскажу в другой статье (а про права коллекторов можно почитать здесь). А с 2021 года права коллекторов и вовсе существенно ограничили.

Если нечем платить кредит, нужно ли его гасить хотя бы небольшими суммами?

Знаю, что многие юристы говорят, что если не можете вносить весь ежемесячный платеж, то лучше вообще не платить, т.к. вся сумма пойдет в счет погашения штрафов и неустойки.

Это действительно так, но я советую своим доверителям платить, хотя бы по 100 рублей, но платить. Почему? Потому что это очень позитивно сказывается на вашем образе заемщика в суде — мол, как мог так и платил, не уклонялся.

В том числе это сыграет важную роль если вы захотите впоследствии подать на банкротство физического лица.

Суд спросит — что же вы, заемщик, какой никакой доход имели, что то кушали, почему тогда свои обязательства не выполняли? Вы же договор подписали, кредит брать вас никто не заставлял? И тогда вы вполне честно ответите — сколько мог, столько и платил. Чем более «честнее» вы будете выглядеть в суде, тем больше вероятность того, что суд снизит штрафы и неустойку, которые будут заявлены в иске.

Если совсем не платить — да, вполне возможно, что банк о вас забудет и пройдет срок исковой давности в 3 года, но надеяться на такой исход можно в 1 случае из ста, а в суде же ваше нежелание платить будет расценено как умышленное  уклонение от своих кредитных обязательств и можно даже не  надеяться на снижение штрафа и неустойки.

С какими заявлениями нужно обратиться в банк?

Как только у вас начнется просрочка по кредиту нужно сразу же обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки выплаты по кредиту, в котором указать причины, по которым вы не можете выплачивать долг. Примерный образец заявления можно скачать здесь.

Заявление пишется в свободной форме с максимально подробным изложением ваших бед и несчастий, и передается в банк под входящий номер и подпись должностного лица на вашем экземпляре.

У вас обязательно должен остаться экземпляр с отметкой банка! К заявлению можно также приложить подтверждающие документы в копиях (справки, копию трудовой книжки и т.п.

) Помните, что вы это заявление пишете не для банка (так как банк в большинстве случаев откажет в предоставлении отсрочки), а для суда. В последствии оно вам поможет в суде для снижения суммы иска.

Не ПУТАТЬ реструктуризацию по кредита с рассрочкой — это разные процедуры, реструктуризация ВСЕГДА не выгодна заемщику, в итоге он все равно заплатит больше, а передышка — просто обман, она не нужна заемщику.

Не плачу кредит: что делать дальше и что будет?

После подачи заявления и отказа банка в предоставлении отсрочки больше ничего делать не нужно, платить по чуть чуть, сколько можете.  Не избегать общения с банком, отвечать на звонки. Можно запросить выписку и проверить очередность зачисления по кредиту ваших платежей.

По закону очередность такая: сначала погашается задолженность по процентам, потом задолженность по основному долгу,  потом  — штраф, потом — текущие проценты, потом — текущий долг. Если очередность нарушена — есть основания предъявить иск банку (либо встречный иск впоследствии).

Но сначала нужно будет, конечно, предъявить соответствующую претензию в банк.

Если банк передаст ваш долг коллекторам — порядок общения с коллекторами и их права указаны здесь, а также здесь  Не общайтесь, а тем более, не платите коллекторам, пока не увидите договор цессии и не убедитесь в законности продажи долга.

Кредит: банк обратился в суд

И это для заемщика — самый лучший выход из ситуации. Потому, что сумма долга зафиксируется, после решения суда вы теперь будете общаться с приставами, все звонки из банка прекратятся.

Чтобы снизить сумму иска необходимо составить грамотный отзыв на исковое заявление, в котором указать, что вы не уклонялись от оплаты по кредиту, вы в банк обращались, просили отсрочку — но банк вам отказал, подробно описать ваши причины неуплаты — жалостливо и правдиво.

Суд в большинстве случаев встает на сторону заемщика и снижает суммы штрафа и неустойки.

Если есть основания — можно предъявить встречный иск банку по комиссии, страховке или очередности зачисления — но тут нужно разбираться в каждом конкретном случае и общих советов дать невозможно.

И еще. Почему то многие заемщики вообще игнорируют судебные заседания, думая, что раз они уведомление не получили  — то и решения никакого не будет. Все совсем не так.

Суд дважды направит уведомление о вызове в суд, если вы не явитесь на почту и не получите письмо — суд пройдет без вас. И решение будет основано на доводах и доказательствах банка, которые, конечно же, против заемщика.

Суд не имеет право по собственной инициативе снизить пени — об этом должен попросить у суда ответчик. Поэтому ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно приходить в суд и защищать свои права всеми способами, даже и  поплакать не возбраняется.

Ну а если решение суда принято, выплатить всю сумму долга сразу вы не можете, при этом опасаетесь запрета выезда за границу, наложение ареста на имущество и доход — можно просить суд о рассрочке исполнения решения.

Источник: https://urist-rostov.com/ne-plachu-kredit-chto-delat/

Как пользоваться услугой «Пропускаю платеж» по кредиту в Почта Банке

Если не платить кредит в почта банк что будет

Услуга «Пропускаю платеж» в Почта Банке – это дополнительная опция, которая может помочь заемщику в затруднительной финансовой ситуации. Понимание и лояльное отношение банка к клиентам и сделало его таким популярным. Но учтите, что предоставлять услугу ПБ не обязан, но часто уступает заемщикам при уважительных причинах.

Услуга «Пропускаю платеж» в Почта Банке – что это такое?

Почта Банк постоянно доказывает свою клиент ориентированность, предоставляя ряд дополнительных опций по займам. Человек может уменьшить платеж по кредиту в Почта Банке, сдвинуть дату, взять отсрочку.

Условия каждой услуги индивидуальны, о них вы узнаете при общении с банковским сотрудником.

Так услуга «Уменьшаю платеж» доступна за счет снижения ставки, если клиент добросовестно исполнял обязанности в течение года.

Теперь разберем детально, что это такое – Почта Банк «Пропускаю платеж». Услуга позволяет пропустить назначенную дату оплаты долга, и сдвинуть ее вперед.

Максимальный перенос даты – 1 месяц.

Банк решает в каждом случае, предоставлять ли каникулы по кредиту заемщику. Чтобы подключить услугу, клиент должен показать весомую причину:

  • Тяжелая болезнь лично заемщика или его близкого родственника.
  • Увольнение с работы или снижение заработной платы.
  • Отъезд в командировку или отпуск, из-за чего нет возможности в срок зачислить деньги.
  • Любые непредвиденные финансовые трудности (оплата похорон родственника, пожар, кража в доме и т.д.).

Если подключить функцию «Меняю дату платежа» или уменьшить ставку может почти каждый клиент, то здесь банк проводит проверки для предоставления опции. Услуга «Пропускаю платеж» не будет активирована, если Вы попытайтесь обмануть банк или Ваши слова не найдут документального или другого подтверждения.

Условия услуги «Пропускаю платеж»

Отсрочка платежа по кредиту спасает от начисления пенни, штрафов и порчи репутации заемщика. Но у банка есть строгие условия, лишь при соблюдении которых услуга будет активирована:

  • Заемщик внес по кредиту минимум один платеж.
  • Предыдущие «кредитные каникулы» брались более полугода назад.
  • За весь займ не было ни одной просрочки.
  • У клиента высокий кредитный рейтинг.

Если эти условия не соблюдаются, то Почта Банк отказывает в подключении «Пропускаю платеж».

Чтобы отсрочить дату внесения средств, заявку нужно подать минимум за неделю, то плановой даты платежа.

https://www.youtube.com/watch?v=eEZWUK-jOlQ

Пропустить платеж в первый раз клиент вправе бесплатно, далее услуга предоставляется за 300 рублей за каждое обращение. Сколько раз можно воспользоваться опцией, вы решаете сами, банк не устанавливает ограничений, кроме частоты (раз в полгода).

Похожие услуги:

Помните, что банк рассматривает каждый запрос. Если вам вначале дали одобрение, то потом в услуге могут и отказать. Если такое случится, а денег нет, то можете оформить другую опцию, чтобы сдвинуть дату платежа.

Отзывы клиентов Почта Банка свидетельствуют о выгоде услуги, но вот одобрение от банка приходит не часто. Многим отказывают без объяснения причин.

Имейте запасной вариант и сотрудничайте с ПБ для поиска альтернативных решений возникших проблем.

Как подключить услугу?

Можно ли активировать услугу через личный кабинет? Нет, опция в онлайн режиме не доступна. Вам остается два варианта. Первый –обращение в офис. Это отнимает время из-за очередей, плюс нужно выделить рабочий день на поход в отделение. Проще воспользоваться телефоном горячей линии. Рассмотрим, как подключить услугу:

  • Наберите номер 8-800-550-07-70.
  • Назовите код доступа, который вам выдавали при заключении кредитного договора.
  • Объясните сотруднику сложившуюся ситуацию.
  • Узнайте условия опции, назовите желаемую дату платежа.

Он передаст запрос в банк на рассмотрение, ответ придет в течение пары дней. Сотрудники пришлют уведомление на телефон или позвонят. При положительном результате зайдите в личный кабинет, и посмотрите новый график платежей по займу.

Отсрочка с помощью изменения даты платежа в Почта Банке

Если услуга «Пропускаю платеж» вам не подходит или банк не идет навстречу, то вы можете изменить дату платежа. Двигать ее разрешается в диапазоне с 4 по 28 число месяца, при условии, что разница с действующей датой будет не более 15 дней. Услуга платная, но зато ее условия предполагают автоматическое подключение.

Вам не нужно разрешение банка, а потому вы с большей вероятностью сдвинете график для урегулирования финансовых трудностей.

Пользоваться опцией можно неограниченное количество раз. Фактически она заменяет пропуск платежа, если Вы сдвигаете соки вперед. Так у вас появляется больше времени и возможностей, чтобы найти деньги для оплаты долга.

Плюс опции в отсутствии начисления штрафов, но позаботиться о ее подключении также следует заранее.

Последствия в результате просрочки платежа

При взятии кредита на заемщика накладываются обязательства. Условия и график погашения займа прописаны в договоре, и им нужно следовать. Длительный кредит – это тяжело, и не все клиенты могут быть платежеспособными весь срок.

Понимая это, банк и предложил дополнительную опцию «Пропускаю платеж». Если даже с ней заемщик не вносит своевременно деньги на кредитный счет или сумма недостаточная для ежемесячного платежа, то банк применяет штрафные санкции.

Возникшая ситуацияРазмер штрафа
Первая просрочка по займу500 рублей
Вторая и все последующие просрочки2200 рублей
Ставка при неуплате задолженности в отведенные сроки, начисляется на сумму долга20% годовых

Банк оставляет за собой право изменять условия начисления штрафов.

Просрочка у заемщиков часто образуется не только по причине финансовых трудностей.

Часто люди не учитывают, что денежные переводы могут идти до 3 дней, особенно если Вы пользуетесь межбанковским переводом или проводите операцию в выходной или праздничный день.

Поэтому лучше перечисляйте средства минимум за 5 дней до планируемой даты платежа, чтобы не попасть на пенни из-за банальной задержки.

Отзывы

Клим, Москва

Оплачивал кредит почти год, но тут заболела жена и денег на платеж не хватало. Сразу заказал «Пропускаю платеж», приложил справку из больницы и чеки на оплату дорогих лекарств. Банк на месяц дал отсрочку без комиссии.

Полина, Белгород

Просила об отсрочке платежа в Почта Банке из-за того, что уехала в командировку и денег на карте не было. Мне отказали, просрочки отсутствовали и уже почти погасила кредит. Пришлось просить друзей, чтобы платили долг за меня.

Фёдор, Красноярск

Я очень доволен обслуживанием Почта Банка. Сам относился к кредиту ответственно, всегда вносил деньги по графику. Когда возникла необходимость мне дали отсрочку из-за потери работы. Новую нашел, оплатил долг точно в дату.

Источник: https://ProPochtaBank.com/kredity/propuskayu-platezh/

Не плачу кредит, что будет?

Если не платить кредит в почта банк что будет

Финансовые обстоятельства могут сложиться таким образом, что платить по оформленному ранее кредиту становится нечем, и встает логичный вопрос, что будет если вообще не платить кредит? Такие ситуации часто обсуждаются на форумах должников, где люди делятся советами и отзывами из своего опыта работы с банками.

Особенно остро стоит такая ситуация в условиях кризиса – потеря работы и уменьшение уровня доходов приводят к невозможности своевременно вносить платежи по кредиту. Как быть в такой ситуации и чего ожидать, если заемщик перестает выплачивать займ?

Действия со стороны банка

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь. Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Передача долга коллекторскому агентству

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники. И они не брезгуют угрозами, чтобы «выбить» средства из заемщика, подробности вы найдете в этой статье.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Для начала запомните, что коллекторы не имеют права изымать и портить ваше имущество, подавать на вас в суд, лишать родительских прав и т.д. Кроме того, при телефонных звонках следует обязательно уточнить, кто и из какого агентства вам звонит, записать эти данные.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Судебные разбирательства с банком

Банк может не связываться с коллекторским агентством, а обратиться непосредственно в суд. В этом случае главное – не прятаться, пытаясь избежать встречи с банковским представителем или судьей.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.
  4. Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Предугадать исход судебной тяжбы невозможно, но судья может даже полностью списать с заемщика проценты, обязав выплатить лишь основную сумму долга (те деньги, которые брались взаймы у банка).

В большинстве случае, банк еще и растягивает эту выплату на несколько лет, что особенно удобно для заемщика. Но после вынесения судебного решения его необходимо исполнять – оплачивать хотя бы минимальные суммы.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

На самом деле, судебные разбирательства больше выгодны должнику, нежели кредитору. Дело в том, что если вы докажите, что не могли платить в полном объеме по существенным причинам, то вы можете добиться уменьшения суммы долга за счет отмены штрафов (полностью или частично), попросить отсрочку или реструктуризацию с изменением графика платежей.

Некоторые кредиторы могут грозиться тем, что они обратятся в суд, но многие должники не воспринимают её всерьез. Здесь стоит помнить о том, что банк может обратиться к мировому судье, и тот может вынести решение в его пользу без оповещения должника и приглашения его для обсуждения дела.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Вы получите только решение суда, его можно в течение нескольких дней опротестовать. В противном случае не избежать встречи с судебными приставами. Судебные приставы имеют намного более широкие полномочия, нежели коллекторы.

Поэтому они существенно усложнят жизнь. Они могут:

  1. арестовывать ваши банковские счета, за исключением тех, на которые поступают социальные выплаты,
  2. взыскивать до 50% с официального дохода. Если заемщик трудоустроен неофициально, то судебные приставы будут направлять запросы во все банки города, и при обнаружении действующего счета на ваше имя, они будут арестованы и полностью направлены на погашение задолженности. Если на счету имеются социальные пособия, то эти деньги арестовывать не имеют права,
  3. накладывать арест на имущество, на какое именно – рассказываем здесь. Обратите внимание, что если должник женат\за мужем, то совместно нажитое имущество также может подвергнуться аресту,
  4. Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

  5. препятствовать пересечению границы и тому подобное. Как проверить, запрещен ли вам выезд, можно узнать на этой странице,
  6. с недавних пор появилась еще одна мера наказания – изъятие водительских прав.

Иными словами, помимо ухудшения кредитной истории, вы также получите весьма реальное снижение качества жизни. Многие должники вынуждены менять место работы на неофициальное, а также место жительства, чтобы с них не могли ничего взыскать. Однако, чаще всего, это не работает, ведь служба ФССП есть во всех регионах России, и вас рано или поздно найдут.

Стоит ли опасаться уголовной ответственности

Справедливости ради стоит отметить, что в уголовном кодексе есть статья за злостное уклонение от выплаты кредитной задолженности. И в очень редких случаях (если задолженность исчисляется миллионами) возможно возбуждение уголовного дела.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

На практике до этого не доходит. Если же организация пошла столь далеко, что решила признать заемщика злостным должником, то можно и нужно отстаивать свои права в суде.

Заемщик должен доказать тяжелое финансовое положение, которое не позволяет своевременно погашать долг. И максимум, чего ему стоит бояться – это условного наказания.

Опять-таки, условный срок дают в редких случаях, поэтому паниковать раньше времени не стоит. А лучше всего соизмерять свои силы при оформлении кредита, а также знать права, если долг потом сложно выплачивать.

Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

Если вам приходят уведомления, постарайтесь как-то прореагировать, например, сообщить о том, что трудности с оплатой временные. Не игнорируйте их, обратитесь к вашему менеджеру в отделение банка чтобы написать заявление на реструктуризацию кредита, попросите отсрочку по платежам.

Банкротство

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения – они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет – долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей  ⇒

Есть ли минусы? Разумеется, в частности – факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Как оформить? Вам нужно обратиться к мировому судье с заявлением о признании вас банкротом. К заявлению нужно приложить множество документов, ведь будут проверять все:

  • ваш доход,
  • трудовую занятость,
  • семейное положение,
  • наличие иждивенцев,
  • количество кредитов, суммы долга по ним и т.д.

Суд рассматривает ваше заявление, изучает документы, вызывает на слушание, где вы можете отстаивать свою точку зрения. Иногда бывает так, что судья решает предложить вам отсрочку или реструктуризацию (если доход и имущество все же есть), а вот если у вас совсем нет возможности платить, то только тогда вас признают банкротом.

Стоит учесть, что услуга эта не бесплатная. Вам нужно оплатить госпошлину при обращении в суд, услуги конкурсного управляющего, адвоката и т.д. В среднем, расходы составляют около 50.000 рублей. Больше информации вы найдете в этой статье.

В каких банках могут выдать кредит только по паспорту  ⇒

Все последствия, размеры штрафа и пени за несвоевременное погашение задолженности прописано в кредитном договоре. Читайте его внимательно, и тогда не будет появляться вопросов о том, что будет если не платить весь кредит вовремя

Источник: https://kreditorpro.ru/esli-ne-platit-kredit-chto-budet/

Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия и риски

Если не платить кредит в почта банк что будет

Рассказываем о возможных последствиях неисполнения кредитных обязательств. Что будет, если не платить кредит? Отвечают наши юридические консультанты.

Последствия неуплаты кредита

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата кредита, зависит от нескольких обстоятельств, в частности от суммы долга, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.

Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:

  1. Начисление пени и штрафа за просрочку уплаты ежемесячного взноса. Начисление пени начинается уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и продолжается по день погашения долга включительно. Пеня начисляется автоматически во всех случаях просрочки, а вот штрафные санкции при негрубом нарушении могут отсутствовать — все зависит от условий договора с банком. Конкретные размеры этих санкций также определяются условиями договора.
  2. Направление должнику писем с требованием погасить долг и приглашением в банк для обсуждения возникшей ситуации.
  3. Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитором по заемному обязательству становится коллекторское агентство. В таком случае вам стоит ожидать не только писем от коллекторов, но и попыток вступить с вами в личные переговоры. Нужно иметь в виду, что закон не наделяет коллекторов правом применять к должникам меры принуждения. В частности, они не вправе проникать в жилище против воли жильцов, изымать имущество, арестовывать счета и т. п., однако серьезно подпортить жизнь своими настойчивыми требованиями вполне способны. Кроме того, коллекторы, получившие кредитный долг с соблюдением норм закона об уступке долга, могут предъявить иск должнику.
  4. Обращение банка в суд. На этом вопросе остановимся подробнее.

Первые действия банка при неуплате кредита

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь.

Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам?

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Однако стоит учитывать, что согласно законодательству, коллекторы не имеют право делать следующее:

  1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
  2. Уничтожать или повреждать имущество.
  3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
  4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
  5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
  6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

  • В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
  • Личные встречи не более 1 раза в неделю.
  • Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Банк подал в суд: что дальше?

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет).

Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть.

Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд.

Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга.

Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

По результатам заседаний суд выносит один из следующих вариантов решения:

  • Обязать должника уплатить задолженность единовременно (в том числе за счет самостоятельной продажи имущества).
  • Погашать долг отчислениями от зарплаты в течение какого-либо периода времени.
  • Погасить кредит целиком, но без пеней и штрафов за просрочку.
  • Реструктурировать кредит
  • Взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

В течение 10 дней после получения решения вы имеете право оспорить его, подав апелляцию. Делать это имеет смысл, если вы уверены, что суд не учел существенных обстоятельств (например, не принял во внимание, что вы устроились на работу, и постановил немедленно взыскать долг за счет вашей машины).

Если суд вынес решение принудительно взыскать с вас задолженность, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ, исполнительный лист) передаются приставам, и те начинают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

  • накладывать арест или продавать с торгов имущество и имущественные права;
  • накладывать арест или взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
  • выселять должника из квартиры (на единственное жилье можно наложить арест, но выселить из него нельзя).

Закон позволяет проводить и другие действия, в том числе от имени и за счет должника.

Арест имущества

Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Индексация суммы долга

Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Направление исполнительного листа по месту работы

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Ограничения в правах

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.

Банкротство физического лица

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности — факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

  1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
  2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

  • потерял работу;
  • стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
  • призван в армию;
  • родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
  • потерял трудоспособность.

Рефинансирование долга

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

  1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
  2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
  3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

В случае злостного уклонения от погашения долга по кредиту виновный может быть привлечен к ответственности, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса. Однако это возможно лишь в том случае, если сумма долга превышает 1,5 млн руб.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Да, за данное нарушение суд может назначить лишение свободы сроком до 2 лет (как реально, так и условно). Однако при наличии смягчающих обстоятельств суд, вероятно, применит более мягкие виды наказаний, такие как штраф (до 200 тыс. руб.), обязательные или принудительные работы, арест сроком до полугода.

В заключение стоит сказать еще об одном важном последствии неуплаты кредита. Так как сведения о каждом непогашенном долге попадают в бюро кредитных историй, заемщику, серьезно нарушившему условия кредитного договора, вряд ли в ближайшем будущем выдадут заем и другие банки.

Источник: https://sposob-zarabotat.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Как избежать отказа при оформлении кредита в Почта банке?

Если не платить кредит в почта банк что будет

Условия выдачи кредитов в Почта Банке привлекают заемщиков. Клиентам предоставляется возможность снизить затраты за счет гарантированной процентной ставки. Чтобы получить займ достаточно собрать стандартный набор документов. Заявки рассматриваются в течение нескольких минут. Однако получить кредит могут не все претенденты.

Кому дают кредит наличными в Почта Банке?

Люди, которые нуждается в финансовой помощи, должны соответствовать нескольким критериям:

1. Обязательным условием предоставления займа является гражданство РФ. Заёмщику не должно быть меньше 18 лет. В анкете нужно указать мобильный телефон.
2. Трудовой стаж не может быть меньше 3 месяцев.
3. Поводом для отказа может быть наличие просрочек по открытым займам.
4. Человек должен предоставить ИНН и рабочий телефон работодателя.

По каждому кредитному продукту устанавливается определенный лимит. Клиент самостоятельно выбирает сумму и срок предоставления займа. После этого банк рассматривают заявку и принимает решение.

Для проверки анкеты может потребовать около 5 минут. Сотрудники банка отправляет смс-сообщение на номер, указанный в анкете. Чтобы получить доступ к кредитованию нужно пройти процедуру страхования. Таким способом банк хочет снизить риски невозврата средств.

К примеру, человек может утратить работоспособность из-за травмы. Клиент может воспользоваться гарантированный процентной ставкой. Почта банк оценивает наличие просрочек в течение года. Люди, которые получают зарплату в банке могут претендовать на особые условия.

Как избежать отказа при оформлении займа?

Соответствие минимальным требованиям банка – это только 50% успеха. Специалисты кредитного отдела оценивают возраст потенциального заемщика. Чаще всего банки отказывают молодым людям до 23 лет. В Почта банке рассчитывают кредитную нагрузку. Если сумма ежемесячных платежей превышает 40% от дохода, то банк имеет право не выдавать займ.

Вероятность одобрения кредита зависит от рационального соотношения доходов и расходов. Сотрудники банка учитывают расходы претендента: алименты, коммунальные платежи, затраты на продукты.

Решение банка зависит от наличия имущества у потенциального заемщика. Клиент может предоставить документы, подтверждающие право собственности. Это позволяет увеличить кредитный лимит до 5 млн. руб.

Существует возможность привлечения созаемщиков. К поручителям финансовое учреждение предъявляет такие же требования.

Можно выделить несколько причин отрицательного решения банка:

1. Человек получает маленькую зарплату.
2. Претендент не своевременно рассчитывается по своим обязательствам.
3. Отказ может быть связан с превышением долговой нагрузки.
4. В группу риска можно отнести людей, которые имеют судимость.

Причиной отказа могут быть недостоверные сведения, указанные в заявке. К примеру, человек написал в анкете неправильный номер телефона. При оформлении займа сотрудник кредитного отдела оценивает внешний вид и поведение человека.

Запрет на предоставление средств может быть связан с тем, что клиент досрочно погашает кредиты. При этом срок использования займа не превышает 2 месяцев. Если человек работает неофициально, то возникают сложности с оценкой платежеспособности.

Чаще всего банк не хочет связываться с людьми, которые получают «серую» зарплату. Клиент может предоставить документы, которые подтверждают факт получения дохода от других источников.

К примеру, это может быть сдача жилья в аренду или дивиденды по депозитам.

В этом случае заявку нужно подавать в индивидуальном порядке в отделении банка. Препятствием к получению ссуды может быть наличие просрочек. Перед подачей заявки нужно самостоятельно проверить свой рейтинг и кредитную историю. Клиент может обратиться в соответствующее агентство.

Стоимость услуги составляет 3000 руб. Причём исправить кредитную историю можно только за счет своевременного погашения новых займов. Повысить деловую репутацию можно за счёт микрофинансовых организаций.

Инструкция: как правильно взять кредит в Почта Банке

Прежде всего необходимо заполнить онлайн-форму на сайте. Для этого нужно перейти на официальный сайт. Теперь найдите пункт «Кредиты наличными».

В анкете нужно указать следующие сведения:

1. Сумму, которую хочет получить потенциальный заемщик.
2. Персональные данные человека (обязательно сверяйте с паспортом при заполнении анкеты).
3. Рабочий адрес e-mail.
4. Сведения о фирме, в которой работает человек.
5. Наличие имущества.
6. Дополнительные источники дохода.

При рассмотрении заявки банк сразу же анализирует основные данные клиента. Сотрудники производят запрос в бюро кредитных историй. Предварительное одобрение займа – это положительный признак, который позволяет рассчитывать на получение ссуды.

Клиент должен подготовиться перед беседой со специалистом кредитного отдела. Сотрудник банка не только проверяет документы, но и задает уточняющие вопросы.Любое подозрение может стать причиной отказа.Потенциальный заемщик должен предоставить сведения о работодателе. Специалист уточняет стационарный телефон фирмы, должность сотрудника и дату начала трудовой деятельности.

Большинство потребительских кредитов носят нецелевой характер. Однако специалисты продолжают собирать информацию о предназначении средств.

От клиента могут потребовать сведения о доходах и расходах. В каждом банке существует инструкция по выдаче займов. Сотрудник кредитного отдела действует по определенной схеме. Любая оплошность, допущенная клиентом, может стать причиной отрицательного решения. Поэтому в заявке нужно указывать достоверные сведения.

Лучше всего отправлять заявку в последние дни месяца. В этот период консультанты относятся более лояльно к погрешностям потенциальных заемщиков. Причина заключается в том, что специалистам нужно выполнять месячный план по оформлению кредитов.

Дадут ли кредит в Почта Банке пенсионеру?

Пенсионеру достаточно предоставить удостоверение, СНИЛС и паспорт. Если пожилой человек продолжает работать, то можно взять справку 2-НДФЛ. Это повышает вероятность одобрения займа. В привилегированном положении находятся люди, которые получают пособие в Почта банке.

Преимущества и недостатки кредита в Почта Банке

Клиентов привлекает несколько положительных моментов:

1. Простота оформления займа. Заявку можно отправить дистанционно на сайте финансового учреждения.
2. Клиенту не придется собирать большой пакет документов.
3. Потенциальному заемщику не нужно ждать несколько дней. Банк рассматривает заявки в течение 5-15 минут.
4. Финансовое учреждение предоставляет возможность возврата части средств по гарантированной ставке.
5. Благодаря опции «Уменьшить платеж» клиент может снизит долговую нагрузку.

При возникновении финансовых сложностей можно воспользоваться услугой «Пропускаю платеж». Таким способом можно избежать штрафных санкций. Однако опция предоставляет на платной основе. За услугу придется заплатить 300 руб.

Можно выделить несколько недостатков кредитования в Почта Банке:

1. Гарантированная ставка действует только при выполнении определенных условий. Клиент не может досрочно рассчитать по долгам в течение 12 месяцев. В случае нарушения комиссию никто не вернет.
2. Зачастую банк навязывает дополнительные услуги. В качестве примера можно привести страхование и юридическую помощь.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e907ba1f49321656d3e9e64/kak-izbejat-otkaza-pri-oformlenii-kredita-v-pochta-banke-5e907f22378f695792304302

О вашем праве
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: