Если мкк выдала займ более 3 миллионов какой штраф

Содержание
  1. Закон о микрозаймах 2021, какие проценты теперь законны
  2. Максимальная переплата по микрозаймам
  3. Отдельный продукт, не подчиняющийся общим правилам итоговой переплаты
  4. Дополнительные изменения на российском микрофинансовом рынке
  5. Итог
  6. Ограничения деятельности МФО (МФК и МКК по 151-ФЗ) | Бробанк.ру
  7. Основные поправки
  8. Ограничения для МФК
  9. Суммы займа
  10. Проценты
  11. Прочие ограничения
  12. Ограничения в отношении микрокредитных компаний (МКК)
  13. Что нужно знать о новых правилах микро кредитования?
  14. Какие бывают виды МФО?
  15. Какие ограничения установлены для МФО?
  16. Какие займы выдают МФО?
  17. Как заемщику проверить, законна ли деятельность МФО?
  18. Закон об МФО №151 ФЗ 2021
  19. Срок, сумма, проценты микрозайма
  20. Регуляция деятельности МФО
  21. Обязанности микрофинансовой компании
  22. Особенности начисления процентов при просрочке
  23. Закон о МФО 2021
  24. Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
  25. Виды МФО по закону
  26. Преимущества и недостатки МФК и МКК
  27. Объем портфеля МФО во 2 квартале 2021 года
  28. Выдержки из отчетности ЦБР некредитных финансовых организаций за 2021 год
  29. Полезные ссылки по МФО:
  30. Верховный суд признал незаконными займы МФО (МФК, МКК) свыше миллиона рублей
  31. Новые стандарты работы могут отсеять более половины участников рынка МФО

Закон о микрозаймах 2021, какие проценты теперь законны

Если мкк выдала займ более 3 миллионов какой штраф

В связи с тем, что в ближайшее время начнут действовать нововведения в правилах предоставления займов, которые считаются далеко не самыми благоприятными для рынка макрофинансирования, рассмотрим – на каких условиях будут предоставляться деньги в долг для граждан Российской Федерации в профильных компаниях.

Обратите внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с нашим юристом внизу экрана или позвонить по телефону: +7 (499) 703-43-76 Москва; +7 (812) 309-78-32 Санкт-Петербург. Бесплатный звонок для всей России.

Максимальная переплата по микрозаймам

Изменения в правилах хоть и вступили в силу с 1 января 2021 года, но были введены ещё в 2021 году в виде закона о микрозаймах. Основные изменения касаются не только переплаты в связи с долговыми обязательствами сроком менее года.

Нормы закона о микрозаймах, изданного в 2021 году и который начнёт действовать с 1 января 2021 года, распространяются только на договора, которые были заключены уже после введения изменённых правил предоставления денег в долг.

Можно выделить 3 периода, учтя все новшества, которые предусматривает Федеральный закон № 554-ФЗ от 27.12.2021.

Период оформления микрозаймов – с 28 января 2021 года по 1 июля 2021 года. Использовано два ограничения по переплате:

  • Ежедневная ставка не должна превышать 1.5%;
  • Объём возвращаемых денег сверх не должен быть больше 2,5-кратной суммы, взятой в долг;

Если заем оформлен в период с 1 июля 2021 года по 1 января 2021 года:

  • Ежедневная ставка до 1%;
  • Переплата не должна быть больше 2-кратной суммы, взятой в долг;

Период займа после 1 января 2021 года:

  • Ставка – 1%;
  • Объём денег, который возвращается сверх суммы долга, не должен превышать 1.5-кратного объёма долга;

Один нюанс – переплаты, указанные выше, относительно главной суммы займа включают кроме процентов за пользование средствами микрофинансовых организаций (МФО) ещё и неустойку, то есть имеются определённые чёткие ограничения на рассматриваемые долговые обязательства.

Например, если был оформлен заем в размере 12 000 рублей после 1 января 2021 года, то компания не сможет получить более 30 000 рублей с человека, взявшего деньги в долг. Из 30 000 рублей 12 000 рублей составляют основной долг, а 18 000 рублей – проценты, комиссии и штрафы.

Отдельный продукт, не подчиняющийся общим правилам итоговой переплаты

Для микрофинансовых организаций существует отдельный тип микрозаймов, для которого не распространяются все вышеперечисленные ограничения, но для него существуют свои:

  • Сумма займа – до 10 000 рублей;
  • Срок договора – менее 15 суток;
  • Пролонгация запрещена;

Одновременно такие обязательства все равно имеют собственные предельные значения стоимости:

  • Ежедневная комиссия – не более 200 рублей;
  • Максимально допустимая переплата – 2000 рублей;

Здесь используется ограничение в размере 30% по отношению к общей переплате и дневной комиссии.

Дополнительные изменения на российском микрофинансовом рынке

Заёмщики микрофинансовых организаций, помимо ограничений на переплату, теперь дополнительно защищены двумя новшествами. В частности, ограничивается круг лиц, которые могут выдавать и приобретать по договору цессии займы.

Данный подход позволяет сократить или даже исключить риски взаимосвязи заёмщиков и представителей чёрного и серого рынка финансирования, где часто игнорируются законы и стандарты о механизме выдачи денег в долг и их взыскания.

Таким образом, взыскать долг, выданный после 28 января 2021 года, посредством суда имеют право только те компании, которые указали микрофинансирование в перечне основных видов деятельности.

Соответственно, деятельность этих компаний и будет являться легальной, так как они внесены в государственный реестр, и над ними производит контроль Центральный банк Российской Федерации.

Покупать долги имеют право следующие лица:

  • Физические лица;
  • Лица, которые находятся в реестре МФО компании;
  • Коллекторские агентства, состоящие в профильном реестре, который вдет Федеральная служба судебных приставов (ФССП);

Если со вторым и третьим пунктом всё понятно и прозрачно – они прошли процедуру легализации и могут осуществлять уступку права требованиям, то не каждое физическое лицо сможет получить заем по договору цессии.

Чтобы гражданин смог получить микрозайм, его должен утвердить должник в письменной форме. Это значит, что работает схема по поиску и избавлению от некачественных займов в виде продажи их клиенту, цессионарием которого является его родственник или знакомый.

Для подведения итога изложенных выше новшеств закона о микрозаймах, подписанного в 2021 году и вступившего в силу 1 января 2021 года, необходимо сравнить ситуацию на рынке по этому вопросу. Это поможет выяснить, в какую сторону идёт тенденция.

Для сравнения выделим три пункта:

  1. Продуктовая стоимость. В начале 2021 года до зарплаты максимальное значение полной стоимости популярных займов составляло 850% годовых. В 2021 году это значение уменьшилось в 2.3 раза.
  2. Ограничения на переплату. Его не отменяли, оно было в силе и до вступления в силу нового закона. В начале 2021 году ограничения не имели распространения на неустойку, связанную с задержкой выплаты долгов. С начала 2021 года существенно уменьшились ограничения по выплате взятого долга (с 3-кратного размера долга по своевременным выплатам до 1.5-кратного размера по задолженным выплатам).
  3. В 2021 году закон ограничил физических лиц, которые имеют право принудительно потребовать погасить заем, что позволяет заёмщикам снизить риски столкновения с чёрными кредиторами и коллекторами, а также даёт возможность влиять на них, когда нарушаются законы.

Итог

В качестве итога можно сделать вывод о том, что изменение законов в сфере микрофинансирования изменилось в Российской Федерации в положительную сторону. Причём для этого не потребовалось огромного периода времени, это заняло всего один год.

Единственное то, что необходимо своевременно доносить информацию до конечных потребителей. Большинство проблем, касающихся микрофинансирование, связаны как с несоблюдением законов участниками рыночных отношений, так и в недостаточных знаниях своих прав у заёмщиков.

ПредыдущаяСледующаяОбратите внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с нашим юристом внизу экрана или позвонить по телефону: +7 (499) 703-43-76 Москва; +7 (812) 309-78-32 Санкт-Петербург. Бесплатный звонок для всей России.

Источник: https://yurist-rossiya.ru/kommercheskoe-pravo/zakon-o-mikrozajmax.html

Ограничения деятельности МФО (МФК и МКК по 151-ФЗ) | Бробанк.ру

Если мкк выдала займ более 3 миллионов какой штраф

В 2021 году был запущен масштабный проект по разработке законодательного регулирования деятельности микрофинансовых компаний. Рынок нуждался во внешнем регуляторе, так как некоторые игроки вели недобросовестную деятельность, противоречащую основным принципам кредитования населения.

Окончательно нормы выдачи займов были закреплены в законе в 2021 году. В частности, нововведения коснулись ограничения деятельности МФО. Полный перечень всех ограничений представлен в ст.12 151-ФЗ.

С информацией будет полезно ознакомиться всем гражданам — действующим и потенциальным клиентам МФО.

Основные поправки

Перед описанием ограничений деятельности МФО, следует отметить, что с законодательной точки зрения микрофинансовые и микрокредитные компании — не одно и то же.

Участники рынка были разграничены по показателям уставного капитала. Так, микрофинансовой признается компания, размер собственных средств которой составляет 70 млн. рублей и более.

Если на счету компании размещено меньшее количество собственных средств, то такая компания признается микрокредитной.

Ограничения деятельности привязываются к статусу компании. В большинстве случаев они касаются совершения каких-либо действий, а также сумм, с которыми компания имеет право работать. Помимо этого каждый игрок рынка должен быть внесен в специальный реестр ЦБ РФ. Компании, не отмеченные в едином реестре, не имеют права заниматься соответствующей деятельностью.

Brobank.ru: Соответственно, на рынке МФО сегодня фигурируют два вида компаний: МФК — микрофинансовые компании, и МКК — микрокредитные компании. О статусе конкретной компании клиенты более подробно могут узнать из документации, выложенной на сайте компании, либо через реестр ЦБ РФ.

Ограничения для МФК

Следует отметить, что компаний с таким статусом в России намного больше, чем со статусом МКК. Самые популярные в стране компании являются именно микрофинансовыми, а значит, на их счете размещено более 70 млн. собственных средств.

К крупнейшим российским МФК относятся:

Эти компании получили статус МФК, поэтому пользуются расширенными полномочиями в процессе ведения деятельности.

Условно все введенные в их отношении ограничения можно разделить на несколько категорий. Не соблюдать ограничения, отмеченные в ст. 12 151-ФЗ, компании не могут.

За несоблюдение предприсаний закона им грозят весьма суровые санкции, вплоть до полного удаления с рынка.

Суммы займа

Компании со статусом МФК не имеют права выдавать займы на сумму, превышающую 1 млн. рублей. До таких сумм МФК доходят редко, но закон указывает на то, чтобы несколько договоров с одним заемщиком, в сумме не превышали 1 млн. рублей. При этом в расчет берутся только тело займа, без учета штрафных санкций, применяемых за неисполнение (или несвоевременное исполнение) условий соглашения.

Ограничение распространяется и на организации или ИП, выступающих в виде заемщиков. В отношении одного заемщика общая сумма долга по всем заключенным с одной компанией договорам не может превышать 3 млн. рублей. Здесь в расчет берется тело займа, начисленные на него проценты, а также штрафы и пени.

Проценты

С 2021 года действует правило, согласно которому начисление процентов по договору с физическим лицом должно производиться до того, как сумма займа достигнет трехкратного размера суммы тела займа.

В расчет не берутся штрафы и пени за неисполнение обязательств, а также плата за дополнительные услуги (к примеру, за пролонгацию договора).

Ограничения распространяются на договоры, срок действия которых составляет менее года.

В одностороннем порядке компании не имеют права пересматривать процентную ставку ни в сторону уменьшения, ни в сторону увеличения. Помимо этого, МФК не могут изменять правила начисления процентной ставки — к примеру, изменить дневную ставку на недельную / месячную.

Прочие ограничения

МФК не могут выдавать займы в иностранной валюте. Это запрещено законом. Так же компании не имеют права привлекать средства физических лиц в качестве инвестирования, если сумма этих средств составляет менее 1 500 000 рублей. Практически у каждой компании есть действующее предложение — разместить средства под большой процент, что намного выгоднее банковского вклада.

Годовые ставки достигают 50-60%, которые фоне банковских 5-7% выглядят более выгодным решением. Но для использования этого предложения у потенциального инвестора должно быть не менее полутора миллиона рублей. Помимо этого, МФК не имеют права:

  • выдавать целевые займы, и требовать от заемщика предоставления информации о направлении, в котором расходуются средства полученного займа;
  • передавать сведения о заемщике третьим лицам, без получения предварительного согласия со стороны самого заемщика;
  • выдавать займы по доверенности;
  • проводить идентификацию клиента по водительским правам, заграничному паспорту, и любому другому документу, за исключением общегражданского российского паспорта;
  • выдавать займы иностранным компаниям, а также организациям и физическим лицам, деятельность которых запрещена на территории РФ.

МФК не могут запрещать заемщику досрочно гасить свои обязательства. При этом взимание какой-либо комиссии или штрафа запрещается. В случае досрочного погашения компания производит перерасчет общей суммы долга.

Конечная к погашению сумма должна рассчитываться на момент исполнения обязательств.

Если клиент оформил займ на 10 дней, но решил погасить долг на 5-й день, то расчет процентов производится только за 5 дней фактического пользования средствами.

Ряд ограничений касается также и корпоративной стороны деятельности компании. Для рядовых заемщиков такие вопросы не являются важными, поэтому здесь можно только отметить запрет на деятельность на рынке ценных бумаг и на любую производственную деятельность.

Ограничения в отношении микрокредитных компаний (МКК)

Логично, что на МКК распространяются все ограничения, действующие в отношении микрофинансовых компаний. Но здесь еще есть несколько важных моментов, кардинально отличающих эти два организационных статуса.

МКК не могут заниматься дистанционным кредитованием населения. Если компания работает только в оффлайн режиме, скорее всего, она является микрокредитной. Оформить займ здесь пользователи могут только посредством посещения офиса компании, и заключения бумажного договора. Заключение электронных договоров также не предусматривается.

Микрокредитные компании не имеют права привлекать средства физических лиц, ИП, организаций, в качестве инвестирования. Это еще одно существенное различие в двух организационных формах. МКК может действовать только за счет собственных средств.

Общая сумма долга по всем заключенным договорам с одним заемщиком здесь не должна превышать 500 рублей. Это правило касается только соглашений, заключенных с физическими лицами. В отношении остальных категорий заемщиков правило остается неизменным — до 3 000 000 рублей.

Из корпоративных ограничений, помимо всех тех, которые распространяются на МФК, действует ограничение на выпуск и размещение любых облигаций. МКК должны заниматься только одним видом деятельности — выдавать займы в порядке, установленным 151-ФЗ.

Об авторе

Анатолий Дарчиев Высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит” и высшее юридическое образование по направлению “Уголовное право и криминология” в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/ogranicheniya-deyatelnosti-mfo/

Что нужно знать о новых правилах микро кредитования?

Если мкк выдала займ более 3 миллионов какой штраф

Законодатели наконец-то добрались до микрофинансовых организаций, чья «щедрость» в последние годы способствовала быстрому росту долговой нагрузки россиян, обернувшейся проблемами с коллекторами и перспективой массового банкротства граждан. Поправки в ФЗ N 151 ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», вступившие в силу 29 марта 2021 года, должны поставить МФО в строгие рамки.

Какие бывают виды МФО?

Микрофинансовой организацией является юрлицо, которое включено в государственный реестр микрофинансовых организаций и осуществляет деятельность по микрофинансированию. Внесение сведений в реестре об организации подтверждается свидетельством ЦБ РФ и гарантирует законность ее деятельности.

Предусмотрено две организационно-правовые формы таких юрлиц: микрофинансовая компания (МФК) и микрокредитная компания (МКК). Основное отличие между ними в том, что МФК имеют право привлекать в качестве инвесторов физических лиц, не являющихся их учредителями.

Это возможно при соблюдении ряда условий:

  • предоставляемая по договору займа сумма составляет от 1,5 млн рублей, при этом основной долг организации перед инвестором не должен уменьшаться за время действия договора;
  • если лицо приобретает зарегистрированные или биржевые облигации, выпускаемые данной организацией, а также иные облигации на сумму более 1,5 млн.

Организационно-правовая форма МКК может быть изменена путем подачи заявления в ЦБ РФ и внесения изменений в реестр. При этом минимальный размер ее собственных средств должен быть не менее 70 млн рублей.

Юридические лица, сведения о которых отсутствуют в реестре МФО не вправе к своему названию добавлять словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания», а также аббревиатуру «МФО».

Компания, создаваемая с целью ведения микрофинансовой деятельности, может употреблять соответствующее обозначение не более 90 дней со дня регистрации в качестве юрлица.

Какие ограничения установлены для МФО?

Все микрофинансовые организации не имеют права:

  • выдавать займы в иностранной валюте;
  • без ведома клиента (физлица, ИП, юрлица) изменять размер процентных ставок и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;
  • выдавать заемщику (ИП и юрлицу) микрозайм, если сумма его основного долга превысит три миллиона рублей;
  • применять к заемщику (физлицу и ИП) штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма, если он в письменной форме уведомил об этом за десять календарных дней;
  • начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, заключенному на срок до одного года, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа (ограничение не распространяется на неустойки (штрафы, пени) и платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату). Условие об ограничении санкций должно быть указано на первой странице договора займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Также для МФК установлены спеуциальные ограничения:

  • выдавать заемщику микрозайм свыше 1 млн рублей;
  • осуществлять какую-либо иную деятельность кроме микрофинансовой и указывать в уставе на такую возможность (исключение составляют благотворительная деятельность, образовательная и т.п.).

МКК не вправе:

  • привлекать средства физлиц, не являющихся учредителями компании;
  • выдавать заемщику микрозайм свыше 500 000 рублей;
  • поручать кредитной организации на основании договора проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента – физического лица;
  • выпускать и размещать облигации.

Какие займы выдают МФО?

Все займы, оформляемые в МФО, можно разделить на три группы: потребительские, «до зарплаты» и онлайн-кредитование. Как правило, займы выдаются МФО в упрощенном порядке и под высокий процент. Согласно статистике ЦБ РФ около половины выдаваемых займов составляют потребительские займы под 40% годовых.

Займы «до зарплаты» обычно не превышают 30 000 рублей и выдаются на срок до 2 месяцев, при этом ставка может быть еще выше и доходить до 1-2% в день. Сегмент таких займов на рынке невелик, однако при просрочке выплаты задолженности сумма очень быстро становится «неподъемной» для заемщика.

Поэтому предусмотрено, что размер процентов не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга.

Еще одним нововведением являются правила онлайн-кредитования:

  • возможностью предоставления онлайн-займов наделяются только МФК;
  • сумма такого займа не может превышать 15 000 рублей;
  • с целью идентификации заемщика МФК смогут привлекать банки, имеющие генеральную лицензию.

Как заемщику проверить, законна ли деятельность МФО?

В последнее время участились случаи, когда МФО, действуя по принципу финансовой пирамиды, привлекали средства граждан, не имея на это законного права, или наоборот – выдавали так называемые «черные кредиты», обманом загоняя заемщика в долговую яму.

Чтобы избежать контактов с мошенниками, потенциальным клиентам МФО следует проверять наличие информации об МФО в государственном реестре, куда вносятся сведения об МФК и МКК. Эта информация есть на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам (cbr.ru).

Источник: http://omskrevizor.ru/zakon/chto-nuzhno-znat-o-novyx-pravilax-mikro-kreditovaniya.html

Закон об МФО №151 ФЗ 2021

Если мкк выдала займ более 3 миллионов какой штраф
Все предложения по займам

Деятельность МФО регулируется законом ФЗ 151, который устанавливает размер, порядок и условия предоставления займов. Микрофинансовая организация имеет статус юридического лица, соответственно должна быть занесена в государственный реестр, и может осуществлять микрофинансовую деятельность в форме микрокредитной или микрофинансовой компании.

На основании настоящего Федерального закона об МФО, Банк России вносит сведения о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, отказывает во внесении сведений или исключает его из реестра. Сведения являются открытыми и общедоступными. Так, если вас интересует конкретная компания – вы можете найти информацию о ней на официальном сайте Центрального Банка России.

Срок, сумма, проценты микрозайма

В целом микрофинансовые организации имеют право предоставлять займы на сумму не более 1 млн. руб. с максимальным сроком возврата не более 1 года. Проценты чаще всего начисляют из расчета ежедневной ставки, которая в среднем составляет 2 – 2,5%/день. В годовом эквиваленте это составляет 730 – 912,5%.

Процентные ставки по краткосрочным микрозаймам всегда огромные. Однако многие клиенты выбирают такие финансовые продукты по причине простоты и скорости оформления сделки и получения средств. МФО, в отличие от банков, не требуют пакеты документов, всевозможные справки о доходах и с места работы – чаще всего достаточно паспорта.

При этом также важно, что заемщик может взять небольшую сумму, начиная от 1 000 – 3 000 рублей в зависимости от условий в конкретной компании. Банки такие маленькие кредиты не предоставляют. Максимальный срок микрокредитования – 1 год, но большинство организаций обычно ограничиваются 1 месяцем (30 дней).

Оформлять микрозайм имеет смысл, когда вам действительно деньги нужны очень срочно на небольшой срок – и вы уверены, что сможете вернуть его в установленную дату. Иначе большие проценты, штрафы и пени за просрочку могут привести к бесконечным долгам, когда вы будете выплачивать комиссию за продление или вам будут начислять штрафы, а сумма основного долга при этом уменьшаться не будет.

Регуляция деятельности МФО

Рассмотрим основные условия предоставления микрозаймов согласно ФЗ о МФО:

  1. Компании предоставляют займы в российской валюте на основании договора микрозайма.
  2. Микрофинансовая организация указывает условия займа в правилах предоставления микрозайма, которые утверждаются органом управления компании.
  3. Правила предоставления займа находятся в открытом доступе для ознакомления. Здесь должна содержаться следующая информация: порядок подачи и рассмотрения заявки, порядок заключения договора и предоставления графика платежей, дополнительные условия, которые установлены организацией и не являются условиями договора по займу.
  4. В договоре может быть предусмотрена выдача целевого микрозайма, что подразумевает контроль за использованием средств и возложение на заемщика обязанности обеспечить такой контроль.
  5. В правилах не могут устанавливаться права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае, если в правилах предоставления есть условия, противоречащие договору, применяются условия заключенного с заемщиком договора.

Всегда внимательно изучайте документацию, выложенную в открытом доступе, внимательно читайте общие и индивидуальные условия, и если вам что-то непонятно – задавайте вопросы менеджеру/консультанту компании.

Кроме того, согласно некоторым поправкам еще одного закона об МФО, за незаконное применение словосочетания микрофинансовая организация штраф для юридических лиц может составлять 100 000 – 300 000 руб., за непредоставление правил для ознакомления – 50 000– 100 000 руб.

Обязанности микрофинансовой компании

Согласно ФЗ 151 об МФО компания имеет следующие обязательства перед потенциальным заемщиком:

  • разместить правила предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения, а также в интернете;
  • раскрыть информацию о лицах, оказывающих влияние на принятие решения органами управления микрофинансовой компании;
  • проинформировать потенциального клиента о том, внесена ли организация в государственный реестр, и по его требованию предъявить копию соответствующего документа (обычно это свидетельство МФО);
  • дать полную и достоверную информацию об условиях предоставления займа лицу, подавшему заявление, в том числе это права и обязанности, связанные с получением микрозайма;
  • при подаче заявки до подписания договора и получения займа проинформировать об условиях, возможных изменениях по инициативе сторон, платежах, связанных с получением, обслуживанием, возвратом займа и нарушением обязательств;
  • гарантировать тайну об операциях, которые осуществляют заемщики МФО;
  • соблюдать экономические нормативы согласно закону об МФО 2021 и нормативным актам Банка России;
  • исполнять иные обязанности в соответствии с законодательством, правовыми нормами и актами ЦБ РФ, учредительной документацией и условиями заключенных договоров.

Перед тем, как подписать договор на стадии подачи заявки, рекомендуем изучить правила, дополнительные соглашения по займу, график платежей – и задать вопросы, если есть нюансы, которых вы не понимаете. Помните, сотрудники микрофинансовой организации обязаны дать полные достоверные сведения до заключения сделки.

Особенности начисления процентов при просрочке

В 2021 году был пересмотрен закон, сколько МФО могут максимум начислять процентов на сумму непогашенного микрозайма. Лимит по процентам изменился с четырехкратного размера основной суммы долга на трехкратный.

Так с 1 января 2021 года вступил в силу закон об МФО, согласно которому микрофинансовые организации имеют право начислять проценты до достижения трехкратного размера суммы основного долга. При этом компания может начислять комиссию только на непогашенную часть займа.

Итак, каким образом происходит расчет задолженности при просрочке платежа:

  1. Начисленные проценты не должны превышать двукратного размера суммы непогашенного долга. С момента достижения долга по процентам двукратного размера от основной суммы задолженности организация не имеет права продолжать начисление процентов. Но с момента частичного погашения основного долга или уплаты процентов начисление комиссии может быть возобновлено.
  2. При возникновении просрочки платежа организация вправе также применять штрафные санкции с начислением дополнительных комиссий за неисполнение заемщиком своих обязательств.

Для понимания расчетов, возьмем задолженность (микрозайм или часть микрозайма) 10 000 руб. – это сумма основного долга, проценты по нему не могут быть больше 20 000 руб. (двукратный размер долга по процентам). В итоге общая задолженность составляет 30 000 руб. (трехкратный размер основного долга).

Информация, указанная в пунктах 1 и 2, должна быть указана на первой странице договора займа со сроком возврата не более 1 года – перед таблицей с указанием индивидуальных условий предоставления микрозайма.

В связи с вышеперечисленными обстоятельствами многие микрофинансовые компании продают долги с просрочкой платежей, превышающей 90 дней, коллекторам и агентствам или списывают их.

Так происходит, потому что продолжать начислять проценты невыгодно, поскольку организации выплачивают налоги, исходя из начисленных процентов, а не из фактической прибыли – из-за долгов с таким периодом просрочки прибыль значительно снижается.

Получение Все предложения по займам

Источник: https://mikrozaim.com/zakon-ob-mfo-151-fz/

Закон о МФО 2021

Если мкк выдала займ более 3 миллионов какой штраф

Данный федеральный закон в народе часто называют законом о коллекторах, так как регламентирует такой важный для заемщиков этап, когда за не выплаченный долг по микрокредиту вступают коллекторы.

Надо заметить, что рассматривать ФЗ об МФО необходимо в связке с ФЗ N 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2021.

Конечно это всего лишь условное устоявшееся название, и употреблять его не будем.

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Данный ФЗ принят госдумой в 02.07.2010 за номером №151. Впоследствии внесено в данный закон множество изменений, которые существенно ограничили «беспредел» на рынке выдачи займов офлайн и онлайн.

победа за которую бились депутаты гос.

думы — это вступивший в силу с 1 января 2021 года ФЗ N 230 согласно которому размер всех совокупных выплат по микрозайму взятому на срок не более года, включая прочие платежи не может превышать 400%.

Т.е если вы хотите взять займ на сумму 10.000 рублей, размер всех выплат включая тело кредита не должен будет превышать 40.000 рублей.

Это очень актуальный вопрос, так как проценты по займам в МФО доходили до 1000% годовых. МФО расплодились по нашей стране как грибы. Люди взяв кредит под грабительский процент попадали в долговую яму, вынуждены были продавать недвижимое имущество, теряли работу и т.д. Сейчас же с таким ограничением доходность МФО может упасть до 30%.

Данный ФЗ призван упорядочить отношения в сфере выдачи займов населению, унифицировать правила поведения данных организаций на рынке кредитования, в нем закреплен порядок регистрации МФО, условия выдачи лицензии Центробанком России, порядок вступления МФО в саморегулируемые объединения, и иных норм.

Виды МФО по закону

Согласно новым нормам все МФО теперь делятся на 2 вида:

  1. Микро Финансовая Компания — МФК
  2. Микро Кредитная Компания — МКК

По статусу МФК более значимые организации с серьезными привилегиями. МФО может называться микрофинансовой компанией если она обладает собственными средствами не менее 70млн.р., соответственно тот, кто не имеет таких средств будет называться микрокредитной компанией.

На переходный период (1 год ) пока все МФО не приведут свои организации в полное соответствие новому закону должны называться МКК, и обязаны до 29 марта 2021 года привести свое наименование в соответствие с требованиями Закона № 151-ФЗ (часть 3 статьи 5 Закона № 407-ФЗ).

Преимущества и недостатки МФК и МКК

  • Для МФК открываются такие возможности как выпуск собственных облигаций, у МКК такой возможности нет.
  • МФК могут привлекать инвестиции у граждан и предприятий, не являющихся учредителями организации. МКК может увеличить свой собственный капитал путем привлечения средств самими учредителями и участниками общества.
  • Размер максимальных займов тоже отличается. МФК может выдавать кредит физ.лицам до 1.000.000р., МФК максимум 500.000р.
  • Юр.лицам  и Индивидуальным предпринимателям Микрофинансовые и кредитные компании могут выдавать максимум 3 млн.рублей.

На Российском рынке выдачи микрозаймов уже более менее сформировались крупнейшие игроки.

Но в связи с усложнением процедуры выдачи займов, ограничением предела процентов по краткосрочным займам, запрета коллекторам «выбивать» средства с должников многие МФО не выдержат конкуренции и вынуждены будут прекратить микрофинансовую деятельность либо объединиться с более крупными игроками.

Объем портфеля МФО во 2 квартале 2021 года

 Название МФО Кредитный портфель
МФК «ОТП Финанс» — микрофинансовая компания, созданная в России международной финансовой Групой ОТП(более 10 млрд. рублей)
МФО «Домашние Деньги«(6,8 млрд. рублей)
МФО «МигКредит«(2,07 млрд. рублей)
МФО СМСФИНАНС(1,27 млрд. рублей)
МФО «Быстроденьги»(1,17 млрд. рублей)

Выдержки из отчетности ЦБР некредитных финансовых организаций за 2021 год

Ужесточение финансовой политики также коснулось и обычных банков, в следствие этого часть банков перетекла в статус микрофинансовых организаций. Но, общее количество МФО неуклонно снижается. Если к концу 2014 года их насчитывалось 4 200, то на начало 2021 года МФО стало 3 688 шт.

Полезные ссылки по МФО:

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/mfo/zakon-o-mfo

Верховный суд признал незаконными займы МФО (МФК, МКК) свыше миллиона рублей

Если мкк выдала займ более 3 миллионов какой штраф
?

Алексей Пермяков (arushaiman) wrote,
2021-05-22 22:24:00 Алексей Пермяков
arushaiman
2021-05-22 22:24:00 Categories: Решение Верховного суда можно только приветствовать. Высокие ставки в микрокредитовании не должны автоматически переходить в кредиты, обеспеченные ипотекой. Совершенно разумным является предел 500 тыс. для микрокредитных и 1 млн.

для микрофинансовых компаний, когда они могут выставлять высокие проценты за необеспеченный и рискованный заём. В случае, предоставления заёмщиком залога риски МФО не превышают ставки по потребительским кредитам в банковском секторе. Кредит не должен выдаваться с единственной целью – получить права на предмет залога.

По роду деятельности достаточно часто сталкиваюсь с проблемой доведения заёмщика до потери залога. Выдавая от 500 тыс. наличными кредиторы микрофинансовых компаний и ломбардов рассчитывают только на ликвидность оставляемого залога.

Не нужно строить иллюзий! Пустая риторика Банка России о якобы законности космических процентов по ипотечным займам и вообще всем займам свыше установленных законом пределов в 500 тыс. и в 1 млн. рублей, не должна препятствовать реальной оценке криминального ростовщичества.Необходимо внести изменения во все законы, регулирующие все кредитные сделки и деятельность всех кредиторов.

Ставка процентов по залоговым кредитам свыше 500 тыс. ни в чём не должна превышать разумную, основанную на реальной экономике, а не на жадности ростовщиков.Для небольших займов (до 500 тыс.рублей) и займов под залог движимого имущества риски могут быть высокими и, учитывая упрощенный подход к оценке кредитоспособности заёмщика, очень высокими.

Но выдавать заём в ипотеку под ставку процента для необеспеченных кредитов это чистый криминал и никакой другой цели, кроме как забрать предмет залога себе, в этом нет.

[ВС признал займы МФО от 1 млн рублей незаконными]ВС признал займы МФО от 1 млн рублей незаконнымиВерховный суд (ВС) поддержал в споре с микрофинансовой организацией (МФО) сторону заемщика.

Суд фактически признал недействительными договоры займа на суммы свыше 1 млн рублей, заключенные под залог недвижимости, не согласившись с позицией ЦБ, пишет «Коммерсант».МФО «АСД-финанс», договоры которой неожиданно для кредитора были признаны недействительными судами двух инстанций, подала кассационную жалобу в ВС для рассмотрения на коллегии по гражданским делам.

Однако суд поддержал решение нижестоящих инстанций.Как следует из материалов дела, заемщик МФО, взявший в 2015 году два займа на 2,4 млн и 1,5 млн рублей под залог недвижимости, не гасил их. Кредитор через суд добился изъятия предмета залога (земельные участки плюс дом), но заемщик подал встречный иск.

Судья ВС в определении указал, что в силу прямого указания закона МФО была не вправе заключать подобные договоры, так как сумма каждого их них превышает действовавшую тогда максимальную планку для микрозайма 1 млн рублей.Компания доказывала, что имел место не микрозаем, а «иной заем», которые МФО имеют право выдавать, если это предусмотрено их учредительными документами.

Но ВС счел, что размер процентной ставки 96% характерен именно для микрозайма, а не для обычаев делового оборота по заключению иных договоров займа. И не стал передавать рассмотрение дела на коллегию, подтвердив решение нижестоящих инстанций. Это дало заемщику возможность вернуть полученные средства без процентов (кроме процентов за пользование средствами в размере ключевой ставки ЦБ).

Позиция суда идет вразрез с мнением ЦБ. Исполнительный директор МФО «АСД-финанс» Алексей Смирнов сообщил изданию, что компания обращалась в ЦБ с запросом и там подтвердили законность подобных «иных займов». Письменные ответы ЦБ были представлены в суде, однако суд отказался их приобщить к материалам дела.

О законности «иных займов» говорят и в пресс-службе ЦБ: «МФО вправе выдать гражданину потребительский заем, сумма которого превышает 1 млн рублей для микрофинансовых компаний или 500 тыс. рублей для микрокредитных компаний, если обязательства заемщиков обеспечены ипотекой и деятельность по выдаче иных займов отражена в учредительных документах МФО».В МФО намерены подать жалобу с целью отменить определение ВС. Однако юристы сомневаются в успехе, поскольку по закону отменить это решение уже невозможно. Таким образом, можно говорить о создании опасного для МФО прецедента, заключает издание.

[Верховный суд признал займ МФО свыше 1 млн рублей незаконным]

22 Мая 2021

Верховный суд РФ признал, что займы микрофинансовых организаций свыше 1 миллиона рублей являются незаконными. Теперь есть судебная практика, которая предполагает, что подобные сделки, даже совершенные под залог недвижимого имущества, являются недействительными. В конкретном споре Верховный суд поддержал позицию заемщика.

В этом вопросе решение судебного органа противоречит официальной позиции Центробанка. МФО «АСД-финанс» пыталась добиться отмены решений первых двух судебных инстанций в кассации в ВС РФ, однако суд оставил судебные акты в силе. Суды единогласно признали такие договоры недействительными.

Было заключено два договора на сумму свыше миллиона, под залог недвижимости, которые заемщик не исполнял. Займы свыше миллиона предоставлять по действующему законодательству было запрещено, но МФО пыталась доказать, что это не микрозаймы, а договора иного рода, которые законодательно допустимы. Однако суд учел счел ставку в договоре по кредиту 96% характерной именно для микрозайма.

Руководитель МФО сообщал, что позиция кредитора была поддержана Центробанком и в суд даже предоставлялись соответствующие заключения, но суд не придал им доказательственного значения. В пресс-службе ЦБ также подтвердили официальную позицию регулятора, законом допускается выдача МФО обычных потребительских займов сверх установленных сумм как раз в случае обеспечения их ипотекой.

Но теперь мнение Центробанка уже не имеет значения. Дальнейшее обжалование решения не предусмотрено российским законодательством, поэтому уже можно говорить о формировании нового принципа судебной практики.

«Подобное решение Верховного Суда РФ действительно может быть опасным прецедентом для рынка, несмотря на то, что формально российское право прецедентным не является, – комментирует Иван Шаров, гендиректор «Финансового Агентства». – Тем не менее, это может стать сигналом для других заёмщиков, которые получили суммы от 1 миллиона рублей через МФО.

На мой взгляд, негативным для рынка является не столько само решение о незаконности таких займов, выдаваемых МФО, сколько возможность заёмщика выплатить долг без процентов, кроме процентов за пользование средствами в размере ключевой ставки ЦБ.

Такой размер переплаты фактически ниже любого рыночного предложения по кредитованию как физических, так и юридических лиц».

 © РИА Новости/Александр Кряжев

[Микрокредиторам не дано большего: ВС счёл займы МФО от миллиона рублей вне закона]

Верховный суд (ВС) поддержал в споре с микрофинансовой организацией (МФО) сторону заемщика. ВС вынес решение о незаконности займов МФО более чем на 1 млн руб.

под залог недвижимости, не согласившись с позицией ЦБ.

Мнения экспертов о последствиях подобного решения разделились: одни говорят о повороте к судебной практике по аналогичным делам, другие настаивают, что проигран лишь один бой, но не битва.

На днях обнародовано определение Верховного суда, который фактически признал недействительными договоры займа на суммы свыше 1 млн руб., заключенные под залог недвижимости.

МФО “АСД-финанс”, договоры которой неожиданно для кредитора были признаны недействительными судами двух инстанций (см. “Ъ” от 10 апреля), подала кассационную жалобу в ВС для рассмотрения на коллегии по гражданским делам.

Однако суд поддержал решение нижестоящих инстанций.

Как следует из материалов дела, заемщик МФО, взявший в 2015 году два займа на 2,4 млн и 1,5 млн руб. под залог недвижимости, не гасил их. Кредитор через суд добился изъятия предмета залога (земельные участки плюс дом), но заемщик подал встречный иск.

Судья ВС в определении указал, что в силу прямого указания закона МФО была не вправе заключать подобные договоры, так как сумма каждого их них превышает действовавшую тогда максимальную планку для микрозайма 1 млн руб.

Компания доказывала, что имел место не микрозаем, а “иной заем”, которые МФО имеют право выдавать, если это предусмотрено их учредительными документами. Но ВС счел, что размер процентной ставки 96% характерен именно для микрозайма, а не для обычаев делового оборота по заключению иных договоров займа.

И не стал передавать рассмотрение дела на коллегию, подтвердив решение нижестоящих инстанций. Это дало заемщику возможность вернуть полученные средства без процентов (кроме процентов за пользование средствами в размере ключевой ставки ЦБ).

Владимир Путин, президент РФ, 18 апреля 2021 годаСреди кредиторов есть и такие, кто сознательно вводит людей в заблуждение… не раскрывая всю цепочку возможных последствий… большинство заемщиков практически неминуемо попадают в долговую спираль

Позиция суда идет вразрез с мнением ЦБ. Исполнительный директор МФО “АСД-финанс” Алексей Смирнов сообщил “Ъ”, что компания обращалась в ЦБ с запросом и там подтвердили законность подобных “иных займов”. Письменные ответы ЦБ были представлены в суде, однако суд отказался их приобщить к материалам дела.

О законности “иных займов” говорят и в пресс-службе ЦБ: “МФО вправе выдать гражданину потребительский заем, сумма которого превышает 1 млн руб. для микрофинансовых компаний или 500 тыс. руб.

для микрокредитных компаний, если обязательства заемщиков обеспечены ипотекой и деятельность по выдаче иных займов отражена в учредительных документах МФО”.

Новые стандарты работы могут отсеять более половины участников рынка МФО

Впрочем, юристы в данном случае на стороне заемщика.

“Доказательств, свидетельствующих о том, что сделки заключены вне рамок микрофинансовой деятельности, ответчик не представил, о чем косвенно свидетельствует и сама процентная ставка — более 96% годовых,— отмечает старший партнер ЮК “Неделько и партнеры” Ольга Саутина.

— К сожалению, весьма распространены случаи, когда МФО побуждают финансово неграмотных заемщиков брать займы 500 тыс. руб. и более под залог недвижимости по 2% в день и в итоге изымают у них единственное жилье”.

В МФО намерены подать жалобу с целью отменить определение ВС. Однако юристы сомневаются в успехе. “По закону отменить это решение уже невозможно”,— отмечает Ольга Саутина. Таким образом, можно говорить о создании опасного для МФО прецедента.

“Если описанная в судебном споре ситуация типовая, то при рассмотрении подобных споров суды нижестоящих инстанций могут принимать аналогичные решения”,— отметил партнер юридической фирмы Lidings Андрей Зеленин.

По словам Алексея Смирнова, тысячи займов выдавались и выдаются под залог недвижимости, и уже сейчас заемщики отказываются гасить подобные займы и обращаются в суд, ссылаясь на новую судебную практику. Впрочем, микрофинансисты сдаваться не намерены.

В нашей стране, отметил глава СРО МиР Андрей Паранич, не прецедентное право, и потому суды вовсе не обязательно в аналогичных спорах всегда будут становиться на сторону заемщиков.

Вероника Горячева, Елена Ковалева

© БРУКС кредитный консультант. Ипотека и кредит морякам.

© Brooks Credits Consulting, LLC МКК, МФК, МФО, ипотека, микрозайм, микрокредит, ростовщики, ростовщичество, ссудный процент, финансовый криминал

  • Сертификат на никнейм arushaiman, зарегистрирован на Алексея Владимировича Пермякова

  • 22 апреля 1870 года день рождения В.И.Ленина, 22 апреля 1815 года Наполеон объявил поправки в конституцию Франции. Вождизм понятен, но со второй…

  • Возбуждение уголовного дела Уголовное дело возбуждается либо по факту совершения деяния с признаками преступления, либо в отношении конкретного лица.…

  • После регистрации сделки купли-продажи второй доли квартиры и ипотеки квартиры целиком (по условиям банка) получили на руки договор купли-продажи с…

  • Просьба разъяснить требования ч.1 ст.42 Закона о государственной регистрации недвижимости “за исключением сделок при отчуждении или ипотеке всеми…

  • Есть точечные локации в Петербурге, где ни-че-го не строят. Покупай старое или переезжай в другие районы СПб. Иногда в этих местах возникают проекты…

  • новый пакет социальных гарантий по материнскому капиталу и помощи малоимущим обойдется в 4 триллиона рублей В преддверии новой конституции власть…

  • 07 февраля выдали ипотечный кредит на покупку дома под 9,2% годовых со страховкой 17227 руб. в год (9315 имущество+7912 СЖ). Получили базовую…

  • Вплотную столкнулся с проблемой навязанных законом дополнительных и ненужных расходов. Подлежит ли обязательному нотариату сделка купли-продажи…

Источник: https://arushaiman.livejournal.com/132046.html

О вашем праве
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: