Если банк не сообщил заемщику о продаже долга коллекторам

Содержание
  1. Передача коллекторам долга:законно ли это и нужно ли уведомлять должника об этом
  2. Передача долга коллекторам. Законность процедуры
  3. Последствия передачи долга коллекторам
  4. Участие посредников при взыскании задолженности по кредиту
  5. Действия должника после смены кредитора и было ли уведомление об этом
  6. Действия должника после передачи банком долга коллекторам:
  7. Заключение
  8. Банк продал ваш долг коллекторам. Всё пропало или всё только начинается?
  9. Может ли банк продать ваш долг
  10. Когда переуступка долга считается законной
  11. Через какое время банк обращается к коллекторам
  12. Кто и когда обязан уведомить должника о продаже долга
  13. Если долгом занялись коллекторы
  14. Долг передан без переуступки прав требования
  15. Долг передан с переуступкой прав требования
  16. Получение подтверждения прав переуступки
  17. Как проверить владельца долгового обязательства
  18. Кому возвращать кредит
  19. Можно ли не платить новому кредитору
  20. Срок исковой давности
  21. Если коллекторы не отвечают
  22. Как поступить, если банк продал долг после решения суда
  23. Послесловие
  24. Что делать, если банк продал долг по кредиту коллекторам без уведомления, кому платить
  25. Законна ли передача прав 
  26. Есть ли такое право у банковской организации 
  27. Как займы могут продать 
  28. Обязанность уведомления
  29. Проверка владельца
  30. Пошаговая инструкция для должника 
  31. Особенности процесса
  32. Что делать, если ваш долг продали коллекторам
  33. Какие кредиты продают
  34. На каком основании кредитор так поступает
  35. Права заемщика при цессии
  36. Платить агентству или нет
  37. Что делать с угрозами при взыскании
  38. Первые неприятности при появлении агентств
  39. Если не предоставлены документы о переуступке
  40. Что делать, если банк продал долг коллекторам?
  41. Может ли банк продать долг коллекторам?
  42. Через какое время банк обращается к коллекторам?
  43. Кто и когда обязан уведомить должника о продаже долга?
  44. Что делать, если долг продан?
  45. Если долг передан без переуступки права требования
  46. Долг передан с переуступкой права требования
  47. Как поступить, если банк продал долг после решения суда?
  48. Продажа долга по исполнительному листу
  49. Как должнику не стоит поступать
  50. Можно ли не платить новому кредитору?

Передача коллекторам долга:законно ли это и нужно ли уведомлять должника об этом

Если банк не сообщил заемщику о продаже долга коллекторам

Кредитор в конечном итоге приходит к одному из двух логичных вариантов — начало взыскания задолженности путём вынесения судебного решения или передачи коллекторам долга. Первый вариант зачастую более выгоден, но требует большего внимания и времени, поэтому многие кредиторы просто продают свои долги, не желая продолжать дальнейшую работу.

Передача долга коллекторам. Законность процедуры

Любой кредитор имеет законное право на продажу имеющейся у него задолженности. Однако, для этого необходимо соблюдение некоторых моментов:

  • Наличие в договоре пункта о возможности передачи долга третьему лицу без получения отдельного согласия должника;
  • Наличие письменного согласия должника на передачу долга (в случае отсутствия в договоре условия о такой передаче);
  • Уведомление должника о заключении договора цессии.

Большая часть договоров займа и кредитных договоров содержат условия о возможности продажи и иной передачи долга третьим лицам.

Должник должен понимать, что, в соответствии с законодательством, адресом его фактического проживания будет считаться адрес его регистрации по месту жительства, постоянного или временного.

То есть, если фактически он проживает по иному адресу, но при этом он не уведомлял об этом кредитора, направления почты по адресу, известному кредитору, будет достаточно.

Должник должен сам следить за своей корреспонденцией.

Правила поведения коллекторов.

Таким образом, передача долга коллекторам без уведомления должника будет незаконной. Однако, продажа долга не единственный вариант. Существует также вероятность привлечения коллекторского агентства в качестве посредника при взыскании долга.

Последствия передачи долга коллекторам

Как правило, современные кредитные договора сразу содержат условия о согласии должника на передачу долга, поэтому ситуации, когда банк передал долг коллекторам без согласия, практически не встречаются на практике.

Последствия продажи долга:

  • Замена кредитора. После продажи все права и обязанности кредитора ложатся на новое лицо;
  • Передача новому кредитору персональных данных должника;
  • Все условия договора сохраняют свою силу и не могут быть изменены новым кредитором в одностороннем порядке.

Участие посредников при взыскании задолженности по кредиту

Очень часто банки и иные организации используют коллекторские агентства в качестве посредников по взысканию задолженности. В таком случае долг фактически не передаётся третьему лицу, то есть цессия не заключается. Заключается договор на оказание услуг, в соответствии с которым и действует коллекторское агентство, представляя интересы займодавца.

Как правило, агентству поручается ряд действий, к которым относится:

  • налаживание контакта с должником посредством телефона, почта и личных встреч;
  • подготовка и вручение претензии;
  • иные способы воздействия на должника и ведение переговоров.

Заключение агентского договора с коллекторской организацией выгодно кредитору ещё и потому, что банк не будет нести никакой ответственности за любые противоправные действия коллекторов. По сути, коллекторская организация связана с кредитором лишь гражданско-правовыми отношениями, поэтому за свои действия будет отвечать самостоятельно.

Действия должника после смены кредитора и было ли уведомление об этом

Дальнейшие действия должника зависят от некоторых факторов, в том числе от того, является ли коллекторское агентство посредником, либо приобрело долг по цессии и уведомлялся ли должник о передаче права требования?

Если банк передал долг коллекторам без уведомления должника, то есть фактическая возможность затянуть процесс, если это необходимо. В некоторых случаях это позволяет выиграть время, чтобы в последствии расплатиться с долгами. Затягивание процесса происходит путём обжалования договора цессии в судебном порядке.

Так, если коллекторское агентство начинает с должником по кредиту работу по взысканию задолженности, при этом утверждая, что является новым кредитором, последующее обжалование возможно. После этого, скорее всего, должник будет надлежащим образом уведомлен, поэтому надеяться, что после попытки такого обжалования действия коллекторов прекратятся, не стоит. Это лишь способ потянуть время.

Должник должен понимать, что после передачи долга все его действия, направленные на затягивание времени, носят лишь временный характер. В любом случае, долг никуда не исчезает, обязанность по его оплате остаётся.

Как бороться с коллекторами?

Действия должника после передачи банком долга коллекторам:

  • Выяснить, на каком основании действуют коллекторы, являются ли лишь представителем или дол был передан по договору цессии;
  • Узнать объём требований коллекторов;
  • Обратиться к первоначальному кредитору для выяснения, действительно ли передавался долг;
  • Обозначить коллекторам, что отказываетесь производить какие-либо переговоры, что единственный вариант решения конфликта — обращение в суд.

В действительности же мало кто и коллекторов реально переходит рамки закона.

Заключение

Процесс передачи долга — явление для современного общества обыденное и уже всем привычное. По большому счёту, положение должника существенно не меняется, так как со сменой кредитора объём взаимных прав и обязанностей займодавца и заёмщика не меняется.

В большинстве случаев при передаче долга у должника возникает лишний простор для манёвра, лишняя возможность потянуть время, поэтому при желании можно найти плюсы даже в такой ситуации.

Как быть, если долг продали коллекторам, смотрите в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/dolgi/kollektory/peredacha-kollektoram-dolga-i-posledstviya-dlya-dolzhnika.html

Банк продал ваш долг коллекторам. Всё пропало или всё только начинается?

Если банк не сообщил заемщику о продаже долга коллекторам

Кредитование – наиболее быстрый способ получить необходимые средства для решения материальных проблем. Широкая доступность кредитов, которые предлагают клиентам банки и микрофинансовые организации (МФО), стала причиной закредитованности населения.

Совокупная банковская задолженность россиян на конец 2021 года достигла 14,86 трлн рублей. Любой среднестатистический житель страны задолжал сегодня в среднем кредитным учреждениям 236 тыс. рублей.

А невыплаченный долг, приходящийся на такого же среднестатистического заёмщика, составляет 13400 рублей.

В сложившейся обстановке кредиторы вынуждены использовать все законные способы, направленные на взыскание выданных займов.

Когда переговоры с неплательщиком оказываются безрезультатными и нет возможности реструктуризировать задолженность, банки поступают просто – переуступают долг коллекторскому агентству.

Может ли банк продать ваш долг

Узнав о переуступке долга коллекторскому агентству, заёмщик задаётся вопросом: «Имеет ли право банк продать долг коллекторам без моего согласия?».

Сомнения его обоснованы: должник в этой ситуации оказывается поневоле вовлечён в правоотношения, на которые своего согласия не давал.

А может ли банк в принципе продать чей-то долг коллекторам без соответствующего решения суда? Законна ли такая продажа? Не нарушает ли при этом кредитное учреждение права гражданина и условия заключённого договора?

Увы, но действия банка можно в подобных случаях признать законными при условии, что продажа долга была совершена с соблюдением определённых требований. Правовым обоснованием передачи долга третьему лицу являются статьи Гражданского Кодекса РФ (ст.ст.388-390); Федерального закона №395-1 (ст.33) и Федерального закона №230-ФЗ.

В ГК РФ, в частности, даётся определение сделки, направленной на передачу денежного обязательства от основного кредитора третьему лицу. Такая сделка называется цессией. Она позволяет кредитной организации (цеденту) частично возместить потери от невозвратного займа, а коллекторскому агентству (цессионарию) собственными силами попытаться взыскать задолженность.

Право банка принимать меры, направленные на обеспечение возвратности кредита, предусмотрено ст.33 ФЗ №395-1. Одной из таких мер в условиях, когда заёмщик грубо нарушает договор, является продажа долга специализированной организации, имеющей соответствующую лицензию. Таким образом, с точки зрения закона, банк имеет право на продажу долга без согласия клиента и судебного решения.

Но лишь в том случае, если при заключении договора цессии был выполнен ряд условий.

Когда переуступка долга считается законной

Основным условием законности переуступки долга является чётко прописанный в кредитном договоре пункт о праве кредитора при определённых обстоятельствах передавать долг третьему лицу.

Если в подписанном соглашении он отсутствует, суд признает цессию недействительной.
Поэтому при подписании договора следует очень внимательно изучить его текст.

И если необходимо, обратиться к профессиональному юристу.

Через какое время банк обращается к коллекторам

Точного срока, когда банки продают долги клиентов коллекторам, не существует. Каждая кредитная организация принимает такое решение, руководствуясь собственными интересами и возможностями. Одни пытаются по полгода уговорить клиента выплатить задолженность. Другие переуступают просроченный долг коллекторам уже через 2–3 месяца, если заёмщик:

  • прекратил выплату основного долга и погашение процентов за обслуживание кредита;
  • сменил место жительства и перестал выплачивать кредит;
  • не отвечает на звонки сотрудников банка.

Кто и когда обязан уведомить должника о продаже долга

Ещё несколько лет назад уведомление заёмщика о переуступке прав требования третьим лицам считалось для кредитора почти добровольным делом.

Однако вступивший в силу в 2021 году Федеральный закон №230-ФЗ обязывает теперь официально уведомлять должника «о привлечении иного лица» для возврата просроченной задолженности в течение 30 рабочих дней с момента заключения цессии (ст.9 ФЗ №230-ФЗ).

Отправляется такое уведомление по адресу, указанному в кредитном договоре, либо по месту регистрации клиента заказным письмом с уведомлением о вручении. Попытки оповестить заёмщика через СМС-сообщения, по телефону или в личной переписке в соц. сетях юридической силы не имеют.

Стоит предупредить о том, что, если должник попытается игнорировать получение по почте официального уведомления, сообщение, согласно ст.161.1 ГК РФ, всё равно будет признано доставленным. Спустя месяц, его вернут адресанту с пометой об истекшем сроке хранения.

И позже в суде кредитору не составит труда доказать, что все необходимые формальности им были соблюдены.

Если долгом занялись коллекторы

Получив право на взыскание долга, представители агентства начинают работу с должником в соответствии с требованиями ст.4 Федерального закона №230-ФЗ. Круг их полномочий жёстко ограничен.

Любое нарушение порядка общения или применение к заёмщику не предусмотренных законом мер – повод для обращения в полицию или в суд.
Однако прежде всего необходимо выяснить, передан ли ваш долг коллекторскому агентству без переуступки или с переуступкой прав.

А затем получить подтверждение предоставленной информации. Всё это пригодится для разработки дальнейшей тактики действий.

Долг передан без переуступки прав требования

Если долг передан без переуступки прав требования в пользу сторонней организации, это означает, что представители коллекторского агентства будут работать с должником на основании агентского соглашения.

Коллекторы в рамках предоставленных им полномочий вправе проводить работу с неплательщиком, побуждая его возобновить исполнение договора. Но они не вправе требовать от него оплаты оставшегося долга на свой счёт.

Исполнение договора продолжается в отношении основного кредитора (банка или МФО) на номер счёта, указанный в договоре.

Долг передан с переуступкой прав требования

Переуступка прав требования фактически ведёт к смене кредитора. В этом случае коллекторское агентство все выплачиваемые заёмщиком средства зачисляет на свой счёт.

При этом новый взыскатель не вправе начислять проценты за неисполнение или просрочку платежей сверх тех, что были предусмотрены в первоначальном договоре кредитования. Не вправе он и требовать от должника досрочного или единовременного погашения задолженности, если такие условия не содержались в договоре.

Любое требование, ухудшающее положение заёмщика по сравнению с первоначальным договором, может быть обжаловано в суде и отменено как незаконное.

Получение подтверждения прав переуступки

Итак, должник получил официальное уведомление о передаче долга с подтверждением заключения договора цессии и указанием новых платёжных реквизитов. Это обязательное условие. Ведь заёмщик должен быть уверен, что его денежные средства будут поступать в счёт исполнения обязательств, а не окажутся в кармане мошенников. Поэтому в полученном уведомлении обязательно должны быть указаны:

  • основание перехода долга – номер и текст договора цессии;
  • наименование цессионария, его юридический адрес, регистрационные данные из ЕГРЮЛ;
  • номер лицензии на осуществление коллекторской деятельности;
  • номер счёта, на который должны перечисляться средства по погашению обязательств.

Как проверить владельца долгового обязательства

После получения уведомления о переходе права к новому кредитору должнику необходимо проверить нового владельца вашего долга, чтобы не угодить в руки мошенников. Сделать это нетрудно, поскольку в уведомлении должны быть указаны реквизиты юридического лица.

  • В первую очередь следует найти цессионария в реестре ФССП. Эти данные являются открытыми и публикуются на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.
  • Далее, следует уточнить реквизиты счёта, на который будет осуществляться перевод денег для погашения задолженности.
  • Офис или филиал агентства лучше посетить лично, чтобы удостовериться в реальности существования организации.
  • В агентстве потребуйте для ознакомления текст договора цессии.
  • Сравните его с текстом кредитного договора в части прав и обязанностей заёмщика.
  • Если выявятся расхождения – обращайтесь в суд и игнорируйте исполнение обязательств до приведения договора в соответствие с ранее действовавшими условиями.

Кому возвращать кредит

Кому погашать обязательства по кредиту после продажи долга, зависит от того, в каких отношениях находятся банк или МФО с коллекторами.

  • Если взыскатель действует на основании агентского договора, исполнение обязательств продолжается на счёт банка.
  • Если взыскатель выкупил у банка долг и является новым полноправным кредитором, деньги следует перечислять на его счёт.

Можно ли не платить новому кредитору

Затягивание с погашением долга по кредиту ни к чему хорошему не приводит. И всё-таки, можно ли не платить? Теоретически – можно, если вы уверены в том, что судебным приставам нечего будет арестовывать из вашего имущества в счёт погашения задолженности, и не боитесь получения исполнительного листа по месту работы.

Многие должники впадают в отчаяние, выслушав требования коллекторов. Паниковать не стоит. Если сумма долга превышает 500 тыс. рублей, можно инициировать проведение процедуры банкротства и таким образом освободиться от всех долгов.
А можно продолжать исполнять обязательства в минимальном размере. Выплачивать коллекторам по 5-10 рублей в месяц.

В этом случае вас нельзя будет обвинить в неисполнении обязательств и подать на вас в суд.

Также читайте: Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов

Срок исковой давности

Важно помнить, что в отношении физических лиц действует общий срок исковой давности по кредиту – 3 года. На языке юристов он называется пресекательным, или преклюзивным. То есть его нельзя прервать, продлить, восстановить и начать отсчитывать заново. Истекли 3 года, а коллекторы обратились за взысканием долга? Обязательство аннулируется.

Если коллекторы не отвечают

Выше мы рассмотрели ситуацию, когда на запрос должника были даны чёткие ответы и предоставлены все необходимые подтверждения.
А если на свой запрос он так и не получил документы, официально подтверждающие продажу задолженности? В этом случае заёмщик вправе не исполнять требования коллекторов и продолжать погашать кредит на счёт банка-кредитора, уведомив его об этом.

Как поступить, если банк продал долг после решения суда

Редко, но всё же случается, когда уже после вынесенного судебного решения банк продаёт вашу задолженность коллекторам. Происходит это по причине того, что долги агентства выкупают портфелями.

И если по халатности кого-то из сотрудников банка ваш договор затесался среди других неоплаченных обязательств, подобная ситуация вполне возможна.Если суд вынес решение о взыскании с вас долга по кредиту, и судебные приставы-исполнители начали вычитать определённую сумму из вашей зарплаты, беспокоиться не стоит.

Эти деньги зачисляются на депозит ФССП, а с него уходят в ту организацию, которая является вашим кредитором. После полного погашения задолженности вам будет выдано официальное постановление о прекращении исполнительного производства.

Если же суд обязал банк реструктуризировать кредит, а его работники после этого долг продали, такие незаконные действия можно оспорить. Эти заявления рассматриваются судами без проволочки.

Послесловие

Ситуация, связанная с продажей долга по кредиту, неприятная, но не патовая. Существует обширная судебная практика, изучив которую самостоятельно или обратившись за помощью к кредитному юристу, должник всегда сможет найти выход из положения. При этом все неприятные последствия от общения с коллекторами будут сведены к минимуму.

Что делать, если банк продал долг по кредиту коллекторам без уведомления, кому платить

Если банк не сообщил заемщику о продаже долга коллекторам

Начнем с того, что при возникновении такой ситуации все Ваши обязательства перед бывшим кредитором могут считаться исчерпанными. Можете спокойно удалять номера сотрудников из телефонной книги. Дел с ними иметь больше не придется. Но действительно ли произошла передача прав. Ведь в большинстве случаев, когда Вас беспокоят, это никак не связано с цессией (переуступком). 

В самом распространенном случае заключается договор иного типа. И он схож с агентским. Это просто аутсорсинг, часть проблем компании переходит к помощнику. И теперь вместо отдела взыскания занимается вопросом агентство. 

Доводы вполне адекватны. В банковских организациях используется более лояльный, демократичный и клиентский подход к истребованию. Без серьезного давления на человека. И сугубо законными методами без каких-либо нареканий. Ведь любое отклонение – это колоссальный удар по репутации. А для учреждения такое неприемлемо.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Вот почему, многие переживают, как быть, если банк продал долг по кредиту коллекторам. Эти ребята действуют зачастую намного грубее. Конечно, фактического беспредела, который наблюдался лет десять-пятнадцать назад уже нет. Это не собрание рэкетиров, а юристы. Просто они не связаны репутационными рисками.

Поэтому законные дозволения используют по максимуму. Звонят вплоть до законом установленного предела, посещают клиента лично с высокой периодичностью. Порой придумывают различные небылицы, стараются ввести человека в заблуждение, если он не знаком с юридическими тонкостями сферы.

Но угрозы насилием или физическая расправа – такого ждать не стоит. 

Законна ли передача прав 

Основной нормой, которая предоставляет нам исчерпывающую информацию, является 230-ФЗ ГК РФ. Она регламентирует и возможность, и порядок. Но четкого определения все равно не дает, не озвучивает и никаких запретов.

Выходит, что с точки зрения законодательства, это вполне легитимная процедура. Впрочем, в ином случае вопроса, что делать, если твой долг продали коллекторам, и не существовало бы.

Никто не пойдет на незаконный шаг, это же фактически мошенничество.

Такое действие возможно, но есть и сдерживающий фактор. А именно – сам кредитный договор. В нем зачастую в качестве существенных условий черным по белому прописывается аспект, регламентирующий возможность цессии. И часто для этого используют форму, по которой передавать полномочия организация может, но лишь с письменного согласия самого заемщика.

Если поступило письмо, где сообщается, что компания «N» является новым владельцем Вашей задолженности, первым делом возьмите в руки договор. И внимательно посмотрите, не обязан ли был кредитор в таком случае попросить Вашего согласия. При наличии подобной записи в документе, действие можно считать незаконным.

Есть ли такое право у банковской организации 

По сути, мы уже уточнили, что есть. Но, что если банк продал долг коллекторам с обеспечением, к примеру. Как поступить с залогом? Все просто, такое невозможно. Ситуация нелегитимна, ГК прямо запрещает реализацию сделок продажи требования с обеспечением. Также это невыгодно.

Если есть гарант, куда логичнее реализовать его и покрыть частично задолженность. Или даже полностью. Ведь за такой специфический товар, как задолженность, компания выручит совсем немного. Обычно это не более 50%. А в большинстве случаев приходится сбывать совсем за бесценок.

В районе 20%. 

Сразу становится понятно, что учреждение идет на такой шаг точно не от хорошей жизни. Она понимает, что, даже если обратится в суд, то издержки, трата времени и ресурсов, выделение юристов – все это встанет в цену, даже выше той, что может вернуться. 

Как займы могут продать 

Мы выяснили, что залоговые ссуды не подходят для подобной процедуры. Еще сюда можно отнести еще и долгосрочные и крупные займы, социальные программы. Вторые просто нельзя, а первые нелогично.

Ведь так играют роль серьезные суммы, ради них можно и судиться. Обычно речь идет о нескольких миллионах рублей.

Хотя, сейчас, когда гражданин может реализовать процедуру банкротства, перспективы уже не выглядят так радужно для организации. 

Но все же, банк хочет продать долг коллекторам лишь тогда, когда на кону стоят небольшие деньги. Это потребительские ссуды, экспресс-займы и иное. Об ипотеке и автокредите речи тоже не идет, ссуды относятся к обеспеченным. 

Обязанность уведомления

Такой аспект существует. Даже если цессию можно организовать без согласия заемщика, уведомить его необходимо заранее.

Большая часть компаний не пренебрегает своими обязанностями, исправно шлет письма. Но иногда они не доходят до адресата.

Собственно, серьезной ошибки в этом нет, что-то выиграть в суде, оперируя таким аргументом, не выйдет. Но пока уведомления не было, Вы имеете право не платить. 

Проверка владельца

Итак, что делать, если банк отдал долг коллекторам – в первую очередь нужно проверить, кто сейчас владеет задолженностью. На самом ли деле имела место переуступка, или работает обычный агентский договор. Проверить можно без особых сложностей.

В ответ на пришедшее письмо или звонок от новых владельцев, просто уточните, что не намерены идти ни на какой контакт, пока не будет фактических доказательств. Это вся документация по заемщику, а также сам договоренность об уступке.

Причем заверенный нотариально, если Вам предоставят всего лишь копию.

Пока требования не исполнят, Вы лично никому не обязаны. 

Пошаговая инструкция для должника 

Итак, алгоритм действий должен выглядеть примерно следующим образом:

  • Отправляем заявление о проверке документации по договору цессии. Вам обязаны предоставить всю запрошенную информацию без проволочек.
  • Идем к предыдущему кредитору и получаем полную конкретику по суммам. Количественный фактор финансовых средств, наличие штрафов, увеличение объема займа в виду действия пени.
  • Собираем всю доказательную базу, включая все письма от агентства. Это пригодится, если дело дойдет до суда или передачи прав на самом деле не было.

В итоге когда банк продал кредит коллекторам без уведомления, что делать – это не самый важный вопрос. Обвинять организацию в том, что письмо не пришло – не слишком логично. Особых дивидендов не принесет.

Да и ситуация значительно не меняется. Беспокоить Вас будут чаще, так уж работают агентства, но шанс перехода дела в суд серьезно снижается. Эти компании не любят решать споры в ходе судопроизводства, не их специфика.

 

Особенности процесса

Сама процедура проходит без Вашего присутствия. Значение для клиента имеют только последствия. Они будут в виде интенсивности и давления.

Вам станут чаще звонить, чаще писать, возможно, будут обращаться к родственникам и коллегам. Но если Вы заподозрите хоть какое-то нарушение со стороны компании, сразу обращайтесь в суд.

Это избавит Вас от дальнейших посягательств и сможет смягчить ситуацию с займом. 

Что делать, если ваш долг продали коллекторам

Теперь подытожим основные аспекты кратко. Если задолженность ушла новым лицам – не переживайте. Просто убедитесь, кто сейчас является владельцем, а после можете приступать к оплате обязательств с той же периодикой. 

Какие кредиты продают

Все мелкие, потребительские, нецелевые и без наличия залогов. Крупные суммы, наличие обеспечения – это табу для организаций. Зачастую уходят невостребованные ссуды, замороженные на время. Выгоды не предвидится, а человек уже на грани инициации процедуры банкротства. 

В такой ситуации, вопрос, что делать, если мой долг продали коллекторам, в принципе излишен. Продолжать процедуру разумеется.

На каком основании кредитор так поступает

Дело в том, что нет оснований для препятствования. В принципе, если есть момент, который запрещает уступку, ее и не последует. Социальный займ, запись в договоре о необходимости согласия и так далее. 

Права заемщика при цессии

К основным можно отнести возможность требования всех сведений, которые подтверждают наличия переуступки. А кроме того, всей сопроводительной документации. 

Если же цессия произошла без согласия, когда оно прописано в начальных документах, смело можете обжаловать ее в суде.

Ведь в случаях, когда банк продал долг коллекторскому агентству без наличия на то легитимных доводов, суд отменяет такую сделку без каких-то проблем. 

Платить агентству или нет

Это скорее моральный выбор. Ничего не изменилось, новый кредитор имеет такой же статус, как и предыдущий. Так что человек должен сам решить, оплачивать ли свои обязательства. Но стоит помнить, что риск перехода дела в суд серьезно снизился после переуступки. 

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Что делать с угрозами при взыскании

Специалисты юридической компании «Форма Права» советуют сразу идти в прокуратуру. Записать телефонный разговор, собрать письма, скопировать СМС-сообщения. И прямиком в правоохранительные органы. Сейчас алгоритм обработки таких запросов уже отработан до автоматизма. Мы давно не в 90-ых.

Первые неприятности при появлении агентств

Как уже отмечалось, звонки и еще раз звонки. С 9 утра до 9 вечера не более пяти штук. Готовьтесь, что будут все пять. А также личные встречи не реже одного раза в неделю. Можно просто не открывать дверь или отказываться от диалога. Проблема в том, что это все легальные методы. И вот их будут использовать с упорством назойливо жужжащего комара. 

Если не предоставлены документы о переуступке

Значит, Вам врут. Агентство работает как аутсорсинг. Никаких прав у них нет. И если Вам заодно прислали новые реквизиты для расчета, не вздумайте что-то переводить. Пока нет бумаг, никаких денежных сумм передавать строго не рекомендуется.

А вот когда документы поступили, и если банк продал долг коллекторам, кому платить понятно – новому кредитору. 

Источник: https://forma-prava.ru/blog/bank-prodal-dolg-kollektoram-chto-delat-esli-otdali-dolg-kollektorskomu-agentstvu/

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Если банк не сообщил заемщику о продаже долга коллекторам

Передача долга коллекторам не меняет суть обязательства. Заемщик все равно обязан выплатить задолженность и проценты, хотя претензии и требования будут предъявлять уже другие лица.

При взаимодействии с коллекторскими фирмами возникают дополнительные риски, так как можно столкнуться с противоправными действиями.

О том, что делать, если банк продал долг коллекторам, расскажут наши юристы.

Может ли банк продать долг коллекторам?

Банк не только может продать долг коллекторскому агентству, но и наверняка это сделает, если не увидит перспективы взыскания его с заемщика. Обычно это связано со следующими причинами:

  • с отсутствием у банка собственной службы взыскания;
  • с проживанием заемщика в другом регионе или городе, когда сотрудникам кредитного учреждения сложнее взаимодействовать с ним;
  • с большим периодом просрочки или истечением срока давности, когда банк намерен получить хоть какое-то возмещение по кредиту.

Обратите внимание! Заемщик никак не может повлиять на заключение агентского договора с коллекторами или на передачу долга по цессии. Это возможно только в случае, когда кредитный договор содержит пункт про обязательное согласие заемщика на такие сделки.

Банк никогда не допустит такого ограничения своих прав, а внести в договор указанный пункт в одностороннем порядке нельзя.

Продажа кредитной задолженности является правом, а не обязанностью банка. Если есть реальный шанс, что заемщик решит денежные проблемы и начнет платить по кредиту, банк никогда не будет терять деньги и продавать задолженность по цессии.

Однако для принудительного взыскания коллекторские организации могут привлекать по агентскому договору. При таких обстоятельствах все обязательства заемщика сохраняются перед банком. Специалисты коллекторского агентства будут только посредником.

Через какое время банк обращается к коллекторам?

Точный ответ на этот вопрос дать невозможно. Это зависит от суммы и периода просрочки, действий неплательщика, наличия информации о его месте работы. На практике, если платежи по кредиту просрочены на 2-3 месяца, обращаться к коллекторам не имеет смысла. Банку проще договориться с заемщиком о поэтапном погашении долга, предложить выгодные условия реструктуризации.

Крупные кредитные учреждения не прибегают к помощи коллекторских фирм даже после взыскания задолженности через суд. Если банк получит исполнительный лист или судебный приказ, принудительным удержанием займутся приставы.

У специалистов ФССП намного больше полномочий, чем у коллекторов. Однако если должник не платит годами, игнорирует решение суда, то единственным вариантом для банка может оказаться переуступка права требования коллекторской фирме.

Кто и когда обязан уведомить должника о продаже долга?

Если банк продал кредит, он обязать направить соответствующее уведомление заемщику. Для этого письмо отправляется по адресу, ранее указанному в договоре и заявке. При обращении к неплательщику сведения о покупке долга по цессии обязана сообщить и коллекторская фирма.

Если заемщик не выполнил условие кредитного договора и не сообщил об изменении своего адреса, замена кредитора по обязательству может стать для него неприятным сюрпризом. Оспорить сделку цессии по таким основаниям нельзя.

Что делать, если долг продан?

Если вы узнали, что долг по кредиту передали коллекторам, нет смысла уклоняться от получения документов по почте, повесток из суда. Более того, вы наверняка столкнетесь с телефонными звонками, попытками сборщиков долгов добиться личной встречи.

Бездеятельность заемщика может повлечь существенное увеличение процентов и штрафных санкций. Наиболее серьезные проблемы могут возникнуть, если взысканием займутся «серые» или «черные» коллекторы. Они не гнушаются применять откровенно противоправные методы, от уничтожения имущества до применения физического насилия.

Общий алгоритм действий заемщика, чей долг передан коллекторской компании, заключается в следующем:

  • необходимо уточнить основания, по которым коллекторы приступили к взысканию (варианты поведения будут отличаться при цессии или агентском договоре);
  • нужно проверить информацию о должнике, указанную в договоре (при наличии ошибки с вас могут взыскать чужую задолженность, либо неправильно учесть платежи);
  • необходимо изучить общие положения ГК РФ и Закона № 230-ФЗ, где описаны права и обязанности сборщиков долгов;
  • нужно выбрать оптимальный вариант защиты и дальнейших действий — от оспаривания долга по срокам исковой давности до подачи заявления на банкротство.

Предстоящее общение с коллекторами пугает большинство неплательщиков, даже если они просрочили кредит по вынужденным и объективным причинам. Чем раньше вы начнете отстаивать свои интересы, тем больше вариантов защиты можно использовать в судах, при взаимодействии со сборщиками долгов и приставами.

Рекомендуем сразу обратиться к юристу, так как даже разовая консультация поможет уточнить нормы закона, разъяснить права и обязанности, выбрать тактику поведения.

Если долг передан без переуступки права требования

Кому платить и как рассчитывать суммы платежей, если сборщики долгов представляют интересы банка по агентскому договору? Все зависит от объема полномочий, которые кредитное учреждение передаст коллекторской фирме:

  • при агентировании у заемщика сохраняются обязательства только перед банком;
  • по условиям договора коллекторам могут передать полномочие на получение денег от должника, однако заемщик все равно может платить напрямую в банк;
  • по агентскому договору можно проверить, имеют ли специалисты коллекторского бюро право на обращение в суд, в ФССП.

Совет юриста. Если коллекторы будут «выбивать» долги по агентскому договору, рекомендуем вести все расчеты только с банком. Если сборщик долгов предлагает рассчитаться наличными при личной встрече, вежливо отказывайтесь.

Нельзя гарантировать, что деньги будут переданы в банк, а не останутся у коллекторской фирмы или ее представителя. Также вы имеет право связаться с сотрудником кредитного учреждения, уточнить порядок погашения задолженности.

При агентировании коллекторы вправе лично взаимодействовать с неплательщиком, обращаться в суд, получать судебный приказ или исполнительный лист. Однако принудительное удержание может осуществляться только через исполнительное производство ФССП.

Долг передан с переуступкой права требования

Если коллекторы выкупили долг по цессии, все дальнейшие расчеты с банком прекращаются. У первоначального кредитора можно лишь получить сведения о сумме задолженности и неустойки, о реквизитах договора уступки. Выкупив просроченный долг, коллекторские бюро могут:

  • взыскивать задолженность через суд и приставов, если ранее это не сделал банк;
  • подавать на банкротство, если должник отвечает признакам несостоятельности;
  • звонить неплательщику, направлять письменные требования, сообщения по смс и электронной почте, с соблюдением ограничений Закона № 230-ФЗ;
  • проводить личные встречи с должником в рамках закона № 230-ФЗ;
  • предлагать заключить соглашение о реструктуризации задолженности, о предоставлении отсрочек и рассрочек.

Размер неустойки и основной суммы долга по цессии должны соответствовать условиям исходного кредитного договора. Коллекторская организация не может сама увеличить проценты за нарушение обязательств, либо приписать сумму долга. При выявлении таких фактов можно подать жалобу в ФССП, в СРО «НАПКА», в прокуратуру.

Как поступить, если банк продал долг после решения суда?

Банки и микрофинансовые организации могут продавать долг, подтвержденный судебным актом, если не хотят сами заниматься взысканием. Обычно это происходит, если ответчик заведомо не имеет имущества для расчета, уклоняется даже от частичного исполнения обязательств, скрывается от приставов.

Если на долг уже есть решение, коллекторы не смогут подать повторный иск. Однако это допускается для доначисления процентов до момента погашения всей суммы задолженности.

Если долг продали коллекторам после вынесения решения, защищать свои интересы можно на стадии исполнительного производства. Если задолженность более 500 тыс. руб., оптимальным вариантом может оказаться подача на банкротство.

В этом случае можно приостановить начисление штрафных санкций, избавиться от звонков и иных вариантов общения с коллекторскими агентствами. Естественно, после завершения дела можно списать долги, для оплаты которых не хватилось денег и имущества банкрота.

В 2021 году должен вступить в силу новый закон об упрощенном банкротстве. По нему будет возможно избежать обращения в арбитраж, так как процедура проводится через управляющего. Сумма долга для упрощенного банкротства не должна превышать 500 тыс. руб.

Продажа долга по исполнительному листу

Исполнительный лист выдается на основании судебного акта. Поэтому последствия продажи долга по указанному документу не отличаются от аналогичных правил для решения суда. Имея на руках исполнительный лист, коллекторы могут направить его в ФССП, по месту работы неплательщика. Если есть сведения о счетах должника, документ могут направить в банк.

Даже при наличии исполнительного листа, подтверждающего долг, коллекторское агентство не может:

  • принудительно заходить в жилище неплательщика, забирать его вещи;
  • арестовать недвижимость, автомобиль, иные активы;
  • лишать должника водительских прав, запрещать ему выезд за границу.

Все перечисленные полномочия есть только у специалистов ФССП. На практике, коллекторы редко обращаются с документами к приставам. Сам факт продажи долга свидетельствует, что банк не видит перспективы для взыскания стандартными методами.

Как должнику не стоит поступать

Несмотря на заведомо стрессовую ситуацию, вызванную передачей задолженности коллекторам, должнику нужно взять себя в руки, обратиться за помощью к юристу или самостоятельно защищать свои интересы. Чтобы не столкнуться с дополнительными санкциями, штрафами или уголовными делами, не рекомендуем:

  • уклоняться от получения корреспонденции по почте — так вы сможете сразу узнать о передаче документов в суд и ФССП, о предложениях по реструктуризации или рассрочке;
  • нанимать «антиколлекторов» — такие услуги нередко выходят за рамки закона, а должника могут наказать по УК РФ или КоАП РФ;
  • перепродавать или прятать имущество — такие факты могут свидетельствовать об умышленном и злостном уклонении от погашения долгов, что грозит уголовным наказанием;
  • применять к коллекторам физическую силу, угрожать им расправой — за такие действия также грозит ответственность по Уголовному кодексу РФ.

Естественное желание скрыться от коллекторов также не принесет положительного результата. Коллекторские агентства могут получать информацию из открытых и нелегальных источников, а привлечь их к ответственности за это крайне сложно.

Можно ли не платить новому кредитору?

После оформления цессии, коллекторское бюро приобретет те же права, что были ранее у банка. Поэтому неоплата задолженности после смены кредитора может повлечь обращение в суд и в ФССП, арест имущества и счетов, иные последствия.

Не платить новому кредитору можно только в случаях, прямо указанных в законе. Например, если долг еще не взыскан по решению суда, можно ссылаться на пропуск давности.

Если у вас возникли вопросы, связанные с предъявлением требований после переуступки долга, обращайтесь к нашим юристам. Мы помогли уже 3000 должников в Москве и других регионах РФ.

Позвоните нам или напишите в онлайн-чат.

Источник: https://bankrot-fiz-lic.ru/bank-prodal-dolg-kollektoram/

О вашем праве
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: