Брачный договор на ипотечную квартиру купленную в браке

Содержание
  1. Брачный договор на ипотечную квартиру
  2. Аргументы «за»
  3. Дополнительная гарантия
  4. Плюсы брачного договора при ипотеке:
  5. Минусы:
  6. Оформление: требования, нюансы, скрытые угрозы
  7. Стоит ли игра свеч?
  8. Как правильно составить брачный договор на квартиру, купленную по ипотеке в браке
  9. Чем поможет брачный договор при покупке квартиры в ипотеку
  10. Основные преимущества
  11. В каких случаях обязательно следует заключить
  12. Как составляется брачный контракт при ипотеке
  13. Законодательная база
  14. Процедура составления
  15. Брачный Договор для Ипотеки: Достоинства, недостатки,нюансы
  16. Что такое брачный договор
  17. Когда при жилищном займе требуется брачный договор
  18. Особенности заключения брачного договора
  19. При ипотеке до брака
  20. При ипотеке во время брака
  21. После брака
  22. Переоформление квартиры после ипотеки с материнским капиталом
  23. Преимущества и недостатки брачного контракта
  24. Как и где оформить брачный договор
  25. Стоимость оформления у нотариуса
  26. Пример брачного договора на одного из супругов
  27. Можно ли расторгнуть брачный контракт
  28. Брачный договор при ипотеке: особенности составления, плюсы и минусы, образец
  29. Что такое брачный договор?
  30. Зачем нужен брачный договор при покупке квартиру в ипотеку?
  31. Особенности брачного договора при ипотеке
  32. До заключения брака
  33. В период брачных отношений
  34. После развода
  35. Покупка квартиры с использованием материнского капитала
  36. Плюсы и минусы брачного контракта при ипотечном займе
  37. Как правильно составить брачный договор на ипотечную квартиру?
  38. Образец брачного договора при ипотеке и его содержание
  39. Удостоверение у нотариуса
  40. Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке?
  41. Можно ли оспорить сделку?
  42. : Адвокат Мурзакова Екатерина дает советы по составлению брачного договора для ипотеки
  43. Подведем итоги

Брачный договор на ипотечную квартиру

Брачный договор на ипотечную квартиру купленную в браке

В начале отношений люди редко задумываются о том, кому какая доля в квартире, купленной в кредит, будет принадлежать в случае развода.

На просторах бывшего СССР к брачным договорам относятся с иронией, считая их прерогативой Запада.

Но по статистике, в России распадается более половины семей, часто при разводах возникают финансовые споры, потому не спешите отметать идею о таком соглашении.

Брачные договоры в России заключаются с 1996 года.

Подкованность в таком щепетильном вопросе не помешает и если вы уверены в своих отношениях, и если вас мучают опасения по поводу материального будущего в случае распада семьи. Рассмотрим, какие нюансы нужно знать, ведь договор договору рознь, особенно, если одна из переменных этого уравнения — ипотечный кредит на жилье.

Аргументы «за»

Кредит на жилье обременяет семью и может отбрасывать тень на взаимоотношения супругов. Если один из них опасается, что после развода вторая половинка попытается укрываться от исполнения обязательств по выплатам ипотечного займа или претендовать на приобретенную квартиру, брачный договор — выход.

Это способ обезопасить себя, защитить имущество от посягательств и сделать финансовые последствия ипотеки более прогнозируемыми для каждой из сторон.

Что вы можете регулировать с помощью брачного договора при покупке квартиры в ипотеку:

  • ответственность сторон по кредиту и права каждой из них на приобретенное жилье как в браке, так и на случай развода;
  • вопросы передачи купленной собственности от одного супруга другому.

Пример: у семьи есть жилье, муж решает вложить средства в ипотечную квартиру. Жена не заинтересована в новой недвижимости с обременением и опасается, что в случае развода будет обязана выплачивать по ней кредит (а по законам РФ так и будет — и нажитое, и долги после развода делятся поровну).

Брачный договор может снять с нее такие обязательства. Или наоборот, один из супругов решает потратить накопления или материнский капитал на ипотеку, но не хочет делить жилплощадь со второй половинкой в случае развода.

Без брачного соглашения это сделать придется в любом случае, а с ним — возможны варианты.

Дополнительная гарантия

При покупке квартиры в ипотеку выверенный брачный договор гарантирует вам и вашему партнеру права и повышает шансы получить кредит.

Этот документ — своего рода подтверждение, что в случае развода вы и ваш супруг даже по отдельности продолжите исправно исполнять свои обязательства перед банком.

Так организации не придется выискивать каждого из вас, ведь раньше должником была семья, а после расторжения брака выплачивать ипотеку будут два независимых друг от друга человека.

В случае развода и связанных с ним недоразумений с платежами банк может начать требовать погасить долг досрочно, повысить вам ставку и даже отобрать обремененную недвижимость — санкции зависят от договора с организацией.

Если ипотеку один из супругов хочет оформить только на себя, ни одна организация не выдаст кредит без брачного договора.

И муж, и жена с брачным договором будут уверены, что вкладывали средства в жилье не зря.

Например, если платила по ипотеке только одна из сторон, ей не придется делиться половиной недвижимости со второй стороной, не делавшей взносов, или получать от нее разрешение на продажу жилья после погашения кредита. Для этого нужно прописать в документе отказ от квартиры от лица того, кто не принимает финансового участия в ипотеке.

Так жилье будет в индивидуальной собственности платежеспособной стороны — ответственность она будет нести самостоятельно.

Плюсы брачного договора при ипотеке:

  • полюбовное решение щепетильных вопросов;
  • минимальная вероятность судебных тяжб после развода — ведь все уже оговорено;
  • ясность в финансовых и имущественных отношениях супругов.

Минусы:

  • брачные соглашения не все считают приемлемыми с морально-этической стороны;
  • новые законы и поправки к ним могут аннулировать или делать спорными пункты договора;
  • соглашение нужно заверять у нотариуса, что стоит денег.

Оформление: требования, нюансы, скрытые угрозы

Как сделать ипотечный брачный договор? Это должен быть документ в письменной форме с заверением от нотариуса (п. 2 ст. 41 СК РФ). К нему нужно приложить согласие супруга на покупку жилья, также заверенное у юриста.

Составить документ можно самостоятельно, воспользовавшись образцами из Интернета, и обратиться к нотариусу только для заверения.

Но целесообразнее формулировать пункты договора после консультации с юристом и под его руководством.

https://www.youtube.com/watch?v=xVn-svaLM3M

Что прописывать в ипотечном брачном соглашении между супругами:

  • на кого оформляется квартира, кто будет ее собственником после погашения кредита и в каких долях;
  • данные о приобретаемом объекте (адрес, площадь) и банке, выдающем кредит;
  • объем первоначального и ежемесячных взносов, кто их будет делать и каковы источники дохода;
  • как будет поделена квартира и долговые обязательства в случае развода.

Если предполагается, что один из супругов отказывается от своей доли в ипотечной квартире, в документе нужно прописать сумму компенсации, которую он получит при разделе недвижимости. Также специалисты рекомендуют указывать в договоре, кто из супругов будет платить за коммунальные услуги, нести материальную ответственность за страховку кредита и проценты по нему.

Постарайтесь отразить в договоре все существенные для вас нюансы, в этом вам поможет опытный семейный юрист.

Оформить брачный договор вы можете и перед, и во время, и после получения ипотеки, но помните: в последних двух случаях о заключении соглашения между супругами обязательно ставить в известность своего кредитора (ст. 46 СК РФ).

Если этим условием пренебречь, договоренности между мужем и женой не будут иметь силы и выплачивать ипотеку нужно будет на общих основаниях, предусмотренных законом и договором с банком.

Стоит ли игра свеч?

Браки заключаются и расторгаются, прагматичный подход часто оправдывает себя, особенно если вспомнить о проценте разводов и количестве судебных тяжб по поводу имущества между бывшими супругами.

А заканчиваются такие суды не всегда справедливо, почему — мы рассказали выше. Задача брачного договора — защитить права каждого из супругов.

Ипотека — рискованное мероприятие, полагаться на добросовестность самого близкого человека и верить в лучшее или призвать на помощь гарантии закона — решать вам.

О том, что делать с ипотекой при разводе, читайте здесь.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c44d508d4860300addf58a0/brachnyi-dogovor-na-ipotechnuiu-kvartiru-5cf62062bbfeea00af30e48b

Как правильно составить брачный договор на квартиру, купленную по ипотеке в браке

Брачный договор на ипотечную квартиру купленную в браке

Погашение ипотечного кредита после развода представляет из себя довольно неприятную процедуру. Мало того, что банк заставляет обоих бывших супругов платить поровну, даже при отсутствии такой возможности, но еще и квартира, деньги за которую вносились, скорее всего, неравномерно, будет разделена на две одинаковые части.

Избежать таких крайне нежелательных последствий развода поможет брачный договор.

Чем поможет брачный договор при покупке квартиры в ипотеку

Молодые пары, по причине того, что надо где-то жить, часто берут квартиры в ипотеку, и в процессе её погашения пробуют себя в семейной жизни.

Но ранние браки имеют свойство распадаться, и чтобы человек имел возможность использовать потраченное время с выгодой для себя, у него есть право вместе с полученным опытом забрать и часть своих денег, которую вложил в квартиру лично он или она.

Однако для этого также необходимо заключать брачный договор, поскольку в противном случае ипотечная квартира будет считаться совместно нажитым имуществом и пойдет под раздел, в результате которого каждый из бывших собственников получит равные доли.

Кроме того, если после развода бывшие супруги захотят не продавать квартиру сразу, а погасить ипотечный кредит, если например, он был выдан на выгодных условиях, величина остатка по кредиту, а также процентной ставки тоже будет зависеть от размеров долей каждого из них.

Основные преимущества

Плюсы этого документа очевидны:

  1. Во-первых, он даёт уверенность, что в случае, если любовь уйдет, будет шанс начать всё сначала с другим человеком.
  2. Во-вторых, средства, вложенные в квартиру, не пропадут даже частично.
  3. В-третьих, после развода банк может повести себя странно и возложить ответственность только на одного из кредитуемых, если второго невозможно найти. Типичный пример: после развода муж уехал в другую страну, а жена встала перед выбором — либо оплачивать всю квартиру целиком, либо отказываться от ипотеки в судебном порядке. Естественно, что одна она кредит не потянет, поэтому скорее всего банк просто вернет ей деньги, которые она внесла, продав при этом квартиру.
  4. В-четвертых, довольно часто бывшие супруги, чтобы не терять время и деньги даром, поступают следующим образом: они покидают квартиру, в которой жили вместе, возвращаясь при этом к родителям или снимая что-нибудь по дешевле, а взятую в ипотеку собственность сдают в аренду. Затем эту квартиру они смогут продать и купить себе подешевле. Таким образом существенная часть кредита гасится сама собой. Однако здесь тоже есть нюанс. Без брачного договора сумма ежемесячной арендной платы, которую будут платить квартиранты пойдет к разведенным в равных долях, что может быть не справедливо, если до развода средства вносились не поровну.

Помимо этого, у брачного договора есть еще много преимуществ.

В каких случаях обязательно следует заключить

Поскольку этот документ дает неоспоримые преимущества практически всегда, заключать его рекомендуется во всех случаях без исключения. Однако зачастую люди избегают даже самой темы брачного контракта, потому что:

  1. Уверены, что их любовь вечна.
  2. Боятся осуждения родственников и сплетен по поводу сомнений в чувствах.
  3. Просто по неопытности не задумываются о последствиях.

Но если супруг или родственники упорно противятся его заключению, для них можно привести следующие аргументы:

  • Если супруги не хотят верить в возможность развода, переубедить их, к сожалению, не получится. Однако важно помнить, что брачный контракт полезен не только для разводящихся, но и приносит выгоду в процессе семейной жизни. Например, заранее устанавливает, кто сколько должен платить и помогает распределить обязанности.
  • Разница в заработной плате. Даже если супруги не разведутся и чувства не пройдут, но на семейном совете встанет вопрос о продаже квартиры, решающий голос должен быть за тем, кто внес за неё больше денег.
  • Если ипотека берется до вступления в брак, условия до и после у банка будут разными. Обязанности сторон также будут различаться, и в случае развода, средства, внесенные до вступления в брак будут возвращены пропорционально вложениями, а после брака — поровну.
  • Если молодые покупают квартиру не сами, а вскладчину на родительские средства, между родителями жениха и невестки могут произойти разногласия — это нормально, ведь любви между ними нет. Кроме того, всегда есть риск, что одна из сторон утратит платежеспособность, и деньги придется делить.

Как составляется брачный контракт при ипотеке

Процедура заключения брачного контракта состоит из 3 этапов: определение условий, грамотное составление и заверение у нотариуса. При этом оформить его можно в любое время до расторжения брака.

Если пара позаботилась о нем до момента узаконивания своих отношений, договор вступит в силу непосредственно в день бракосочетания в ЗАГС-е, или в любое другое время после него, если это оговорено в документе. Договор может быть также составлен и после брака, но его действие будет распространяться только на время от его заключения до развода.

Что касается периода после расторжения уз, семейный кодекс запрещает составлять какие бы то ни было брачные контракты в это время.

Законодательная база

В данном вопросе следует руководствоваться четырьмя основными законодательными актами — это:

Процедура составления

К первому этапу следует подойти особенно тщательно, поскольку он является определяющим. Необходимо продумать ситуацию в нескольких плоскостях:

  1. Финансовый вопрос. Нужно четко прояснить, кто сколько сможет и будет платить по кредиту и за первый взнос. Если в какие-то периоды суммы взносов будут меняться, это также должно быть расписано, чтобыв случае развода была возможность делить деньги пропорционально.
  2. Характер распределения имущества после предполагаемого развода. Каким образом супруги хотят делить совместно нажитое? В зависимости от того, кто сколько вложил, в любом случае поровну или в любом случае большая часть должна достаться жене? Это нужно уяснить раз и навсегда, потому что после нотариального заверения документа отменить его уже не получится.
  3. После определения перехода долей в общем случае, необходимо выбрать условия, при которых эти доли будут изменяться. Сюда можно отнести проявление супружеской неверности, рукоприкладство и другое, на усмотрение супругов.
  4. Нужно записать все пункты на бумагу в черновом варианте, чтобы ничего не забыть.

На втором этапе нужно правильно составить соглашение. Ни один суд не примет даже самый грамотно составленный договор, если он неправильно называется. Согласно законодательству, а именно — гл.8 ст. 40 Семейного Кодекса РФ, данный документ называется «Брачным договором», не контрактом, а именно договором, что очень важно.

К телу договора предъявляются менее строгие требования, однако в нем должны быть указаны все необходимые для описания ситуации данные. Грамотно составленный документ с соблюдением формы поможет существенно упростить судебные процессы.

В бланке необходимо указать следующее:

  • Полные паспортные данные бракосочетающихся.
  • Вышеизложенные условия контракта.
  • Дату вступления в силу, при отсутствии которой ею будет считаться день бракосочетания.
  • Ссылку на договор ипотечного кредитования и его номер.
  • Подписи сторон.

По закону брачный контракт должен быть обязательно заверен нотариусом, поскольку именно эта процедура лишает документ обратной силы. Он должен лично убедиться в дееспособности сторон, после чего оспорить контракт будет практически невозможно.

По завершении 3-го этапа процедура заканчивается, а регистрировать договор в регпалате, и уплачивать за это налог не требуется. Но работу нотариуса оплатить придется, в соответствии со ст. 333.24 НК РФ величина налога на заверение составляет 500 рублей.

Помимо основной функции, нотариус может помочь с составлением документа, но эта услуга не бесплатна. В среднем, по Москве и области это обойдется в 8 — 10 тысяч рублей.

К составлению контракта необходимо отнестись очень внимательно, потому что если одно из условий будет нарушено, то документ могут признать недействительным.

При необходимости, потом контракт можно изменить или вообще расторгнуть.

Вот здесь Вы найдет подробный список условий, которые можно дополнительно включить в брачный контракт.

Источник: https://braknadzor.com/brak/brachnyj-dogovor/na-ipotechnuyu-kvartiru-kuplennuyu-v-brake.html

Брачный Договор для Ипотеки: Достоинства, недостатки,нюансы

Брачный договор на ипотечную квартиру купленную в браке

Согласно Семейному кодексу РФ, имущество, приобретенное в период брака, по умолчанию считается совместно нажитым и при разводе делится пополам между бывшими супругами.

Чтобы отступить от равенства долей и обезопасить себя от финансовых рисков, можно составить соглашение, в котором указываются права собственности на все совместно купленные объекты собственности.

Заключение брачного договора для ипотеки может потребоваться с целью взятия кредита при плохой банковской истории одного из супругов, определения обязательств мужа и жены и пр.

При разводе совместно нажитое имущество делится пополам, согласно Семейному Кодексу.

Что такое брачный договор

Брачный контракт (договор) — это соглашение, которое определяет права на имущество супругов в браке и после его расторжения. Данный документ составляется при вступлении в супружеские отношения либо во время брака. Договор позволяет отступить от правила совместной собственности, которое установлено для супругов ст. 34 СК РФ.

Если при покупке квартиры или другой недвижимости супруги изначально определили размеры долей (например, 1/3 у мужа и 2/3 у жены), то при разделе собственности суд может учесть это.

Однако общий принцип равенства долей в совместно нажитом имуществе будет соблюдаться.

Это означает, что жена будет вынуждена выплачивать компенсацию мужу или не сможет претендовать на другое ценное имущество, нажитое в браке (например, автомобиль).

При заключении брачного контракта супруги могут отказаться от принципа равенства долей. Для каждого из объектов, купленных в браке, могут быть установлены следующие режимы собственности:

  • совместный (по ½ каждому супругу);
  • долевой (с любым соотношением размеров долей, в т.ч. с выделением детских долей и др.);
  • единоличное владение.

К примеру, если супруги приобрели машину ценой в 1 млн руб. и жилье стоимостью 3 млн руб., выделив 2/3 недвижимости жене и 1/3 — мужу, то при отсутствии брачного контракта суд учтет общую стоимость имущества и передаст мужу машину, оставив квартиру в долевой собственности.

Если же в браке был заключен договор, в котором указываются приведенные доли, а для машины устанавливается режим совместной собственности, то доли в общей стоимости имущества распределятся как 62,5 к 37,5%. Соглашение позволяет облегчить процедуру раздела и защитить имущественные интересы супругов.

Когда при жилищном займе требуется брачный договор

Юристы и сотрудники банка-кредитора могут рекомендовать составить брачный договор на ипотечную квартиру в следующих случаях:

Банк будет требовать составление брачного договора в том случае, если у одного из супругов плохая кредитная история.

  1. Муж или жена против взятия ипотеки. При заключении стандартного договора ипотеки супруг основного заемщика автоматически становится созаемщиком.

    Это увеличивает безопасность сделки для банка и позволяет супругам иметь равные права и обязанности в отношении имущества, купленного на средства семейного бюджета. Согласно ст. 35 СК РФ, для ипотеки требуется согласие супруга.

    Если жена или муж не хотят нести солидарную ответственность, необходимо заключить соглашение, которое укажет на то, что недвижимость станет собственностью только одного члена семьи.

  2. Один из супругов обладает плохой кредитной историей. Несвоевременные выплаты по прошлым займам снижают надежность заемщика для кредиторов.

    Если созаемщиком будет человек с плохой кредитной историей, то банки могут отказать в выдаче ипотеки, даже если история второго супруга полностью чиста. Заключив брачный контракт, второй супруг сможет взять ипотеку или найти более выгодное предложение, чем предлагают банки с учетом высокого риска.

    Потенциальный заемщик должен обладать достаточным личным доходом, т.к. зарплата и другие доходы второго супруга учитываться не будут.

  3. Жена или муж вкладывают в совместную собственность личные накопления.

    Для оплаты первого взноса по ипотеке, который составляет 15-20% стоимости, один супруг может вложить деньги от продажи добрачной недвижимости, личные или родительские накопления. Брачный договор позволяет обезопасить добрачные вложения и увеличить долю одного заемщика.

    При отсутствии соглашения подтвердить дополнительный вклад можно будет только выписками со счета, договором купли-продажи и другими документами.

  4. Ипотека оформляется по госпрограмме, которая предусматривает выдачу крупной субсидии только одному супругу.

    Если средства на оплату кредита поступают на именной счет, как при военной ипотеке, то в период выплаты ответственным заемщиком является только владелец счета. После выплаты, согласно разъяснениям Верховного суда, недвижимость может быть признана общей собственностью.

    Если брак не влияет на получение и размер госзайма, заемщик может заключить контракт, по которому квартира или дом, приобретенные за средства госзайма, будут полностью принадлежать ему.

  5. Супруги находятся в браке лишь документально. Если муж и жена не ведут совместное хозяйство и не формируют общий семейный бюджет, то контракт позволит обезопасить одного от солидарной ответственности по кредиту, а второго — от раздела купленной недвижимости после выплаты. Кроме того, документ исключит необходимость согласия супруга при подаче пакета документов.

Ипотека с брачным договором может защитить интересы покупателей и в других ситуациях, например при существенной разнице в доходах мужа и жены.

При отсутствии контракта, который регламентирует права собственности на кредитную недвижимость, все платежи, сделанные в период брака, признаются совместными, т.е. осуществленными в пропорции 50:50 обоими супругами. Источник платежа и разница в размере дохода не станут аргументом для отступления от равенства долей в суде.

Особенности заключения брачного договора

Особенности распоряжения имуществом зависят от нескольких факторов: даты оформления ипотечного кредита (до или в период брака), наличия дополнительных вложений, состояния выплат на момент раздела имущества и др.

Брачный контракт можно заключить и после свадьбы, в период супружеской жизни.

Брачный контракт, регламентирующий право собственности и ответственность по ипотеке, можно заключить при вступлении в брак, в период супружеской жизни и даже при подготовке к разводу.

При ипотеке до брака

Если договор ипотеки был заключен мужем или женой до брака, то суд может признать купленное жилье собственностью супруга, который является основным заемщиком. В этом случае муж или жена собственника могут рассчитывать лишь на компенсацию 50% платежей, которые были перечислены в счет займа в период супружества.

Судебная практика зависит от соотношения выплаченной части и долга на момент заключения брака, наличия детей и других факторов.

При ипотеке во время брака

При взятии ипотеки во время брака мужу и жене по умолчанию отводятся равные доли приобретаемого имущества вне зависимости от их заработка, трудоспособности и др. Установить иное соотношение можно только с помощью контракта.

Согласие банка для заключения, изменения или расторжения брачного соглашения не требуется. Заемщик обязан уведомлять кредитора о наличии этого документа и внесении изменений в его разделы.

Если ипотека берется по государственной программе (например, НИС), то ответственным за выполнение ее условий является только сам заемщик.

При досрочном увольнении (при военной ипотеке) или другом нарушении правил программы суд может обязать его супруга выплачивать половину долга.

Если условия договора исключают право собственности на жилье, приобретенное по госпрограмме, кредит признается личным долгом заемщика.

Если ипотека оформляется через программу Молодая семья, то оба супруга становятся собственниками недвижимости.

В некоторых случаях условия брачного контракта могут помешать оформлению ипотеки по льготным условиям.

Например, при участии в программе «Молодая семья» со сниженной процентной ставкой оба супруга становятся собственниками недвижимости.

Если в пунктах договора утверждено единоличное право, то семья не сможет взять ипотеку по данной программе.

После брака

После расторжения брака муж и жена могут оформлять личные ипотечные кредиты. Согласие бывших супругов для этого не требуется. Согласно ст. 25 СК РФ, моментом прекращения брака считается дата регистрации развода в ЗАГСе или вступления в силу решения суда (30 дней с момента вынесения).

Если ипотека была взята до раздела имущества, а первоначальный взнос состоит из общих накоплений, то бывшему супругу заемщика присуждается компенсация 50% этой суммы. Чтобы доказать, что средства не были потрачены на семейные нужды, необходимо предоставить копию заявления или свидетельства о расторжении брака, выписки с общего счета и другие документы.

Заключить брачный договор после расторжения брака нельзя. Уже существующий документ прекращает свое действие с момента развода и раздела имущества.

При отсутствии контракта супруги могут добровольно разделить объекты собственности в досудебном порядке. Для этого они заключают мирное соглашение о разделе имущества.

Переоформление квартиры после ипотеки с материнским капиталом

Согласно правилам распоряжения семейным (материнским) капиталом, жилье, купленное за счет этих средств, делится между супругами и детьми. В зависимости от условий брачного контракта право на имущество может распределиться следующим образом:

  1. При совместном владении. Доля каждого супруга будет соответствовать ½ ипотеки + ¼ средств маткапитала. Сумма детских долей должна составлять не менее ½ семейного капитала. Доли в недвижимости определяются соотношением заемных средств и маткапитала.
  2. При долевой собственности. Семейный капитал распределяется между супругами по ¼, а ипотечные платежи — в соответствии с пропорцией, указанной в брачном соглашении.
  3. При единоличном владении. Доля, которая соответствует проценту маткапитала от стоимости жилья, распределяется между всеми членами семьи. Остальная доля принадлежит супругу, который является единоличным собственником по договору.

В период выплаты ипотеки собственником является только заемщик. Распределение долей по маткапиталу должно состояться в течение полугода после снятия залога.

Недвижимость, купленная за счет материнского капитала, делится между супругами и детьми.

Совершеннолетние члены семьи могут отказаться от предоставляемых долей, что позволит оформить купленную квартиру или дом только на несовершеннолетних детей. Такое имущество не будет подлежать разделу.

Если покупка недвижимости с привлечением материнского капитала произошла после развода, то долями наделяются только дети и держатель сертификата (человек, с которым проживают дети).

Преимущества и недостатки брачного контракта

К преимуществам договора между супругами относятся:

  • возможность оформления ипотеки без согласия мужа или жены, а также при плохой кредитной истории супруга;
  • защита прав заемщика при расторжении брака;
  • распределение обязанностей по кредиту и защита от солидарной ответственности при прекращении выплат;
  • отсутствие необходимости доказывать право на большую долю, чем полагается по Семейному кодексу, выделение долей без судебных разбирательств;
  • отсутствие дополнительных рисков и требований досрочного погашения ипотеки от банка при расторжении брака.

К недостаткам ипотеки после брачного контракта относятся:

  • уменьшение предельной суммы кредита за счет снижения дохода (в расчет принимается личный, а не семейный доход);
  • менее выгодные условия займа из-за отсутствия созаемщика;
  • невозможность использования некоторых льгот и государственных программ, предназначенных для поддержки семьи;
  • затраты на оформление документа.

При изменениях в законодательстве и разъяснениях ВС РФ некоторые пункты договора могут становиться спорными или недействительными. Это следует учитывать как при заключении соглашения, так и при разделе имущества в соответствии с его пунктами.

Как и где оформить брачный договор

Чтобы защитить интересы заемщиков в браке, можно обратиться в юридическую фирму. Юрист поможет правильно отразить пожелания супругов, утвердить права на все объекты собственности и ответственность по ипотечному займу.

Если необходимость в контракте возникла на стадии подачи документов для ипотеки, то юрист банка может предоставить образец заполненного договора. Используя стандартный бланк, необходимо учитывать, что такой документ защищает прежде всего интересы финансовой организации. Перед подписанием документа рекомендуется внимательно изучить все разделы и проконсультироваться у юриста.

Для заключения договора необходимы паспорта обоих супругов, свидетельство о браке и документы, подтверждающие права на недвижимость и иное имущество.

Стоимость оформления у нотариуса

Стоимость оформления контракта складывается из нескольких составляющих:

  • юридическая помощь при составлении документа;
  • нотариальные услуги;
  • государственная пошлина (500 руб.).

Средняя цена услуги составляет 5-10 тыс. руб.

Пример брачного договора на одного из супругов

Если контракт между супругами заключается для распределения прав и ответственности по ипотечному займу, в договоре указываются следующие аспекты:

Образец брачного договора.

  • доля средств мужа и жены в первоначальном взносе по ипотеке, условия залога при его наличии;
  • обязанности по займу и сопутствующим расходам (оплате процентов, страховки и др.);
  • ответственность сторон при невыплате ипотеки;
  • обязательства по улучшению жилья и коммунальным платежам;
  • порядок раздела;
  • основания для пересмотра условий (использование государственных средств и семейного капитала, изменение доходов супругов и др.);
  • перечень источников дохода, которые будут задействованы в выплатах.

При наличии действующего контракта на момент взятия ипотеки в него можно внести дополнительный пункт, предусматривающий раздельную ответственность по займу.

В документе должны присутствовать паспортные данные супругов, дата регистрации брака и составления договора, описание недвижимости, подписи сторон и нотариуса.

Можно ли расторгнуть брачный контракт

Брачный договор можно аннулировать по обоюдному согласию или по требованию заемщика. Изменение условий и расторжение контракта регламентируется ст. 46 СК РФ. При наличии оснований договор может быть признан недействительным в суде.

Заемщик обязан уведомлять залогодержателя об изменении условий брачного соглашения. Если это повышает финансовые риски или наличие контракта является одним из условий предоставления ипотеки, то банк вправе потребовать досрочного погашения долга либо изменить условия сделки.

Источник: https://oipoteki.ru/pro-ipoteku/brachnyi-dogovor

Брачный договор при ипотеке: особенности составления, плюсы и минусы, образец

Брачный договор на ипотечную квартиру купленную в браке

При покупке квартиры в ипотеку супруги не думают о разводе. Чаще всего они платят по кредиту совместно. Реже бывает, что заемщиком выступает только муж или жена. Если брак распадается, встает вопрос раздела жилой недвижимости и долгов.

Брачный договор при ипотеке позволяет определить, кому из супругов отойдет квартира в случае развода и кто будет погашать задолженность перед банком. В статье рассмотрим, как заключить брачный контракт, чтобы защитить интересы обеих сторон.

Что такое брачный договор?

Брачный договор – соглашение, которое заключается до регистрации брака или в период брачных отношений. Он содержит условия, касающиеся имущественной и финансовой стороны семейной жизни.

Контракт позволяет изменить режим совместной собственности. Муж и жена могут договориться, что все приобретенное в браке или только часть имущества при разводе переходит к тому из них, кто финансировал покупку. Также они вправе сразу выделить доли на собственность, которые не обязательно будут равными.

Соглашение составляется только в письменной форме. Для придания юридической силы его нужно удостоверить у нотариуса.

Помимо имущества супруги могут разделить долги. Поэтому брачный контракт актуален при покупке квартиры в ипотеку.

Зачем нужен брачный договор при покупке квартиру в ипотеку?

Чаще всего на заключении договора настаивают банки. При выдаче кредита на приобретение жилья оговаривается, что недвижимость будет находиться в залоге у кредитора. Он несет риск невыплаты кредита в случае развода супругов и раздела совместного имущества.

Если заемщиком выступает один из супругов, то контракт позволяет установить раздельный режим собственности на ипотечную квартиру. После расторжения брака квартира и долги перейдут к заемщику.

Ситуации, в которых целесообразно подписывать соглашение между супругами, разнообразны. Назовем некоторые из них:

  • у супругов разный уровень дохода;
  • муж или жена имеют просрочку по долгам;
  • банк отказал в выдаче ипотечного кредита, поскольку сомневается в кредитоспособности одного из супругов;
  • муж или жена не согласны на ипотечный займ;
  • один из супругов не имеет официального трудоустройства и не может подтвердить доходы;
  • ипотечная квартира приобретена до регистрации брака;
  • у одного из супругов нет российского гражданства;
  • муж или жена имеют судимость;
  • недвижимость приобретается на деньги родителей одного из супругов;
  • один из заемщиков уклоняется от уплаты ипотечного кредита;
  • после развода делится долг по кредиту.

Таким образом, брачный контракт для ипотеки – способ защитить от финансовых рисков наиболее уязвимого в материальном плане супруга и кредитную организацию, выдавшую займ.

Особенности брачного договора при ипотеке

При покупке квартиры в ипотеку помимо имущественных прав на недвижимость возникают обязательства по погашению займа. Поэтому при заключении контракта между супругами нужно обратить внимание на некоторые нюансы.

До заключения брака

Квартира, приобретенная в ипотеку до брака, принадлежит единолично тому, кто ее купил. Если второй супруг помогал выплачивать кредит, это не дает ему право на долю в собственности. В случае развода без согласия заемщика он ничего не получит.

В такой ситуации рекомендуется подписать брачное соглашение с условиями, регулирующими порядок погашения кредита на жилье, оформленного до брака. Также следует четко разграничить права сторон на жилую недвижимость.

В контракте могут быть предусмотрены следующие условия:

  1. Заемщик погашает кредит самостоятельно, после развода квартира остается в его собственности.
  2. Супруги совместно выплачивают долг по займу, в случае расторжения брака каждому из них отходит доля в праве на жилую недвижимость.

В первом случае договор защищает имущественные интересы супруга, который самостоятельно нес расходы по ипотечному кредиту. Во втором – страхует финансовые риски супруга, оказывающего помощь в погашении долга.

В период брачных отношений

Чаще всего брачный договор подписывают во время брака, когда семья покупает квартиру в ипотеку. При приеме заявки банковский сотрудник интересуется, подписывали супруги соглашение или нет.

Если установлен режим общей собственности, банк привлечет мужа и жену в качестве созаемщиков. В случае раздельного режима, кредит выдадут одному из них. Собственность на недвижимость также оформят на него.

После развода

Заключить контракт можно до регистрации отношений или во время брака. После развода подписать соглашение нельзя. В этом случае при разделе собственности применяются правила совместной собственности на имущество. Поэтому супругам придется отстаивать свои интересы в суде или попробовать договориться друг с другом.

Покупка квартиры с использованием материнского капитала

Многие семьи приобретают жилье в кредит с материнским капиталом. Он используется в качестве первоначального взноса или направляется на погашение ипотеки.

В соответствии с требованиями закона недвижимость оформляют в долевую собственность. Доли распределяются между родителями и детьми.

Переоформить жилье на одного из супругов нельзя. Если заемщиком выступает один супруг, в брачном соглашении прописывается доля мужа и жены. Не подлежат разделу доли, оформленные на детей.

Плюсы и минусы брачного контракта при ипотечном займе

У брачного соглашения при ипотеке есть свои плюсы и минусы.

Можно назвать следующие преимущества контракта:

  • разграничивает права мужа и жены на жилье;
  • определяет объем обязательств супругов по ипотечному займу;
  • страхует финансовые риски сторон в случае неравного финансового положения;
  • дает возможность получить займ даже в случае возражений со стороны второго супруга.

Многие граждане полагают, что любовь и меркантильный расчет – несовместимые понятия. Поэтому не спешат заключать брачный контракт. Чаще всего соглашение подписывается по настоянию банка.

Процедура имеет некоторые недостатки:

  • высокую стоимость услуг нотариуса;
  • в случае введения новых требований закона приходится вносить изменения в соглашение, иначе оно будет недействительным;
  • сложно предусмотреть все спорные ситуации;
  • контракт вступает в силу только после регистрации брака.

Если по условиям брачного контракта квартира перейдет к одному собственнику, банк может предоставить кредит на менее выгодных условиях. При отсутствии созаемщика учитывается доход только одного супруга, поэтому займ выдается в меньшем размере.

Как правильно составить брачный договор на ипотечную квартиру?

При составлении брачного договора нужно руководствоваться требованиями главы 8 СК РФ.

Необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  • контракт подписывают дееспособные граждане, достигшие совершеннолетия;
  • для придания юридической силы документ удостоверяют у нотариуса;
  • текст соглашения должен быть ясным и четким, без исправлений, сокращения не допускаются, цифровые обозначения прописываются словами;
  • нельзя подписывать документ, если стороны состоят в гражданском браке и не намерены регистрировать отношения;
  • документ подписывается лично мужем и женой.

После принятия решения о совместной ипотеке нужно определиться с кредитной организацией. Затем составляется договор. Если самостоятельно это сделать затруднительно, рекомендуем обратиться к профессиональному юристу по семейному праву. После подписания контракта он заверяется у нотариуса.

Образец брачного договора при ипотеке и его содержание

Брачный договор должен содержать условия, касающиеся ипотечной квартиры.

В стандартное соглашение включают следующие пункты:

  • дату подписания контракта;
  • сведения о муже и жене (ФИО, адреса, паспортные данные);
  • сведения о регистрации брака;
  • информацию о жилой недвижимости (кадастровый номер, площадь, количество комнат, этажность);
  • порядок раздела имущества при разводе;
  • как перераспределятся доли в случае появления детей;
  • сведения о кредитной организации, выдавшей кредит;
  • кто является заемщиком по ипотеке;
  • кто платит первоначальный взнос и в каком размере;
  • как будет поделен долг по кредиту в случае расторжения брака;
  • ответственность за нарушение договоренностей;
  • срок действия соглашения;
  • подписи сторон.

Стороны вправе включать любые положения, не противоречащие нормам закона. К исключениям относятся личные взаимоотношения, обязательства перед детьми, крайне невыгодные условия.

Скачать образец брачного договора на ипотечную квартиру

Удостоверение у нотариуса

После подписания соглашения необходимо посетить нотариальную контору.

Вместе с договором предоставляются:

  • паспорта участников;
  • свидетельство о регистрации брачных отношений;
  • пакет документации на жилую недвижимость (кредитный договор, договор купли-продажи, кадастровый паспорт);
  • квитанция об оплате госпошлины.

Согласно статье 333.24 НК РФ за удостоверение брачного договора взимается госпошлина в сумме 500 руб. В данную стоимость входят услуги по:

  • проверке соглашения на соответствие требованиям закона и подлинность;
  • идентификации участников по их удостоверениям личности;
  • установлению фактического наличия собственности;
  • консультированию супругов.

Бывает, что супруги обращаются в нотариальную контору за составлением соглашения. Эта услуга не входит в госпошлину. Специалист консультирует мужа и жену по каждому положению договора, составляет документ с учетом их пожеланий, собирает и проверяет всю необходимую документацию. Стоимость брачного контракта у нотариуса в среднем по регионам составляет 5 000 руб.

Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке?

По соглашению сторон контракт может быть расторгнут. В дальнейшем раздел собственности производится по общим правилам СК РФ.

Бывает, что супруг вынужден расторгать контракт в одностороннем порядке. Это возможно, если:

  • второй супруг умер;
  • сторона соглашения признана недееспособной;
  • муж или жена пропали без вести.

В первом случае потребуется свидетельство о смерти, в остальных – решение суда.

Следует помнить! Заемщик должен предупредить банк о том, что договор расторгнут. В противном случае он будет отвечать лично перед кредитной организацией независимо от того, какие условия содержались в контракте.

После информирования банка о расторжении контракта он вправе потребовать:

  • внести изменения в кредитный договор;
  • досрочно погасить задолженность, если материальное положение кредитора ухудшилось.

Если есть сомнения по поводу расторжения брачного договора, рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным юристом.

Можно ли оспорить сделку?

В случае, когда соглашение нарушает права одной из сторон, его можно оспорить в суде. Положительное решение возможно только при наличии веский оснований, которые установлены ГК РФ.

Недействительным контракт признают в следующих случаях:

  • отсутствие нотариального удостоверения:
  • подписание недееспособным лицом;
  • заключение соглашения под влиянием насилия, угроз, обмана, заблуждения;
  • положения договора ущемляют права мужа или жены.

Если сторона приняла решение обжаловать контракт в суде, нужно известить об этом кредитную организацию.

: Адвокат Мурзакова Екатерина дает советы по составлению брачного договора для ипотеки

В случае, когда родители одного из супругов дали деньги на первоначальный взнос для покупки квартиры в ипотеку, в договоре нужно прописать, кому принадлежат эти средства. Иначе они будут считаться совместно нажитым имуществом. При разделе собственности нужно будет доказывать, что деньги были личной собственностью мужа или жены.

Подведем итоги

Таким образом, брачный контракт при покупке квартиры в ипотеку – необходимая мера. Она позволит защитить имущественные интересы каждого супруга в случае развода.

Также наличие договора влияет на решение банка при обращении за ипотечным кредитом.

Контракт разграничивает ответственность по заемным обязательствам и определяет, кому будет принадлежать залоговая собственность в случае развода.

Рекомендуется доверить составление соглашения профессиональному юристу, специализирующемуся в области семейного права.

Не нашли ответа на свой вопрос? Для того чтобы быстро узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь за бесплатной консультацией к нашему юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:
Все обращения граждан принимаются в режиме онлайн. Это быстрый и бесплатный способ получения консультации юриста-эксперта по любым вопросам.

Источник: https://glavny-yurist.ru/brachnyj-dogovor-pri-ipoteke.html

О вашем праве
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: