Дают ли кредит на фирму ооо

Содержание
  1. 3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ООО
  2. Что такое кредит на развитие бизнеса для ООО
  3. Способы получения кредитного продукта
  4. Особенности кредита для развития бизнеса ООО с нуля
  5. Займ на развитие бизнеса с нуля без залога
  6. Основные программы кредитования бизнеса ООО
  7. Плюсы и минусы кредита на развитие бизнеса
  8. Итоги
  9. Где можно взять кредит для ООО на развитие бизнеса?
  10. Какие есть особенности?
  11. Пао «сбербанк россии»
  12. Пао «возрождение»
  13. Пао «втб24»
  14. Льготные программы для МСБ
  15. Как юридическому лицу правильно выдать займ сотруднику или учредителю
  16. Может ли ООО выдать займ сотруднику или учредителю?
  17. Как происходит оформление займа от ООО?
  18. Как составить договор займа ООО?
  19. Вопросы и ответы:
  20. Заключение
  21. Какие требования предъявляются к ООО при получении кредита
  22. Особенности кредита для ООО
  23. Плюсы и минусы
  24. Виды
  25. Как оформить
  26. Какие нужны документы
  27. Какая выдается сумма
  28. Ставки
  29. Срок кредитования
  30. Какие могут возникнуть нюансы
  31. Как взять кредит на ООО
  32. Какие бывают кредиты на фирму
  33. Где можно взять кредит на ООО
  34. Какие документы нужны, чтобы оформить кредит для ООО
  35. Условия по кредитованию организаций
  36. Микрозаймы для ООО
  37. Кредиты на бизнес от государства

3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ООО

Дают ли кредит на фирму ооо

Большинство предпринимателей, так или иначе, сталкиваются с необходимостью дополнительного финансирования. Видов кредитования множество – от простого займа и лизинга до кредита целевого назначения. Стоит отметить, что охотнее всего банки предоставляют кредиты именно для определенных нужд. Одной из таких неотложных целей и может являться займ ООО на развитие бизнеса.

Что такое кредит на развитие бизнеса для ООО

Данная услуга предоставляется банками, как «начинающим» ООО, так и опытным организациям. Целью кредита является именно развитие бизнеса, подразумевающее расходование заемных средств на приобретение спецтехники, оборудования, торговых площадей и т.д., а не на погашение задолженностей перед поставщиками или подрядчиками, или выплату заработной платы сотрудникам.

Хотите получить кредит, но у вас нет поручителей? Тогда статья Как юридическому лицу оформить кредит без поручителя и залога: 5 правил поможет вам.

Способы получения кредитного продукта

Сегодня существует несколько программ кредитования бизнеса:

  1. ВКЛ (возобновляемая кредитная линия) – это кредит на пополнение оборотных средств. Деньги по данному кредиту перечисляются на специальный ссудный счет, с которого и происходит списание. Платежи со счета проводятся операционистами банка, на основании распоряжения заемщика. К распоряжению, как правило, требуют прикладывать документ на оплату – счет или договор. Именно в этом продукте самые большие лимиты кредитования, так как его размеры рассчитываются исходя из хозяйственной деятельности ООО. Данный кредит возможен только для организаций, имеющих деловую историю, для новоиспеченных ООО в таком продукте будет отказано.
  2. целевые (инвестиционные) кредиты – это продукт, выдающийся ООО на приобретение техники, недвижимости и прочих объектов. Прежде всего, данный кредит дается на обоснованную цель, и, как правило, выплачивается непосредственно организации-поставщику.
  3. овердрафт – это кредитный продукт, который привязан к расчетному счету организации. Он позволяет совершать платежи со счета, если собственных средств у ООО-заемщика недостаточно. Овердрафт, как и многие кредитные продукты, может иметь «кредитные каникулы» и, при грамотном финансовом планировании, очень выгоден по сравнению со стандартным кредитованием.

Есть ли разница между овердрафтом и овердрафтным кредитом — узнайте здесь.

Общие условия для кредитования.

Особенности кредита для развития бизнеса ООО с нуля

Кредитование на развитие бизнеса является хорошим толчком для молодых организаций, еще не наработавших свой оборотный капитал.

Основные затруднения при кредитовании ООО с нуля:

  • Настороженное отношение финансовых организаций к начинающему ООО

Наличие четкого и просчитанного бизнес-плана с указанием сроков реализации проекта будет являться подтверждением слов заемщика. Здесь же нужно привести все расчеты, подтверждающие необходимость запрашиваемой суммы, а также аналитические данные и структуру будущих доходов ООО, сроки их получения – это поможет сформировать график погашения кредита.

  • Отсутствие залога или поручителя
  • Сведения о поручителях или залоге

Мотивировать банк выдать кредит ООО для развития бизнеса с нуля, зачастую, может только один из перечисленных элементов.

В случае если заемщик готов оставить залог, окупающий стоимость кредита, банк одобряет сделку, так как, в экстренном случае, сможет вернуть свои деньги путем продажи залогового имущества.

Важно! В любой кредитной организации существует своя система оценки залога. Эту операцию выполняет специалист-оценщик, по ее результатам составляется отчет о ликвидности залога и оценке его рыночной стоимости. Стоит помнить, что при выдаче кредита к стоимости залога применяется коэффициент – банк принимает залог по 70% от его рыночной стоимости.

Хотите купить готовый бизнес и продолжить его развивать? Как это сделать — узнайте по ссылке.

Например: ООО «ААА» берет кредит для развития бизнеса 100 000,00 рублей, имея на балансе 2 авто, при оценке, стоимость каждого авто оценили в 70 000,00 рублей, таким образом, рыночная стоимость автомобилей составит 140 000,00 рублей. При выдаче кредита банк, делая ставку на возможное понижение ликвидности залога, применит соответствующий коэффициент и возьмет в качестве залога оба автомобиля.

Займ на развитие бизнеса с нуля без залога

Если у ООО нет возможности передать какое-либо имущество в залог, то единственная возможность получения кредита для «нулевого» ООО — это поручительство. Поручителем для ООО выступает, в первую очередь, учредитель – собственник бизнеса, как физическое лицо, далее возможно поручительство третьих лиц и организаций.

Что такое потребительский кредит для ИП? Ответ содержится тут.

Наличие залога или поручителей уменьшает кредитные риски банка и поможет не только получить кредит для ООО на развитие бизнеса с нуля, но и получить более выгодные условия – сниженные процентные ставки, лояльные графики гашения, поэтому, если появляется необходимость в получении кредита, следует позаботиться о его обеспечении.

Условия предоставления кредита от ВТБ24.

Основные программы кредитования бизнеса ООО

Наименование банкаНаименование программыСумма, руб.Процентная ставкаСрок кредитования
ВТБ24«Инвестиционный»От 850 тыс.От 13,5%До 120 месяцев
Сбербанк«Бизнес-оборот»От 150 тыс.От 11,8%До 48 месяцев
Россельхозбанк«Оборотный стандарт»Определяется банкомРассчитывается индивидуальноДо 24 месяцев
МДМ Банк«МДМ линия»От 150 тыс.Рассчитывается индивидуальноДо 36 месяцев
Райффайзенбанк«Экспресс»От 450 тыс.Рассчитывается индивидуальноДо 48 месяцев

Выше перечислены основные программы по кредитованию ООО на развитие бизнеса, однако подробные условия необходимо уточнять у специалистов банка.

В этих программах следует выделить несколько основных моментов:

  • Процентная ставка всегда рассчитывается индивидуально и напрямую зависит от срока гашения кредита, его обеспеченности залогом, и стажа работы предприятия.
  • Наличие расчетного счета ООО в банке-кредиторе. Данные пункт является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому большинство клиентов предпочитают брать кредит в «своем» банке. Кроме того, банк может запросить открыть не только расчетный счет, но и присоединить ООО к зарплатному проекту банка, т.е. производить выплату заработной платы сотрудникам на карты данного банка.
  • Срок ведения бизнеса. Данный пункт указан в требованиях любого банка и зависит от вида деятельности ООО – три месяца для торговых организаций и от шести месяцев для прочих, однако и для молодого предприятия специалист сможет подобрать программу кредитования.
  • Наличие бухгалтерской отчетности. Этот пункт подразумевает, что ООО-заемщик предоставит в банк для анализа отчеты и декларации по всем имеющимся начислениям – бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, декларации по налогу на прибыль и НДС и прочее. Данные документы покажут оборот ООО, его финансовые запасы, наличие активов или задолженностей. Также банк может попросить книгу покупок и продаж, для проверки благонадежности контрагентов будущего заемщика и убедиться в порядочности его денежных операций.
  • Отсутствие финансовых обязательств ООО перед другими кредиторами. В данном случае, перед иными банками или третьими лицами.

Этот пункт не даст банку возможность принять этот договор, как кредитное обязательство ООО и, возможно, поможет снизить процентную ставку.

Хотите взять кредит на малый бизнес, но не знаете, где и как это лучше сделать? Тогда эта статья для вас.

Стоит отметить, что наличие кредита у поручителей (физические или юридические лица), так же отрицательно скажется на выдаче займа.

  • Страхование залога. Это обязательный пункт любого залогового кредита, размер страховки напрямую зависит от суммы и срока кредитования, без оформления договора, большинство банков не выдадут кредит.
  • Рекомендации банка-заемщика к хозяйственной деятельности предприятия

Данный пункт, как правило, не прописывается в кредитном договоре, но обговаривается при оформлении заявки:

— отсутствие у ООО задолженности по платежам в бюджет на момент выдачи кредита (подтверждается справками из налоговой и бюджетных фондов);

— отсутствие задолженности по заработной плате;

— минимальный оборот средств по счету за период (квартал).

  • Погашение кредита. В стандартном кредитном договоре возврат займа осуществляется равными платежами на весь период кредитования, но, как правило, банк идет навстречу клиенту и дает возможность выработать свой график гашения, исходя из сезонности работ или сроков получения прибыли.

Что лучше для развития бизнеса?

Плюсы и минусы кредита на развитие бизнеса

Минусом кредитования на развитие является, как ни банально, возврат денежных средств – если у ООО-заемщика не получено достаточно прибыли для погашения кредита, то это первый сигнал банкротства.

Косвенный минус преимущественно для организация с ВКЛ – возможное нарушение финансовой дисциплины – при постоянной возможности получения заемных денежных средств, может произойти неправильное планирование бюджета предприятия и его перерасход.

Итоги

Кредитование ООО на развитие бизнеса – это многоступенчатый процесс, отнимающий много сил и времени.

Банк будет анализировать всю деятельность предприятия, поручителей и оценивать их благонадежность и свои риски, поэтому ООО-заемщику необходимо иметь наготове все необходимые документы справки. Большинство банков сегодня держит список требуемых документов и анкету-заявку в открытом доступе, следует заранее с ними ознакомиться и подготовить, что бы сэкономить время.

Что вы думаете о кредитах в Сбербанке? Полную информацию вы найдете по ссылке.

Стоит помнить, что любые заемные средства всегда будет необходимо вернуть в большем объеме, поэтому при возникновении необходимости кредитования следует все хорошо проанализировать и просчитать.

Стоит ли брать кредиты на бизнес вы узнаете, посмотрев это видео:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-dlya-yur-lic-i-ip/3-sposoba-polucheniya-kredita-na-otkryti.html

Где можно взять кредит для ООО на развитие бизнеса?

Дают ли кредит на фирму ооо

Создание собственной фирмы или продвижение проекта связаны с большими затратами. Для начинающих бизнесменов такие капиталовложения становятся непосильной ношей, поэтому займы на поддержку предприятий становятся отличными источниками финансирования на старте.

Какие есть особенности?

Если вы являетесь собственником бизнеса, то у вас наверняка нередко возникают ситуации, когда необходимо делать денежные вливания. Это может быть закупка нового оборудования или расходных материалов в больших количествах, модернизация имеющегося предприятия или его расширение, развитие дела и т.д.

Очень часто бывает так, что на данный момент нельзя вывести из оборота крупную денежную сумму, так необходимую для покупки определенного товара или услуги. В этом случае вам на помощь могут прийти банковские учреждения, которые работают с юридическими лицами.

На данный момент есть банки, которые целиком направлены на работу именно с предпринимателями и собственниками предприятий, фирм и компаний. Именно здесь можно найти наиболее выгодные предложения и гибкие условия.

Если вам нужны самые низкие ставки, то нужно обращаться в крупные государственные банки – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Если же нужны гибкие варианты подтверждения дохода, и программы без обеспечения, то подбирайте менее “раскрученные” бренды, к примеру, Промсвязьбанк, Авангард и т.д.

Очень выгодно бывает обращаться в региональные компании. К примеру, для жителей Краснодарского края есть множество предложений с привлекательными условиями в Кубань кредит банке, прочесть о нем можно здесь.

На что смотрит кредитор? На время вашей работы на рынке, на показатели эффективности деятельности, финансовые показатели рентабельности и прибыли. Все это нужно будет подтверждать документально. Не редко требуется обеспечение в виде гарантий, поручительства или материальных ценностей.

Пао «сбербанк россии»

Самый крупный кредитор страны не мог остаться в стороне. Каждый год Сбербанк предлагает все более выгодные ставки и условия для привлечения предпринимателей. И в 2021 году зарегистрировал дочернюю микрокредитную фирму «Выдающиеся кредиты».

Старт пилотного проекта назначен на 3 квартал этого года в трех городах РФ – Москва, СПб и Н. Новгород. Условия следующие:

  • Период обслуживания долга – 12 месяцев.
  • Лимит – до 1 000 000.

Процентная ставка начинается от 11% годовых. Для подписания соглашения необходимо предоставить паспорт и юридические документы, заполнить заявку с указанием всех сведений о компании. Заёмщику должно быть от 25 до 60 лет.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

К преимуществам организации перед остальными компаниями выделяют быстрое предоставление ответа, минимальный пакет бумаг, оперативная выдача займа.

На данный момент учреждение готово выдать деньги в рамках банковского отделения по программам

  1. «Экспресс под залог»,
  2. «Доверие»,
  3. «Бизнес-Доверие» с залогом и без.

Для малого бизнеса, где выручка не больше 540 млн. р. действует пакет «Кредит-Бизнес»:

В рамках предложения можно выгодно приобрести транспортное средство, оборудование, недвижимость, выполнить ремонт, пополнить оборотные средства. Для компаний, где выручка до 4,5 млн. рублей действует несколько кредитных программ. Это «СуперОвердрафт» и «Овердрафт».

Первый доступен для предприятий с максимальными оборотами по счету. Выдают до 60 млн. на 5 лет.

Предложение «Краткосрочное кредитование» позволяет получить деньги на развитие бизнеса для ООО в виде кредитной линии или коммерческого займа (тут рубли дают сразу). Размер ссуды и процент устанавливаются самостоятельно. Как правило, обеспечение является обязательным условием.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Деньги на пополнение оборотных средств в рамках 5 проектов:

Первые два предложения рассчитаны на обеспечение деньгами предприятий сектора микробизнеса. Дополнительно учреждение предлагает проекты для продвижения с/х, строительных компаний, животноводческого и рыболовного бизнеса, осуществляющих сезонную деятельность.

Пао «возрождение»

Неплохая программа «Инвест», где ссужают до 250 000 по ставке от 13% годовых на срок до 5 лет. Еще до подачи заявки менеджер, исходя из персональных данных заёмщика и его компании, сможет озвучить персональный % по ссуде.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Кредитор всегда берет в учет сезонность бизнеса, готов предложить гибкие условия РКО.

Пао «втб24»

Минимум формальностей и быстрый ответ обещают по проекту «Коммерсант»:

  • Ставка – от 14%.
  • Лимит – от 500 тыс. до 5 000 000.
  • Срок – 5 лет.

Программа «Инвестиционное кредитование» позволит запустить в действие любой бизнес-процесс:

  • Сумма – от 850 000.
  • Отсрочка по погашению – полгода.
  • От 11,8% годовых.

Льготные программы для МСБ

В рамках получения займов от банков не стоит забыть и про бонусы от государства. Это определенные программы, направленные на поддержку МСБ. Региональные фонды микрозаймов готовы ссудить в 2021 году до 1 000 000 под 8,5-11% годовых. Оплату ожидают в течение 3 лет.

Какие банковские учреждения готовы оформить кредитование по специальному предложению:

  1. Кубань Кредит – льготное кредитование АПК осуществляется под ставку от 1% до 5%,
  2. Банк «ФК Открытие» выдает кредит «Льготный для приоритетных отраслей» под 6,9% – 8,5%,
  3. МСП Банк – от 7,75% на аналогичные цели,
  4. Азиатско-Тихоокеанский Банк – от 7,9%,
  5. В банке Зенит, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке есть «Кредит с господдержкой 8,5» под фиксированные 8,5% годовых.
  6. Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Несмотря на сложную экономическую обстановку в стране, получить средства для развития малого и среднего бизнеса возможно. Это потребует сил и времени, а также терпения. Главное, провести сравнительный анализ плюсов и минусов от каждого кредитного предложения, чтобы подобрать наилучшее решение для нужд предприятия.

Источник: https://kreditorpro.ru/gde-mozhno-vzjat-kredit-dlja-ooo-na-razvitie-biznesa/

Как юридическому лицу правильно выдать займ сотруднику или учредителю

Дают ли кредит на фирму ооо

Информация обновлена: 14.05.2021

Человек может взять деньги в долг не только у банка или у микрофинансовой организации, но и у ООО, работником или учредителем которого он является. Такое предложение может быть более выгодным – например, иметь более крупную сумму или низкие проценты. Но оформление такого займа – достаточно сложный процесс, нарушение которого грозит штрафными санкциями.

В этой статье мы расскажем вам подробнее о том, как обществу с ограниченной ответственностью правильно оформить заем своему работнику или учредителю. Вы узнаете, какие законы регулируют эту сферу, как правильно составить договор и как учесть ссуду при уплате налогов.

Может ли ООО выдать займ сотруднику или учредителю?

Согласно действующим законам, прямого запрета на займы от юридического лица, которое не является кредитной организацией, физическому лицу нет.

Такой заем, в отличие от банковских кредитов и микрозаймов, не требует наличия специальной лицензии и регулируется другими законодательными актами. Компания может выдать его как сотруднику, так и учредителю.

Но при его оформлении нужно учитывать множество нюансов, чтобы не столкнуться со штрафами.

Первое условие – для займа обязательны письменный договор и документы, подтверждающие его выдачу и погашение. Иначе сделку посчитают нецелевым расходованием средств.

Второе условие – займ, независимо от его типа, должен быть учтен при подсчете налогов. Третье условие – займ может быть как процентным, так и беспроцентным.

От этого будет во многом зависеть размер налога, который придется уплатить.

Займ от ООО может быть денежным или имущественным. При этом в качестве его предмета можно использовать только объединенные общими родовыми признаками вещи (например, топливо или оргтехнику). Имущественный заем не может быть погашен за счет денег, и наоборот.

Правила выдачи и оформления займа юридического лица физическому регулируют:

Как происходит оформление займа от ООО?

Перед тем, как выдать ссуду сотруднику или учредителю, необходимо вначале согласовать ее условия с заемщиком. Важно определить цель выдачи денег, суммы, сроки и проценты. Заемщик должен подготовить письменное заявление, в котором он должен указать цель займа и желаемые условия.

После этого следует обсудить сделку с остальными участниками ООО. Если большинство ее одобрит, то можно приступать к дальнейшему оформлению займа. По итогам собрания составьте протокол – он послужит дополнительным подтверждением сделки.

При оформлении займа учредителю или сотруднику необходимо составить письменный договор. При его отсутствии вам придется доказывать факт заключения сделки через суд. Также желательно сохранить документы, которые докажут передачу денег.

Ранее договор займа от юридического лица физическому считался реальным – вступал в силу после передачи денег заемщику. С июня 2021 года вступили в силу поправки в статью 807 Гражданского кодекса – теперь такой договор считается консенсуальным (действует после его подписания).

Выдать сумму ссуды можно как наличным, так и безналичным способом. В первом случае необходимо составить кассовый ордер, во втором – платежное поручение. Для имущественного займа оформляется накладная. Независимо от способа, в платежном документе должны быть указаны цель передачи средств и ссылка на договор. В противном случае такая операция не сможет считаться выплатой займа.

Если заемщик является учредителем и имеет более 50% , то он будет считаться заинтересованным лицом. В таком случае вы должны за 15 дней до заключения договора оповестить о займе остальных участников ООО.

Заем может погашаться как полной суммой в конце срока, так и по частям. Возврат, как и перечисление, может осуществляться наличными или безналичным переводом на расчетный счет ООО. При погашении, как и при выдаче, необходимо правильно указать цель платежа – иначе он не будет считаться возвратом долга.

Как составить договор займа ООО?

Договор составляется на корпоративном бланке компании. В его условия, в соответствии с требованиями Гражданского кодекса, должны быть включены

  • Предмет договора – передача заемных средств юридического лица физическому
  • Цель, на которую оформляется займ
  • Срок действия договора
  • Сумма займа
  • Порядок погашения и расчета процентов
  • Права и обязанности сторон
  • Штрафные санкции за неуплату займа
  • Порядок разрешения споров

Если в договоре не указан размер процентной ставки, то займ будет считаться по ставке рефинансирования на дату оформления (на начало 2021 года – 7,75%). Тогда в соглашении также необходимо указать сумму к возврату. Если займ выдается без процентов, то это условие также должно быть отражено в договоре.

Примерный образец договора займа

Договор должен быть подписан обеими сторонами сделки. Со стороны займодавца это делает руководитель ООО или, если он же и является заемщиком, уполномоченное лицо. На документе ставится фирменная печать компании.

Дополнительно к договору в качестве приложений могут быть составлены графики выдачи и погашения.

Если займ выдается под проценты, то переплата по нему считается доходом организации и облагается налогом. Компании на ОСНО должны учитывать ее при расчете налога на прибыль. Ставка при этом будет составлять 20%. Если вы используете УСН или ЕНВД, то включите сумму процентов в налогооблагаемую базу.

Операции по займу должны быть отражены в бухгалтерском учете следующим образом:

  • Дебет 73 кредит 50 – выдача ссуды
  • Дебет 73 кредит 91.1 – начисление процентов
  • Дебет 50 кредит 73 – погашение долга (проценты указываются отдельно)

Отдельное условие предусмотрено для беспроцентных займов и для ссуд, у которых процентная ставка составляет менее двух третей от ставки рефинансирования.

При его получении заемщик должен выплатить подоходный налог по ставке 35%. Налоговым агентом здесь выступает компания-заимодавец – она удержит НДФЛ с зарплаты или дивидендов человека.

По этой причине такие займы могут быть невыгодными – ставка у НДФЛ выше, чем у налога на прибыль.

Если займ был признан безнадежным или был прощен, то компания обязана уплатить с его суммы НДФЛ по ставке 13%, независимо от процентов.

Вопросы и ответы:

Как ООО может потребовать взыскания непогашенного долга?

Если заемщик не вернул деньги в срок, а заем был правильно оформлен, то вы имеете полное право взыскать неуплаченный долг. Для этого направьте должнику претензию с требованием об уплате. В крайнем случае вы можете потребовать погашение долга через суд. Заем в этом случае передается судебным приставам.

Как часто компания может выдавать займы?

Законы не ограничивают частоту, с которой ООО может выдавать ссуды работникам или учредителям. Однако, если вы будете делать это слишком часто, то вас начнут подозревать в незаконной банковской или микрофинансовой деятельности. Тогда вам может грозить наказание по статье 172 Уголовного кодекса.

Может ли юридическое лицо выдавать работникам и учредителям займы под залог?

Да, вы имеете право потребовать от заемщика предоставления залога – автомобиля, недвижимости или другого ценного имущества. Это условие обязательно должно быть прописано в договоре. Кроме того, необходимо составить отдельный договора залога. При неуплате займа вы имеете право потребовать изъятия заложенного имущества через суд.

В какой валюте может быть выдан заем?

Заем от юридического лица физическому может выдаваться как в рублях, так и в иностранной валюте. Однако, валютные ссуды являются более рискованными из-за изменений курса. Изменения суммы после повышения или снижения курса могут оцениваться как выгода заемщика или кредитора – и, соответственно, облагаться налогами.

Может ли ООО выдавать займы под материнский капитал?

Согласно действующим законам, выдавать ссуды под семейный капитал имеют право только банки, кредитные кооперативы и организации, которые выдают ипотечные займы. Если вы не относитесь ни к одной из этих категорий, то сделка с привлечением капитала может быть расценена как попытка его обналичить. Подробнее об этом вы можете узнать в нашей статье.

Заключение

Как видно из статьи, оформление займа работнику или учредителю от компании вполне законна и реальна. Однако, люди прибегают к ним из-за сложности процедуры и больших рисков для кредитора.

Но в некоторых ситуациях – например, если учредителю или заемщику срочно требуются деньги на важные расходы – такой заем может быть хорошей альтернативой банковскому кредиту или микрозайму в МФК или МКК.

Государство периодически вводит различные ограничения для займов, которые выдаются организациями, не являющимися кредитными. Связано это с тем, что через такие сделки часто незаконно выводятся наличные средства, в том числе в процессе отмывания денег. Мы будем следить за важными изменениями в этой сфере и сообщать о них в нашей статье.

Итак, любое ООО может выдать своему сотруднику или учредителю займ – в том числе имущественный, беспроцентный или под залог. Чтобы это сделать, нужно:

  • Согласовать условия с заемщиком
  • Получить одобрение от учредителей ООО
  • Правильно составить договор,в котором нужно прописать все условия
  • Составить кассовый ордер, платежное поручение или накладную для передачи займа (в зависимости от способа выдачи)
  • Проследить за погашением долга в срок
  • Отразить займ в бухгалтерской отчетности
  • Уплатить налоги с процентов по займу

Правильно оформленный займ поможет вам не только избежать проблем с налоговой, но и добиться его погашения, если заемщик допустит просрочку.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/rko/business/zajm-uchreditelju-ooo.html

Какие требования предъявляются к ООО при получении кредита

Дают ли кредит на фирму ооо

Предоставление кредитов представителям малого или среднего предпринимательства считается не слишком востребованным процессом среди банковских учреждений. Это обусловлено высокими рисками потери средств. Особенно это относится к кредитованию ООО, так как учредители такой компании не отвечают по долгам фирмы своим личным имуществом.

Особенности кредита для ООО

К основным нюансам данного процесса относится:

  • ООО не обладают возможностью для оформления стандартных небольших потребительских кредитов, поэтому значительно сокращается количество займов, которые могут быть получены предприятием;
  • для компаний банки предлагают уникальные программы, предназначенные для развития, покупки оборудования и активов, инвестирования или других целей;
  • к компаниям предъявляются обычно жесткие условия, поэтому они должны работать не меньше полугода, а также результат их деятельности должен быть положительным;
  • наиболее востребованной считается кредитная линия, причем она оптимальна, если фирма планирует регулярно оформлять займы, а при этом не требуется предоставление залога;
  • значимым условием для получения кредитных средств выступает прозрачность работы, что повышает доверие банка к такому заемщику.

Документы для получения кредита для ООО. jurist-protect.ru

Хотя банки предлагают некоторые программы, по которым представители малого или среднего бизнеса могут оформить кредиты без залога, получить одобрение на такой заем достаточно сложно.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам оформления займов ООО относится:

  • существует возможность воспользоваться специальными государственными или льготными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента;
  • предлагаются удобные сроки погашения;
  • выдаются значительные средства.

Большинство банков взимают комиссию за предоставление средств, а также часто ООО сталкиваются с многочисленными отказами.

Виды

ООО могут оформлять разные займы, отличающиеся назначением, правилами предоставления и другими параметрами.

Вид кредита для ОООНюансы
ОвердрафтПредставлен лимитом, имеющимся на счете клиента в банке. Он регулярно обновляется, причем после использования кредитных средств сразу погашается долг при поступлении денег на счет. Это позволяет всегда пополнять оборотные средства предприятия. За счет овердрафта снижается разрыв в кассе и платежный оборот. Допускается пользоваться средствами для покупки оборотных средств, оплаты труда рабочих или уплаты налогов.
Кредитная линияОна может быть возобновляемой или не возобновляемой. Назначением такого займа обычно выступает приобретение основных фондов, сырья, товаров или трат на хозяйственные цели. Предоставляется такой кредит обычно в безналичном виде. При необходимости запрашиваются клиентом транши. Можно тратить средства полностью или частями.
Кредиты без залога и поручителейТакие займы являются наиболее востребованными, так как при их использовании допускается тратить полученные средства на любые цели. Не накладывается обременение на имущество, принадлежащее организации, а также не требуется самим учредителям выступать поручителями. К минусам такого займа относится то, что предлагается низкая сумма средств, а также обычно банки устанавливают высокие проценты, поэтому такое кредитование считается менее выгодным по сравнению с другими вариантами и предложениями банков.

Для оформления любого вида кредита требуется, чтобы компания соответствовала некоторым требованиям. К ним относится работа на территории РФ в течение минимум одного года.

Стоит ли брать кредит на бизнес, расскажет это видео:

Как оформить

Получение кредита фирмами осуществляется в несколько этапов:

  • первоначально надо выбрать банк, причем целесообразно обращаться в организацию, где у фирмы имеется расчетный счет, так как тогда работники банка без проблем могут получить сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика;
  • изучаются варианты кредитования;
  • подается заявка на оформление;
  • собираются нужные бумаги, передающиеся работникам банка;
  • если принимается положительное решение, то подписывается соглашение;
  • фирма получает деньги.

Процедура может немного отличаться в зависимости от того, какой именно займ оформляется, а также какие требования к заемщику предъявляются банком.

Какие нужны документы

Чтобы ООО оформило кредит, нужны документы:

  • св-во регистрации об открытии ООО;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • устав и другие учредительные документы;
  • выписка, содержащая сведения о составе участников фирмы;
  • разные разрешительные бумаги на работу, к которым причисляются всевозможные лицензии или патенты;
  • св-во о постановке на учет;
  • паспорта всех участников общества и основных должностных лиц;
  • решение учредителей, на основании которого оформляется кредит;
  • протокол собрания;
  • финансовые документы, подтверждающие получение дохода фирмой на протяжении года.

Особенности кредитования, смотрите видео:

Какая выдается сумма

Размер кредита зависит от финансового состояния компании, размера уставного капитала, результатов работы, имеющихся активов и других параметров ООО. Стандартно при оформлении овердрафта предоставляется от 30 до 50 процентов от оборота средств в месяц.

Ставки

Для компаний проценты варьируются обычно от 10 до 20 процентов, но они могут увеличиваться до 35% в год. На ставку оказывают влияние разные факторы, например, финансовое состояние фирмы, срок ее работы, количество активов, а также наличие других займов.

Срок кредитования

Предлагаются деньги на разное количество времени. При оформлении овердрафта вернуть средства надо в течение 30 дней. Крупные кредиты могут предлагаться на срок до 10 лет, а при покупке коммерческой недвижимости может предлагаться срок до 30 лет.

Какие могут возникнуть нюансы

Компании при оформлении займов в банке часто сталкиваются с разными нюансами. К ним можно отнести:

  • для получения лучших условий и крупной суммы рекомендуется предоставлять определенные активы в залог, а также пользоваться услугами поручителей;
  • если ООО во время работы применяет упрощенные режимы налогообложения, то в большинстве случаев приходится сталкиваться с отрицательными решениями по таким заявкам;
  • допускается оформлять кредиты на дальнейшее развитие предприятия, но для этого требуется предварительно грамотно составит бизнес-план с обоснованностью всех затрат, чтобы банк был уверен в возвратности своих средств.

Виды кредитования для ООО. jurist-protect.ru

Компании должны стремиться к тому, чтобы не возникали просрочки, поэтому желательно заранее составить специальный график, по которому вносятся средства.

Как взять кредит на ООО

Дают ли кредит на фирму ооо

ООО может взять кредит на развитие бизнеса, чтобы открыть еще одну торговую точку, закупить оборудование для производства или рассчитаться с другими долгами. Банк дает деньги в долг под проценты, компания вкладывается в расширение бизнеса, а затем возвращает долг — сразу или за несколько равных платежей.

Получить займ на развитие ООО можно не только в банке. В этой статье мы расскажем, где и как взять в долг на развитие компании.

Какие бывают кредиты на фирму

Есть семь видов кредитования юридических лиц:

  • Коммерческий заем. Кредитор выдает компании наличные, закупает для нее товар или оказывает услуги. Например, если завод изготовил детали, а заказчик еще не оплатил, то производство простаивает. Тогда завод просит у кредитора денньги на исходники для новых деталей, чтобы продолжить работу. Когда заказчик оплачивает детали, завод возвращает долг за исходники.
  • Факторинг. Между двумя компаниями есть посредник, который оплачивает поставку. Например, производитель мороженого хочет купить большую партию молока для тонны эскимо, но на это нет денег. Тогда факторинговая компания закупает молоко, а производитель мороженого выплачивает ей процент с продажи эскимо, пока не вернет долг.
  • Овердрафт — это краткосрочный банковский кредит, он обычно привязан к расчетному счету. Банк разрешает тратить чуть больше, чем есть у компании. В результате появляется перерасход, который называется овердрафт. Чтобы тратить больше, чем есть, нужно заключить с банком договор — в нем указать максимальную сумму овердрафта и размер комиссии за услугу. Подобрать банк
  • Венчурное заимствование проходит через венчурные фонды или инвестиционные организации. Они финансируют проект взамен на долю в уставном капитале или акции. Чаще всего венчурные займы дают научным и технологическим стартапам, у которых нет денег, но есть потенциал.
  • Бридж-финансирование — краткосрочный и дорогой заем, его называют вспомогательным кредитом. Компания берет бридж-финансирование, чтобы срочно рассчитаться с обязательствами, например оплатить налоги или выдать зарплату. Затем компания и банк договариваются о рефинансировании бридж-займа на долгий срок по средней процентной ставке.
  • Коммерческая ипотека — это деньги на покупку недвижимости под склад, офис, производство. Юрлицо закладывает недвижимость, которую покупает по коммерческой ипотеке. Если компания не платит по ипотеке, банк забирает недвижимость.
  • Лизинг. Банк или лизинговая организация покупает оборудование и дает его в пользование. Например, кофейня расширяется и просит банк купить кофемашину. Финансовая организация покупает технику себе в собственность, но ставит аппарат в кофейне. Кофейня зарабатывает на нем деньги и постепенно выкупает кофемашину, а также платит проценты за лизинг.

Не существует кредитного продукта, который подходит любой компании. Чтобы выбрать выгодный, нужно рассмотреть предложения разных кредитных организаций.

Где можно взять кредит на ООО

Компания может получить деньги в банке, у инвестиционного фонда или у физического лица.

В банке кредитная деятельность на потоке, поэтому условия обычно самые выгодные. Например, в Модульбанке процент за кредит на покупку товаров — 14%, максимальная сумма — 2 млн рублей.

Инвестиционный фонд просит долю в компании. Для молодых предпринимателей, это часто единственный шанс получить деньги, но придется делиться прибылью всю жизнь.

ООО может взять заем у физлица, для этого нужно оформить договор займа. Физическое лицо может быть учредителем компании, гендиректором или сторонним человеком. Заем бывает денежный, также можно одолжить товары, например сырье для производства.

Какие документы нужны, чтобы оформить кредит для ООО

Когда кредитная организация или инвестор получают заявку на кредит, они проверяют заемщика. Для этого запрашивают документы, которые помогают убедиться, что заемщик честный, например:

  • устав или учредительный договор;
  • копии паспортов гендиректора и главного бухгалтера;
  • выписку из реестра юрлиц;
  • свидетельство из налоговой;
  • финансовую отчетность за полгода или год;
  • справку об отсутствии судимости у директора и бухгалтера;
  • договор об аренде офиса или право собственности.

Банк рассматривает заявку на кредит один-три дня, затем сообщает решение.

Условия по кредитованию организаций

Сумма, срок и процентная ставка зависят от возраста компании и обеспечения платежей. Банк может потребовать в залог материальное обеспечение кредита, например:

  • ценные бумаги,
  • недвижимость,
  • товары,
  • собственные векселя банка.

Если компания перестает платить по кредиту, банк продает залог и компенсирует расходы. Вместо обеспечения можно пригласить поручителя. Тогда в случае неоплаты кредита поручитель платит за компанию.

Вот условия по займам для бизнеса по данным портала «Банки.ру»:

  • процентная ставка: 6% — 19%;
  • сумма: 150 тысяч — 50 млн рублей;
  • срок: 1 год — 10 лет.

Чтобы платить меньше процентов, нужно показать кредитной организации, что компания прибыльная и готова предоставить имущество в залог.

Микрозаймы для ООО

Деньги в долг можно взять в микрофинансовой организации. Обычно в таких организациях требования к заемщику низкие, но очень высокий процент по кредиту — от 1% в день или от 365% в год. Микрозайм следует брать, если сумма небольшая.

Кредиты на бизнес от государства

Чтобы обратиться в Агентство, нужно доказать перспективность компании. Например, представить бизнес-план, из которого ясно, что компания будет получать прибыль. Подробнее об условиях — на сайте Агентства.

ООО может получить ссуду на развитие бизнеса в кредитной организации, у инвестора и у физического лица.

Источник: https://tvoedelo.online/kredit/na-razvitie-biznesa-dlya-ooo-kredit

О вашем праве
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: