Должны ли банки подтверждать по телефону факт выдачи гарантии

Содержание
  1. Где и как проверить банковскую гарантию
  2. Условия получения гарантии
  3. Зачем проверять достоверность договора?
  4. Традиционные способы проверки
  5. Интерактивные способы проверки
  6. Как получить информацию на сайте ЦБ
  7. Как сопоставлять суммы со страницы ЦБ
  8. Зачем нужно заполнять форму 134
  9. Как подделывают банковские гарантии
  10. Порядок выдачи банковских гарантий: условия, сроки, комиссия, перечень банков
  11. Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии
  12. Условия выдачи банковских гарантий
  13. Порядок выдачи банковской гарантии
  14. Как проверить подлинность банковской гарантии по 44‑ФЗ
  15. Требования к банку-гаранту
  16. Способ идентифицировать банки, которые выдают некачественные банковские гарантии:
  17. Какая ответственность предусмотрена за «липовую» банковскую гарантию для поставщика?
  18. Заказчик требует разместить поставщика в РНП. Можно ли этого избежать?
  19. Банковской гарантии нет в реестре. Что делать?
  20. Как обезопасить себя от недобросовестного брокера, который выдает «серые» банковские гарантии?
  21. Банк принимает на себя только обязательство возместить заказчику убытки в части непокрытой неустойки. Такая гарантия соответствует требованиям?
  22. Проверка банковской гарантии: как проверить подлинность по ЦБ по номеру?
  23. Для чего нам нужна проверка? Подлинность банковской гарантии: учимся проверять и отличать подлинник от подделки
  24. Учимся проверять документ самостоятельно: подлинник перед нами или подделка
  25. Распознаем кредитные организации, выдающие недействительные гарантии
  26. Условия, указывающие на подлинность банковской гарантии
  27. О посредниках, а также кто занимается подделыванием гарантий банка
  28. Это важно знать
  29. Что требуется от банка-гаранта
  30. Брокерские конторы

Где и как проверить банковскую гарантию

Должны ли банки подтверждать по телефону факт выдачи гарантии

Заключая сделку, все стороны желают получить прибыль, застраховать себя и свои капиталы от рисков.

Для обеспечения четких механизмов возврата средств в случае несоблюдения условий контракта существуют банковские гарантии.

В связи с тем, что участились случаи выдачи фальшивых документов, поставщики и заказчики интересуются вопросом, как проверить банковскую гарантию и тем самым обезопасить себя от мошенников заранее.

Условия получения гарантии

Банковские гарантии – это подтверждение кредитной организацией финансовой состоятельности поставляющей стороны, предоставляемое в процессе закупки товара. Данный документ дает возможность получателю товара (заказчику) убедиться в стабильности партнера и его способности компенсировать убытки в случае срыва поставки продукции.

Поставщик обязан предоставить банковскую гарантию, как обеспечение рисков сделки, действенную в течение срока, превышающего действие контракта на более чем один месяц. В случае отказа или подделке документа компания рискует лишиться выгодных предложений и попасть в список неблагонадежных поставщиков.

Зачем проверять достоверность договора?

На процедуру оформления БГ дается не более трех дней, что приводит к спешке в решении довольно сложных и серьезных вопросов. Уязвимостью такого положения вещей стали пользоваться мошенники, причем довольно часто. За посредническое вознаграждение они берутся «ускорить» процесс, иногда обещая решить проблему в течение всего одного часа, но выдают недействительные документы.

Подделки можно получить не только из рук посредника (например, брокера), но и самого банковского сотрудника. Бывает, что и поставщики оказываются «фирмами-пустышками», зарегистрировавшими себя временно, на неправомерных основаниях.

Потому проверка банковских документов заказчиком – это вопрос, который все чаще волнует клиентов-получателей и самих поставщиков.

Традиционные способы проверки

Убедиться в законности банковской гарантии можно следующим образом:

  1. Позвонить банку-гаранту и попросить проверить действительность гарантии по ее номеру. Однако этот способ срабатывает редко. Серьезное кредитное учреждение сообщит лишь то, что запрашиваемая информация – конфиденциальна. Так и должен отвечать солидный, уважающий себя банк. Если заветные подтверждающие фразы все же прозвучали, лучше проверить свои подозрения запасным способом.
  2. Направить официальный запрос банку-гаранту. Лучше делать это не через электронную почту, а традиционную. Во-первых, документы, отправленные по e-mail, могут затеряться или оказаться «перехваченными хакерами». Во-вторых, указанный в недействительной гарантии электронный почтовый ящик, вполне логично, окажется также фальшивым.
  3. Лично посетить офис банка-гаранта, захватив с собой все необходимые документы, в том числе свидетельства о выполняемых полномочиях. Лучше всего отправиться сразу в главный офис, а не дочернее предприятие (если позволяет территориальная расположенность). Это значительно сократит время проверки.

Интерактивные способы проверки

В век компьютерных технологий появились удобные онлайн-сервисы, где проверить банковскую гарантию можно довольно быстро и достоверно. Верификация осуществляется следующим образом:

  • на официальном сайте банка-гаранта;
  • заполнением формы на официальном портале Центробанка;
  • SWIFT-запросом в Федеральное казначейство.

Пожалуй, самый удобный способ – это проверять документ на официальных порталах банков или других кредитных организаций, являющихся гарантом сделки. Для этого нужно знать номер документа. Обычно дополнительно запрашивается ИНН принципала (должника) и ИНН бенефициара (получателя денежного платежа).

Для заказчиков государственного и муниципального уровня существует возможность верифицировать банковскую гарантию с помощью специальной услуги, предоставляемой Федеральным казначейством. Процедура называется SWIFT-запросом, является платной и представляет собой автоматизированный режим ответа, который приходит практически мгновенно.

Также проверить БГ по номеру можно и на сторонних онлайн-сервисах, количество которых в интернете все возрастает. Услуга – платная, но качество полученной информации не всегда можно проверить. Кроме того, не рекомендуется лишний раз распространять конфиденциальную информацию. Ведь номер гарантии – это данные, известные только трем лицам:

  • принципалу;
  • бенефициару;
  • гаранту.

Самым безопасным способом проверки БГ является запрос в Центральный Банк Российской Федерации. Воспользовавшись кредитным справочником ЦБ, можно достоверно узнать сразу 4 вещи:

  • отчитался ли банк-гарант перед ЦБ за сделку;
  • были ли нарушены нормативы Центробанка при выдаче гарантии;
  • есть ли у данного банка право выступать гарантом;
  • есть ли вообще банк с указанным названием и реквизитами.

Единственно возможный минус этого метода в том, что когда речь идет о небольших суммах, кредитное учреждение-гарант имеет право отчитаться перед Центробанком, закрывая квартальную отчетность.

То есть, проверка на сайте ЦБ покажет, что гарантии нет, хотя на самом деле она действительна, и банк-гарант уже поставил ее на свой баланс.

В таком случае оптимальным вариантом будет обратиться непосредственно к кредитному учреждению.

Кроме того, наш партнер МСП Банк, который является одним из лидеров в нише выдаче банковских гарантий, может предоставить нашим читателям электронную банковскую гарантию. Прямо сейчас вы можете подать заявку на предварительное одобрение получения банковской гарантии по этой ссылке, это займет у вас меньше минуты.

Как получить информацию на сайте ЦБ

Самый надежный способ – это проверка банковской гарантии через ЦБ по номеру. При этом совсем необязательно ехать в офис Центрального банка. Достаточно зайти на его официальный сайт в интернете и узнать всю интересующую информацию следующим образом:

  1. Перейти по электронному адресу на официальный сайт ЦБ РФ.
  2. Найти раздел с информацией о кредитных учреждениях.
  3. Во всплывшем диалоговом окне ввести имя банка. Можно указать регистрационный номер учреждения, что сделает поиск быстрее, так как исключит ошибки в написании названия.
  4. При действительном существовании указанной организации, появится окно с ее реквизитами. Нужно кликнуть по табличке и таким образом перейти на страницу банка-гаранта. (В случае, когда поисковик портала Центробанка ничего не нашел, это уже должно стать поводом задуматься).
  5. Далее ищем данные из оборотной ведомости о счетах бухучета. А именно – р/с 91 315, показывающий информацию по гарантийным обязательствам.

Как сопоставлять суммы со страницы ЦБ

Чтобы проверить банковскую гарантию через интернет по всем правилам и полностью убедиться в ее надежности, нужно сопоставить суммы: со счета 91 315 и ту, что указана в гарантийном документе.

Цифра на странице сайта не должна равняться нулю или быть меньше гарантийного обязательства. Иначе получится, что гарантию не включили в отчетность. А это, в свою очередь, говорит о следующих вариантах:

  1. Банку неведом сам факт выдачи гарантийного документа, то есть, документ – фальшивка.
  2. Кредитное учреждение умышленно нарушает нормативы Центрального Банка РФ, а значит, является ненадежной организацией, которая в любой момент может отказаться от факта выдачи гарантийных обязательств.

По закону, кредитные учреждения, находящиеся в Российской Федерации, не имеют права выдавать финансовые гарантии, превышающие четверть собственного капитала. И эти 25% уже включают совокупную сумму по всем гарантийным документам для одного и того же принципала.

Зачем нужно заполнять форму 134

Онлайн-проверка банковской гарантии на допустимую сумму осуществляется через специальную форму №134. Находясь внутри страницы банка-гаранта, открывшейся через портал Центробанка, нужно найти строку, называемую расчетом средств согласно обязательных нормативов.

Далее отыскивается форма №134 и заполняется строка с тремя нулями (указываются собственные средства и обозначается дата выдачи гарантии). Если результат просчета показал более 25%, кредитное учреждение не выдержало проверки.

Нарушая законодательные нормативы и выдавая неучтенные гарантии, такие организации могут лишиться лицензии и не соблюсти обязательства.

Это повлечет за собой неприятности и для поставщика, у которого на руках оказалась неправомерный гарантийный документ.

Не стоит доверять кредитным учреждениям, которые в ответ на предъявленные претензии пытаются убедить, будто бы они всегда готовы подтвердить документ при первом же поступлении запроса от заказчика. Если проверка через интернет показала расхождения с нормативами Центробанка, риск получить фальшивую гарантию слишком велик.

Как подделывают банковские гарантии

Проверить БГ можно и по самому документу. Отличать настоящую от подделки можно следующими методами:

  1. Сверить все реквизиты банка (их можно найти на официальном сайте любого кредитного учреждения) с теми, что указаны в выписанной гарантии.
  2. Убедиться в соответствующих полномочиях лица, подписавшего банковскую гарантию.
  3. Сверить бланк, на котором распечатан документ, с официальным бланком кредитного учреждения, от чьего имени выписана гарантия. Обязательно должны присутствовать все реквизиты и номер лицензии.

К сожалению, мошенниками иногда оказываются сотрудники самого банка, решившиеся на «быструю подработку». Но банковские бланки – документы, относящиеся к строгой отчетности.

Их выдают под роспись только тем лицам, которые действительно имеют право выписывать доверенности, гарантии и т.д.

При своевременном официальном запросе на подтверждение банковской гарантии фальшивые бумаги быстро вычисляются.

В предложениях по «ускорению» процесса получения гарантийных документов должны настораживать следующие сомнительные моменты:

  • очень короткие сроки;
  • отсутствие залога;
  • не запрашивают оригиналы документов.

Перед выдачей документа, банк обязательно проверяет данные клиента. Это занимает определенное время. Нормальный процесс проверки не может совершаться мгновенно, он требует процедуры подтверждения финансового состояния, верификации реквизитов и подписей и других операций. Потому документ, выданный за один час, должен настораживать.

Страхование крупных сделок не обходится без наличия залога или поручительства, что никак не способствует ускорению или упрощению процедуры выдачи документа.

Настоящая БГ выдается только по предъявлении оригинальных документов. Фирмы, предлагающие выслать готовый документ через курьерскую службу, обработав лишь скан копии исходников, не могут быть представителями серьезной организации.

В перечисленных случаях верификация банковской гарантии будет затруднительной, потому лучше не связываться с сомнительными организациями, а обратиться к другим, более надежным исполнителям.

Источник: https://otendere.com/bankovskaya-garantiya/bankovskaya-garantiya-v-rf/kak-proverit-bankovskuyu-garantiyu.html

Порядок выдачи банковских гарантий: условия, сроки, комиссия, перечень банков

Должны ли банки подтверждать по телефону факт выдачи гарантии

Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем — большой плюс для репутации любой компании и, конечно, существенная прибыль.

Однако не во всех организациях знают (зачастую — вплоть до подачи заявки на тендер), что для обеспечения выполнения контракта, скорее всего, потребуется банковская гарантия.

Что представляет собой этот инструмент, как получить гарантию и сколько это займет времени — читайте в нашей статье.

Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии

Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию.

По сути, это письменное обещание банка или страховой компании (гаранта) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги (бенефициару) по требованию, если исполнитель или поставщик (принципал) нарушит условия договора или откажется его выполнять.

Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них.

Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — 44-ФЗ), финансовое обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар — гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.

Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Так, на сегодняшний день обязательным для выдачи банковской гарантии является:

  • наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций. Кроме этого, в отношении банка не должны быть применены меры по финансовому оздоровлению;
  • объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей;
  • кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
  • отсутствие задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
  • участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Перечень кредитных организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На 1 февраля 2021 года в него входило 204 банка.

Хотя в начале 2021 года это количество достигало почти 350 кредитных организаций.

Актуальный перечень банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются от четырех до пяти раз в месяц, в список входят как федеральные, так и региональные банки[1].

Условия выдачи банковских гарантий

Каждый банк вправе самостоятельно определять большинство требований и условий, на которых будет выдана банковская гарантия. Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.

Требования к заявителю

Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала.

Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую — предоставление обеспечения или поручительство.

Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия.

Срок гарантии

Согласно №44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения контракта. Если на поставляемый товар существует гарантийный период, он также должен быть включен в срок действия. Исчисление начинается с момента получения документа, если в самой гарантии не прописано иное.

Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет — если заемщик соответствует дополнительным требованиям.

Срок выдачи

При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до двух–трех недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от трех дней).

Комиссия банка за выдачу банковской гарантии

Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.

Валюта кредита

В большинстве случаев банковская гарантия оформляется в рублях, однако при работе с иностранными компаниями по соглашению сторон можно указать другую валюту. Также популярно использование «валютной оговорки»: все платежи производятся в рублях, но эквивалентны какой-то сумме в иностранной валюте. Для расчетов можно использовать как официальный курс на день операции, так и фиксированный.

Сумма гарантии

Согласно 44-ФЗ при участии в госзакупках поставщик обязан предоставить обеспечение на сумму от 0,5 до 5% от начальной стоимости контракта на этапе подачи заявки и от 5 до 30% (но не менее размера аванса при его наличии) — в качестве обеспечения исполнения договора. При работе в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» предельные размеры гарантии не установлены и определяются организаторами торгов.

Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий.

Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50 тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала.

«ВТБ», наоборот, устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы — от 300 тысяч до 10 млн рублей.

Срок возмещения платежа по гарантии

Срок, в который гарант обязан удовлетворить требования бенефициара по уплате оговоренной суммы, обычно указан в тексте банковской гарантии. Чаще всего он составляет до трех месяцев, однако при выдаче гарантии под залог денежных средств или векселей может быть всего несколько дней.

Обеспечение

Банк вправе требовать от принципала обеспечения выдаваемой гарантии. В качестве залога чаще всего выступает принадлежащая компании недвижимость, транспорт, товар, ценные бумаги или денежные средства.

В качестве альтернативы или в дополнение к залогу имущества банк может потребовать предоставления поручительства.

Поручителями могут стать как собственники компании-принципала, так и другие лица, физические или юридические.

Многие банки предлагают и оформление гарантий без обеспечения, но комиссия в этом случае, как правило, выше, а шанс одобрения и максимальная сумма — ниже.

Страхование

Страхование имущества, выступающего залогом при оформлении банковской гарантии, обычно не является обязательным. Однако для некоторых категорий собственности, например при залоге сельскохозяйственных животных, банк может потребовать оформление страховки.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

При нарушении банком сроков платежа бенефициару, при наступлении гарантийного случая, он обязан уплатить неустойку. Ее размер обычно составляет 0,1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.

Процентная ставка при наступлении гарантийного случая

По общему принципу банковской гарантии, если принципал не исполнил свои обязательства по договору с заказчиком, банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму возмещения. Далее гарант обращается с регрессными требованиями к принципалу: тот должен вернуть банку затраченную сумму, причем с уплатой процентов за отвлечение денежных средств.

Процентная ставка, как правило, близка к обычной ставке по кредитам: ее размер зависит от финансовых показателей принципала, наличия обеспечения — и обычно составляет 11–25% годовых.

История банковской гарантии не очень длительна — в нашей стране первые упоминания о банковских гарантийных обязательствах появились во время НЭПа, то есть в 20-е годы XX века.

Тем не менее, человечеству издавна были знакомы другие способы обеспечения контрактов (даже в те времена, когда слова «контракт» еще не было).

Так, еще в Священной Римской Империи строитель, нанимавшийся возвести дом, должен был предоставить поручительство от городских властей или от предыдущих клиентов. В поручительстве фиксировалось, что подрядчик честен, не ворует стройматериалы и оканчивает работы в срок.

Порядок выдачи банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, заявителю придется пройти множество этапов, каждый из которых имеет свои особенности и занимает определенное время.

  1. Анализ соответствия требованиям банка и сбор документов. Конечно, все начинается с вопроса, в какой банк лучше обратиться за получением обеспечения. Ответ будет зависеть от многих факторов: состояния компании, требований организаторов торгов, необходимой суммы. Продолжительность этого этапа индивидуальна для каждого случая: у кого-то он проходит буквально за пару дней, кто-то неделями ищет лучшие предложения по условиям выдачи банковской гарантии от банков из топ-25 рейтинга. Целесообразно начать анализ и сбор стандартного пакета документов заранее, сразу после решения об участии в торгах. Как правило, потребуются бумаги следующих видов:
    • юридические — свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ, заверенные копии паспортов учредителей и руководителя, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, а также справки об отсутствии задолженностей перед бюджетными и внебюджетными фондами;
    • финансовые — бухгалтерская отчетность по формам 1 и 2 за последний год для предприятий на общей системе налогообложения либо налоговая декларация и выписка из книги доходов и расходов для фирм на «упрощенке»;
    • сведения о тендере — ссылки на проводимый конкурс или аукцион, проект контракта и т. д.;
    • документы, подтверждающие надежность принципала, — в этот перечень обычно входят документы, свидетельствующие об опыте компании, ее положении на рынке, предыдущем участии в торгах и выполненных контрактах, отзывы заказчиков и т. д. Также, при наличии залогового имущества, — документы о праве собственности на него, оценочные акты.
  2. Передача документов в банк. После сбора всех необходимых документов заявитель передает их в банк — этот этап, чаще всего, проходит за один день. Впрочем, иногда гарант требует дополнительные бумаги, и тогда временные затраты увеличатся на срок, необходимый для их подготовки.
  3. Анализ документов в банке и вынесение решения. На этом этапе банк проверяет достоверность всех предоставленных сведений и документов, оценивает платежеспособность компании и принимает решение о выдаче банковской гарантии или об отказе заявителю. Формально период рассмотрения составляет около семи дней, но зачастую эти сроки увеличиваются до двух–трех недель при необходимости проведения дополнительных проверок.
  4. Заключение договора и выдача гарантии. После одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также ее проект. После окончательного согласования принципал заключает договор с банком и уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю.
  5. Внесение данных о гарантии в Реестр. Согласно законодательству после выдачи гарантии банк обязан внести соответствующие данные в общий реестр. На это отводится срок в один день. Этот этап является заключительным, и сразу после его окончания принципал может использовать банковскую гарантию по назначению.

Безусловно, получение банковской гарантии — крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах.

Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение.

Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/porjadok-vydachi-bankovskikh-garantii.html

Как проверить подлинность банковской гарантии по 44‑ФЗ

Должны ли банки подтверждать по телефону факт выдачи гарантии

Как вычислить липовую БГ, в какой момент «бить в набат» и как обезопасить себя от безобразных серых брокеров

Четыре обязательных условия соответствия банковской гарантии:

  1. Банк, выдавший банковскую гарантию, включен в перечень банков, утвержденный Минфином России (проверить на сайте Минфина).
  2. Сведения о банковской гарантии содержатся в реестре банковских гарантий, который размещен на www.zakupki.gov.ru. Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»:
    «В течение рабочего дня после выдачи банковской гарантии банк обязан разместить ее на сайте www.zakupki.gov.ru. Об этом сказано в пункте 11 статьи 45 Закона 44-ФЗ. Если банк этого не сделал, есть повод очень сильно задуматься, и бить в набат — была ли вам предоставлена хорошая качественная банковская гарантия. Все отговорки банка — это повод начинать нервничать. Правда, бывают исключения и форс-мажоры, например, когда сайт закупок виснет от большого количества обращений к нему».
  3. В предоставленной гарантии отсутствует условие о том, что заказчик должен представить банку копии судебных актов, подтверждающих неисполнение обязательств, которые обеспечиваются гарантией.
  4. Банковская гарантия содержит условие о безотзывности, сведения о сумме гарантии, а также другие обязательные условия и сведения, предусмотренные ч. 2, 3 ст. 45 № 44-ФЗ.

Не все требования соблюдены? – заказчик должен отклонить гарантию и проинформировать об этом участника в течение трех рабочих дней.

Вопрос: обязан ли заказчик проверять банковскую гарантию, предоставленную победителем открытого конкурса, с которым заключается контракт, на предмет наличия ее в реестре банковских гарантий?

Ответ: в Законе № 44-ФЗ отсутствует обязанность заказчика проверять наличие банковской гарантии в соответствующем реестре.

Но заказчик должен рассмотреть банковскую гарантию поставщика и принять либо отказать в принятии банковской гарантии по основаниям, указанным в Законе № 44 ФЗ.

Следовательно, заказчик обязан проверять банковскую гарантию, предоставленную победителем открытого конкурса, с которым заключается контракт, на предмет наличия ее в реестре банковских гарантий.

Требования к банку-гаранту

Для включения в перечень банк должен удовлетворять следующим требованиям (п. 3 ст. 74.1 НК РФ):

  • у банка есть лицензия на осуществление банковских операций, выданная Банком России, и на осуществление банковской деятельности в течение не менее пяти лет. При этом отзыв лицензии у банка, выдавшего гарантию, не означает ее автоматического аннулирования. Однако, после отзыва лицензии у банка, ранее выданная им гарантия становится для организации бесполезным инструментом, воспользоваться которым она вряд ли сможет;
  • у банка есть собственные средства (капитал) в размере не менее 1 млрд руб.;
  • соблюдены обязательные нормативы, предусмотренные Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев;
  • отсутствуют требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка.

Способ идентифицировать банки, которые выдают некачественные банковские гарантии:

  1. Заходим в реестр банковской гарантии на сайте www.zakupki.gov.ru.
  2. С левой стороны в поиске кликаем «отказано в принятии банковской гарантии».
  3. Ставим срок месяц-полтора-два и получаем количество банковских гарантий, которые были отклонены за этот период.
  4. Смотрим и выделяем 1, 2, 3 место по количеству отклоненных банковских гарантий. Если 1, 2, 3, место занимает тот банк, где вы готовы взять банковскую гарантию, то это повод задуматься и особо внимательно проверить текст этой банковской гарантии.

Как взыскать с банка по серой банковской гарантии? Как правило, никак. Жалуйтесь в Центральный Банк.

Какая ответственность предусмотрена за «липовую» банковскую гарантию для поставщика?

Зависит от заказчика:

  1. Замена банковской гарантии в течение 10 дней.
  2. Отказ от заключения контракта с внесением в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
  3. Одностороннее расторжение контракта с внесением в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
  4. Расторжение контракта по соглашению сторон и заключение контракта с участником аукциона, предложение которого о цене контракта является вторым после победителя.
  5. Возбуждение дела по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Заказчик требует разместить поставщика в РНП. Можно ли этого избежать?

Бесплатные вебинары по 44-ФЗ, 223-ФЗ

Участие в закупках. Изменения. Эксперты-практики в Школе электронных торгов

Посмотреть расписание

Да, можно попробовать. Во-первых, хорошо подготовиться к заседанию ФАС, на котором будет рассматриваться вопрос размещения поставщика в РНП.

Во-вторых, принять участие в заседании и предоставить объяснение с максимальным количеством документов того, почему произошла такая беда.

Если вы получили некачественную банковскую гарантию по вине брокера, то предоставить бумажку, что вы уже обратились в полицию по этому вопросу.

Банковской гарантии нет в реестре. Что делать?

Допустим, победитель электронного аукциона в качестве обеспечения исполнения контракта предоставил банковскую гарантию, не включенную в реестр банковских гарантий. В этой ситуации участник считается уклонившимся от заключения контракта.

Действия заказчика:

  • проинформировать участника закупки об отказе в принятии банковской гарантии, направив уведомление;
  • составить протокол об уклонении победителя электронного аукциона от заключения контракта;
  • составить протокол об отказе от заключения контракта;
  • разместить протокол в ЕИС;
  • направить протоколы в адрес победителя аукциона, уклонившегося от заключения контракта.

Как обезопасить себя от недобросовестного брокера, который выдает «серые» банковские гарантии?

Комментирует эксперт Дмитрий Чернов:

  1. Если вы пользуетесь услугами брокера по выдаче банковских гарантий, нужно требовать от него следующую вещь — между брокером и банком, который выдает банковскую гарантию, должно быть подписано агентское соглашение. То есть, необходимо контролировать все юридические взаимоотношения между банком и брокером, они должны быть подтверждены.
  2. Необходимо проверить реальная ли это компания: проверьте, что у компании есть сайт, проверьте наличие на сайте реквизитов, контактов, по которым можно позвонить и проверить информацию. Желательно наличие стационарного телефона, а не мобильного, и фактического адреса.
  3. Если вам выставлен счет, где указаны реквизиты не банка, а агента — это «звонок», что услуга будет предоставлена некачественно, лучше сразу отказаться. Нередки случаи, когда брокер выставляет счет из банка и отдельный счет на агентское соглашение, это тоже повод задуматься. Так как вполне может случиться, что, когда пройдут все сроки, вы позвоните в банк, а банк, хоть и подтвердит получение денег, может сказать, что заявки от вас не получал. То есть, деньги были получены банком, как неопознанный платеж. Банк деньги возвращает, а брокера уже и «след простыл».

Банк принимает на себя только обязательство возместить заказчику убытки в части непокрытой неустойки. Такая гарантия соответствует требованиям?

Нет. Это пример некачественной банковской гарантии, таких выдают тысячи. Подобная формулировка – наиболее частая причина отклонения заказчиками.

Будьте внимательны: в тексте банковской гарантии должно быть написано: «в случае любого не исполнения контракта», а не только убытков в части непокрытой неустойкой. В п. 2. ст.

45 № 44-ФЗ написано, что в случае любого неисполнения: штрафов пеней, неисполнения сроков и т д. Без такой формулировки заказчик легко отклоняет банковскую гарантию.

А банк в этом случае не виноват, вы подписали гражданско-правовой договор и взыскать с банка ничего не получится.

Знал ли банк, что предоставляет некачественную банковскую гарантию? Однозначно, знал. Кроме того, воспользовался вашим незнанием, и тем, что вы не смогли правильно прочитать эту формулировку.

Источник: https://School.Kontur.ru/publications/301

Проверка банковской гарантии: как проверить подлинность по ЦБ по номеру?

Должны ли банки подтверждать по телефону факт выдачи гарантии

В настоящее время у каждого человека есть риск получить фальшивый документ. Играет роль здесь не только спешка при оформлении сделки, волнение клиента, но и то, что мошенничество на рынке банковских услуг сегодня не редкость.

Для чего нам нужна проверка? Подлинность банковской гарантии: учимся проверять и отличать подлинник от подделки

Она осуществляется, прежде всего, в интересах заказчика и исполнителя по данному договору.

Недействительная банковская гарантия, приложенная к пакету документов, может обернуться для  исполнителя многими неприятностями:

  • требованием в короткий срок предоставить новое обеспечение(5-10 дней)
  • расторжением контракта с банком даже, несмотря на то, что, например, ваша организация выиграла тендер
  • попадание в список недобросовестных клиентов (поставщиков), что крайне неблагоприятно для бизнеса, из-за этого ваша кампания в течение двух лет не будет принимать участие в торгах (чтобы заключить государственный контракт).
  • против вас могут завести уголовное дело за мошенничество.

Получив необходимые знания и информацию для защиты своих прав, вы обезопасите свою сделку, сбережете свое время, деньги и нервы и сведете риск приобретения фальшивой банковской гарантии к минимуму.

Учимся проверять документ самостоятельно: подлинник перед нами или подделка

Чтобы проверить «БГ», ознакомимся с пунктами, которые помогут нам указать на недействительность ее гарантийного содержания:

  • Вознаграждение за документ (когда денежные средства поступают на счет стороннего юридического счета вместо счета гаранта), Это может говорить о том, что перед вами фальшивка.
  • Когда документ не отвечает требованием образца (для государственных контрактов).
  • Нечеткая печать текста с опечатками и ошибками (например, использование названия компании, похожей на какой-либо известный брендовый банк).
  • Когда вам поступает предложение доставить гарантию банка при помощи курьера в течение нескольких часов и запрашивают лишь отсканированные документы. Отказывайтесь от такого предложения и обращайтесь в надежное место. Так как даже если вам дадут подлинник, то это все равно будет считаться нарушением, за которое банк может лишиться лицензии. Вам это грозит неприятностями (требование Центрального Банка РФ, на основе которого «БГ» выдается при наличии идентификации клиента, а провести ее имеет право только служащий банка).

Распознаем кредитные организации, выдающие недействительные гарантии

  • Обратимся к помощи Центрального Банка: воспользуемся через интернет базой данных, которая открыта.
  • Напишем обращение в головной офис кредитной организации от лица своей фирмы и просим подтверждение данной гарантии.

Условия, указывающие на подлинность банковской гарантии

Если данные пункты не выполнены, смело отменяйте гарантию и сообщите информацию контрагенту сделки в срок 3 рабочих дня.

  • кредитная организация, давшая «БГ», состоит в списке банков, подтвержденным Министерством финансов РФ (проверяем на официальном сайте).
  • данные о вашем документе находятся в реестре банка.
  • В «БГ» имеется пункт про её безотзывность, стоимость, ряд прочих обязательных условий и данных (на основании ФЗ №44).
  • В вашей гарантии не должно быть условия, что клиент обязуется предоставить кредитной организации ксерокопии актов суда (дающих подтверждение невыполнения обязанностей, обеспечивающихся «БГ»).

Настоящие гарантии банка вы можете приобрести как в кредитных организациях  с хорошей репутацией, либо прибегнув к услугам брокерских популярных организаций, которые не первый год на финансовом рынке и сотрудничают с главными банками нашей страны.

Вам выдадут гарантию в трехдневный срок, чтобы ее оформить, понадобиться предоставить бухгалтерский отчет за квартал вашей организации. Чтобы вы не сомневались в том.

Что получите подлинную «БГ» и не сомневаться в правдивости сведений о ней, обращайтесь к специалистам своего дела.

О посредниках, а также кто занимается подделыванием гарантий банка

Сделать фальшивую «БГ» могут как посредники (например, люди, работающие в брокерской конторе), так и сами работники банков.

Советуем также:  Принципал в банковской гарантии – кто это?

Подделкой считаются документы, сделанные на недействительных бланках либо гарантии банка на подлинных бланках с написанными пунктами, какие этот банк не сможет исполнить (в этом примере это может являться виной данной кредитной организации или некоторых его служащих, за это предусмотрен отзыв лицензии).

Проверка и опасность подделки

Это важно знать

  1. Настоящую «БГ» вам не дадут при отсутствии подлинников документации. Ксерокопии для выдачи получения документа не помогут.
  2. Кредитная организация не выдаст вам данную гарантию, не сделав проверку ваших данных (для которой требуется время).
  3. На подлиннике напечатаны: номер лицензии данного банка, реквизиты.
  4. Большие «БГ» дают при наличии залога (поручительства).

Что требуется от банка-гаранта

Данный банк должен соответствовать ряду условий, чтобы находиться в перечне банков (согласно Налоговому Кодексу РФ п.3 ст. 74.1). Эта информация опубликована на официальном сайте Минфина РФ.

  • Наличие лицензии от ЦБ (чтобы заниматься банковской деятельностью и операциями), минимум на 5 лет.
  • Если у банка отозвали лицензию, его гарантия становится недействительной.
  • Наличие собственных средств (минимум 1 млрд рублей).
  • Выполнение нормативов, которые являются обязательными за последние пол года (ФЗ № 86).
  • Отстутствие условий ЦБ РФ о мерах про финансовую санацию кредитной организации.

Примечание: банк-гарант может не находиться в данном перечне, когда торги проходят по другим законам РФ, а не по ФЗ-44.

У заказчика есть права по собственному желанию предъявлять кредитной организации условия, которые должны быть написаны в документах (конкурсных). Читайте не спеша тендерную документацию и вы поймете, соответствует ли им банк, к которому вы обращаетесь, чтобы получить «БГ».

В случае, если вам выдали «липовый» документ, вы можете предпринять следующие действия:

  • расторгнуть договор с государственным заказчиком из-за недействительной гарантии
  • получить другой документ в десятидневный срок
  • завести уголовное дело (УК РФ ст.159)
  • написать жалобу в Центральный Банк

При диагностике «БГ»проверяйте действительность банковского бланка, достоверность полномочий служащего, выдающего гарантию, точность реквизитов, убедительность обязательств, указанных в документе.

Брокерские конторы

Если вы обратитесь в большую солидную брокерскую контору, то будете уверенны как в действительности полученной гарантии, так и в открытости информации на каждом этапе сделки.

В наше время внушительная часть гарантий банка получена при содействии  посреднических услуг. Здесь имеются свои преимущества и недостатки, так как может попасться непорядочный агент.

Советуем также:  Банковская гарантия и поручительство

Когда «БГ» оформляется при содействии брокерской организации (выясните этот вопрос), советуем вам удостовериться заранее, что ваш агент надежен. Так как большое количество кредитных организаций не сотрудничают с брокерами и не выдают при их помощи «БГ».

Вам необходимо:

  • выяснить информации о данном брокере
  • получить сведение в банке-гаранте о том, сотрудничает ли он с вашим брокером
  • убедиться в реальности данной организации (проверьте, есть ли у нее официальный сайт, реквизиты, популярность в финансовом мире, офис)
  • узнать, имеется ли договор у банка-гаранта с брокерской организацией, чтобы законно заниматься посредническими услугами
  • просмотрите выпуск гарантии банка, обратите внимание на то, не написан ли он агентом, вместо банка, так как это может говорить о непорядочности посредника.

Зайдем на официальный сайт Центрального Банка, узнаем, насколько реален предложенный вам банк по его регистрационному номеру. В оборотной ведомости просмотрим счет, который отвечает за обязанности банка по «БГ», которые выданы.

Номер счета 91315(у надежных банков данные по нему стабильно повышаются), на котором сумма средств должна быть не менее суммы, заявленной в гарантии банка. Иначе можно предположить, что ваш документ не пройдет в отчетностях и его просто не оплатят.

Даже кредитная организация может быть не в курсе про выдачу такой «БГ».

Необходимо также помнить о том, что согласно нормам Центрального Банка кредитные организации, осуществляющие деятельность в пределах РФ, могут выдавать гарантии одному собственнику с самой наибольшей суммой не больше чем двадцать пять процентов капитала кредитной организации. Данная сумма снизится, если у вас есть определенные долги перед вашим банком.

Не забудьте проверить, не предлагают ли вам гарантию больше допустимой суммы. Для этого на официальном сайте банка в пункте «Капитал» (собственные средства) посмотрите необходимые вам данные на определенную дату.

Если размер гарантии превысил двадцати пяти процентный барьер от капитала кредитной организации (собственные средства), то это означает, что нормативы не соблюдены.

У банка за такие действия могут отозвать лицензию. Вследствие этого кредитная организация не станет показывать в своем отчете гарантию, которую вам выдала и может потом не признавать ее выдачу вам.

Непорядочные банки могут сказать, что клиент имеет право отправить запрос для них и кредитная организация удостоверит, что выдала гарантию.  Для безопасности своей сделки заказчик может сделать запрос в Центральный банк, тогда мошенничество сразу откроется.

Но лучше всего, чтобы этого не допустить, проверьте необходимую информацию заранее.

Есть способ выдачи гарантии с помощью упрощенной схемы. Это надежный и быстрый способ. Рассмотрим пункты, чтобы получить такой документ:

  1. коммерческий договор
  2. чтобы поучаствовать в тендере
  3. чтобы выполнить государственный контракт
  4. для возвращения авансового платежа

Выяснить все возможные изменения условий к гарантии банка и обезопасить вас от неприятностей вам помогут квалифицированные специалисты.

Оформив свою гарантию дистанционно, можно сберечь свое время и силы. Данный метод подходит компаний с регионов, которые участвуют в торгах.

Источник: http://guarantee-bank.ru/entsiklopediya/proverka-bankovskoy-garantii.html

О вашем праве
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: