Банк аккредитация объектов застройщика что проверяют

Содержание
  1. Экспертные статьи
  2. Что такое аккредитация?
  3. 214-ФЗ: охраняет интересы дольщиков
  4. Кому выгодна аккредитация?
  5. Дает ли аккредитация стопроцентную гарантию надежности застройщика?
  6. Всегда ли плох неаккредитованный застройщик?
  7. Аккредитация будущего
  8. Аккредитация новостроек: критерии надежного застройщика
  9. Что такое аккредитация
  10. Критерии аккредитации
  11. Как проводится аккредитации
  12. Сбербанк — аккредитованные новостройки, список
  13. Что такое аккредитация и как ее получить
  14. Список аккредитованных новостроек
  15. Условия по ипотеке в аккредитованных новостройках
  16. Особенности кредитования через партнера
  17. Новостройка аккредитована: что это значит для покупателя квартиры
  18. Что такое аккредитация
  19. Кому нужна аккредитация
  20. Преимущества аккредитации для покупателя
  21. Как проходит аккредитация новостройки в Сбербанке
  22. Что происходит после аккредитации
  23. Банковская аккредитация жилого объекта и застройщика
  24. Аккредитация новостроек в самом начале строительства
  25. Поэтапная аккредитация
  26. Является ли отсутствие аккредитации свидетельством ненадежности застройщика
  27. Какие преимущества дает банковская аккредитация
  28. Заключение
  29. Лайфхак: что означает банковская поддержка застройщика для покупателя нового жилья
  30. Зачем нужна аккредитация
  31. Как происходит аккредитация объекта банком
  32. В чем выгода аккредитации для покупателя квартиры в новостройке
  33. Каким объектам могут отказать в аккредитации
  34. ДомКлик отвечает: аккредитация
  35. 5 ошибок при покупке квартиры в новостройке

Экспертные статьи

Банк аккредитация объектов застройщика что проверяют

Аккредитация застройщика. Важные аспекты

27 сентября 2021

Банковская аккредитация – это своеобразный «фейсконтроль», отсеивающий недостаточно благонадежных застройщиков.

Покупка квартир в строящихся домах за наличные или с привлечением ипотечного кредита влечет высокие риски для всех участников сделки купли-продажи, в особенности для покупателей, которые рискуют никогда не дождаться заветных квадратных метров, и банков, по факту не имеющих «твердого» залога по выданным кредитам.

Минимизировать риски позволяет процедура банковской аккредитации застройщика.

О самых важных аспектах аккредитации: о том, какие выгоды она дает для каждой из сторон сделки; можно ли на 100% доверять аккредитованному застройщику и всегда ли опасно иметь дело с неаккредитованной строительной фирмой –  читайте в настоящей статье.

Что такое аккредитация?

Банковская аккредитация застройщика – это комплексный аудит строительной организации, в том числе проверка законности и оценка перспектив строительства конкретных жилых объектов.

Процедура аккредитации чаще всего состоит из двух этапов.

Первый этап – проверка благонадежности и финансовой устойчивости строительной компании. Изучается репутация застройщика и его «деловая история», оценивается количество и качество уже возведенных и сданных объектов, учитываются отзывы покупателей жилья и опыт взаимодействия застройщика с другими кредиторами.

Финансовая устойчивость организации анализируется на основе сбора данных из различных открытых источников и проверке их актуальности.

А именно: информации о руководстве и контролирующих лицах, о наличии задолженности по налогам, о фактах участия юридического лица в судебных разбирательствах, о состоянии бухгалтерского баланса и отчетностей, о вероятности ликвидации или банкротства, о вынесенных судебных решениях в отношении контрагента и исполнительных производствах.

Финансовые отчеты застройщика должны доказывать экономическую стабильность на протяжении длительного времени – не менее двух лет. При этом желательным условием является наличие в «портфолио» строительной компании не менее двух сданных в эксплуатацию непросроченных объектов.

Второй этап – аудит возводимых жилых объектов. Аккредитация строящегося дома происходит по итогам проведения правовой экспертизы разрешительной документации и учредительных документов компании. Выясняют, имеются ли в наличии:

• документ, подтверждающий право собственности на участок земли, либо договор долгосрочной аренды;

• разрешение на строительство жилого дома;

• надлежаще оформленная проектная документация и т.д.

Выезд на объект, оценка стадии и качества строительных работ является неотъемлемой частью процедуры аккредитации, так как позволяет убедиться в «жизнеспособности» проекта.

Кроме того, каждый банк может предъявлять дополнительные требования к застройщику. К примеру, некоторые кредитные организации проверяют удобство подключения строящегося объекта к инженерным коммуникациям. Другие, чаще всего, банки «среднего звена», могут предусматривать “неофициальное” условие об обязательном наличии аккредитации застройщика более крупными банками.

214-ФЗ: охраняет интересы дольщиков

Подавляющее большинство банков аккредитует только застройщиков, работающих в рамках закона 214-ФЗ, то есть заключает договоры участия в долевом строительстве.

ДДУ, во-первых, обязателен для государственной регистрации, следовательно, исключает вероятность двойных продаж.

Во-вторых, данный документ содержит все необходимые данные о жилом помещении – площадь, план, стоимость, а также сведения о гарантийном сроке эксплуатации и страховой компании.

Кому выгодна аккредитация?

Аккредитация выгодна всем участникам рынка недвижимости – дольщикам, банкам и застройщикам.

Наличие банковской аккредитации у застройщика снижает риски покупателя и освобождает дольщика от необходимости самостоятельной проверки благонадежности строительной компании.

Кроме того, при покупке квартиры в аккредитованной новостройке заемщики могут получить кредит без привлечения поручителей и дополнительного залогового обеспечения. При этом проценты по ипотеке, как правило, существенно ниже.

Банк, в свою очередь, заинтересован в выдаче ипотечных кредитов и получении прибыли, а проценты по договорам ипотеки в строящихся домах выше, чем по займам на покупку объектов завершенного строительства.

Застройщикам аккредитация помогает привлечь больше дольщиков и избавляет от необходимости содержать штатных специалистов по ипотеке.

Дает ли аккредитация стопроцентную гарантию надежности застройщика?

Несмотря на преимущества процедуры аккредитации, практика показывает, что аккредитация не является стопроцентной гарантией надежности застройщика. Если банк связан с застройщиком финансовыми обязательствами, выступает в качестве соинвестора, он может довольно снисходительно относиться к недочетам в работе строительной организации, что, безусловно, увеличивает риски покупателя.

Всегда ли плох неаккредитованный застройщик?

Отсутствие аккредитации у застройщика не всегда означает, что с такой компанией опасно иметь дело. Возможно, строительная организация недавно вышла на рынок и банки не успели к ней «присмотреться», либо она не имеет разрешительной или иной необходимой документации в силу временных технических проблем.

Если же аккредитация отсутствует у «зрелой» фирмы или на объекты с высокой степенью готовности, к такому застройщику следует относиться настороженно. Скорее всего, причины недоверия банков кроются в неблагополучной истории строительства конкретной организации. Возможно, имели место финансовые трудности, случаи заморозки строительства, судебные разбирательства с дольщиками.

Аккредитация будущего

Время экономической нестабильности вносит коррективы в процедуру аккредитации застройщиков.

Строительная отрасль крайне чувствительна к кризисным явлениям, поэтому банки начинают «закручивать гайки» в вопросах риск-менеджмента и более осторожно к относиться новым участникам рынка недвижимости.

Одни банки перестают аккредитовывать дома на начальной стадии строительства, требуя хотя бы наличие фундамента, другие – «не связываются» с объектами, построенными менее чем на 50%. Получить аккредитацию становится проще лишь проектам с государственным участием.

В Северо-Западном округе ситуация довольно благоприятная. Сбербанком России аккредитовано около 700 жилых комплексов, примерно 400 из которых расположено в г. Санкт-Петербург и Ленинградской области. Даже на волне кризиса в 2014 году этот банк отозвал аккредитации только у трех застройщиков. Санкт-петербургский «Промсвязьбанк» продолжает аккредитовывать новостройки на стадии котлована.

Чтобы обеспечить безопасность заемщикам и минимизировать собственные риски, в ближайшей перспективе банки не будут ограничиваться только ужесточением условий аккредитации, продолжая «мониторить» в процессе работы уже аккредитованных застройщиков.

 адвокат, основатель коллегии адвокатов «Комиссаров и Партнеры», президент межрегиональной общественной организации «Общество защиты прав собственников и арендаторов недвижимости», преподаватель Северо-Западного института повышения квалификации ФНС России, Андрей Комиссаров

Вернуться к списку статей

Источник: http://a-komissarov.ru/ekspertnyie-stati/akkreditaciya-zastrojshhika.-vazhnye-aspekty.html

Аккредитация новостроек: критерии надежного застройщика

Банк аккредитация объектов застройщика что проверяют

Аккредитация новостроек – это процедура одобрения банком выдачи ипотечного кредита на квартиры в строящемся доме. Если застройщик получил разрешение, это само по себе говорит о том, что вероятность сдачи объекта в срок значительно выше. Однако 100% гарантию аккредитация не дает, поэтому при принятии решения необходимо обратить внимание и на другие факторы.

Что такое аккредитация

Для одобрения выдачи ипотечных кредитов, все новостройки проходят через комплексные проверки

Под аккредитацией понимается комплексная проверка застройщика специальными службами банка и другими экспертами для оценки вероятности успешного завершения строительства многоквартирного дома (или нескольких домов). Упрощенно можно сказать, что это проверка того, насколько надежным является данный застройщик для одобрения выдачи ипотечных кредитов на покупку квартир.

Осуществляется аккредитация по специальным критериям, которые утверждены конкретным банкам. Поэтому если одна строительная компания аккредитована Альфа-Банком, это не означает, что она получит такую же оценку, например, в банке ВТБ.

Благодаря положительному решению после проведения экспертизы каждая сторона получает свои преимущества:

  1. Банк одобряет выдачу ипотечных кредитов для приобретения квартир и других помещений в новостройке.
  2. Дольщики могут быть уверенны в том, что с высокой вероятностью процесс строительства действительно закончится успешно.
  3. Сама компания становится востребованной среди клиентов, желающих приобрести недвижимость в новом строящемся доме по выгодной цене.

При отсутствии положительного заключения от одного банка застройщик может попытаться аккредитоваться у другого. Но сделать это будет уже труднее, подобно тому как получение отказа в одобрении кредита немного ухудшает кредитную историю заемщика.

Критерии аккредитации

Для принятия положительного решения банк руководствуется собственными правилами и требованиями. В целом они совпадают: если строительство находится на стадии котлована, аккредитация в большинстве случаев невозможна. Если же строительство завершено на 20%-30% и более, получить одобрение гораздо проще.

Также застройщик получит положительное решение и в том случае, если банк сам участвует в строительстве, вложив определенную сумму. Тогда он также будет активно рекламировать объект клиентам, предлагая получить ипотечный кредит.

В качестве требований используются разные критерии – стадия строительства, репутация застройщика, соответствие законодательству:

  1. Обеспеченность обязательств финансовыми активами (достаточный запас средств на счетах).
  2. Целевое расходование средств, отсутствие подозрительных схем финансирования.
  3. Безубыточность минимум за 2 последних года.
  4. Полное соответствие требованиям законодательства (ФЗ №214).
  5. Отсутствие негативной информации о работе строительной компании, его акционеров и инвесторов.
  6. Достаточно большое количество объектов, построенных данным застройщиком и введенных в эксплуатацию в указанный срок.
КатегорияКоличество ранее завершенных объектовГотовность строящегося объекта (стадия)
А030% надземной части дома уже возведено
Бот 1 до 215% надземной части дома уже возведено
Вот 3 до 4начато строительство подземной части, вырыт котлован
Дот 5 до 19площадка готова к началу строительства, есть ограждения, установлены здания для строителей, есть оборудование
Еот 20любая (оценка не производится)

Указанные категории представлены в порядке возрастания надежности компании. Если застройщик относится к группе «А», он является новичком на рынке. Поэтому к нему предъявляются особо сложные требования – дом должен быть завершен как минимум на 30%.

Если же компания относится к категории «Е», это означает, что она является наиболее надежной. Поэтому проведение дополнительной аккредитации не требуется (подобная процедура уже проводилась ранее или застройщик имеет безупречную репутацию на рынке).

При этом оценка не всегда совершается по жестко заданным параметрам. Если в целом компания соответствует практически всем критериям, но не удовлетворяет одному требованию, решение о сотрудничестве с банком также может быть одобрено. В таких ситуациях процедура аккредитации проводится в индивидуальном порядке.

Как проводится аккредитации

Компания-застройщик подает заявку в крупнейшие кредитные организации для проведения аккредитации

Компания-застройщик заинтересована в проведении проверки и получении положительного решения от банка. Поэтому обычно руководство как можно быстрее обращается в крупнейшие кредитные организации и подает заявку.

Представители банка формируют комиссию экспертов и проверяют строительную компания по разным аспектам:

  • Репутация застройщика.
  • Количество возведенных объектов.
  • Длительность работы на рынке.
  • Финансовое положение.

Источник: https://otkazanet.ru/ipoteka/akkreditaciya-novostroek-kriterii-nadezhnogo-zastrojshhika.html

Сбербанк — аккредитованные новостройки, список

Банк аккредитация объектов застройщика что проверяют

Сбербанк – один из лидеров рынка финансовых услуг. Каждый желающий может получить ипотеку в новом доме на выгодных условиях, под минимальный процент. Для этого следует изучить предложения от аккредитованных застройщиков, которые сотрудничают с банком. Как узнать список аккредитованных застройщиков и условия, вы узнаете после прочтения статьи.

Выгодно приобрести квартиру по ипотеке предлагает Сберегательный банк. Для получения минимального процента в рамках финансового продукта, следует приобрести квартиру в новом доме от аккредитованной компании. Рассмотрим, как узнать список компаний, и на каких условиях можно получить кредит.

Что такое аккредитация и как ее получить

Многие слышали, что банк работает с аккредитованными новостройками, но даже не догадывается, что это значит. Аккредитация означает, что застройщик и его объект строительства прошел тщательную проверку со стороны финансовой компании.

На первом шаге Сберегательный банк проверяет все документы застройщика. Если компания стабильная и имеет высокий рейтинг надежности, то происходит проверка объекта. Причем важно отметить, что каждый дом проверяется отдельно и после этого выносится аккредитация.

Для получения аккредитации застройщику следует:

  • обратиться к уполномоченному сотруднику Сберегательного банка
  • подготовить необходимый пакет документов
  • пройти проверку

Список аккредитованных новостроек

Получить актуальные данные по своему региону можно только на специальном портале ДомКлик от Сбербанка. Информация отражена на главной странице.

На официальном портале можно отфильтровать предложения, исходя из личных предпочтений и финансовых возможностей. Для получения информации по аккредитованной недвижимости следует указать:

  1. Регион получения ипотечного кредита.
  2. Тип сделки.
  3. Тип жилья.
  4. Цену.

После внесения сведений появится все приложения на карте. Несомненный плюс – по каждому предложению представлены фотографии. Это помогает дистанционно увидеть объект недвижимости.

Для получения полной информации следует кликнуть на выбранный объект и ознакомиться со всей информацией.

Условия по ипотеке в аккредитованных новостройках

Выбирая продукт, заемщики в первую очередь обращают внимание на размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше переплата по договору, в течение всего срока действия ипотечного договора.

Процентная ставка определяется для каждого клиента персонально и зависит от ряда факторов. На практике минимальная ставка составляет от 8,5%. В рамках программы с государственной поддержкой можно оформить ипотечный кредит от 6%.

На размер ставки влияет:

  • есть зарплатная карта у заемщика или нет
  • будет ли включено добровольное страхование жизни
  • как будет происходить регистрация объекта: лично или через интернет (электронная)
  • дополнительная скидка от застройщика
  • кредитная история
  • наличие действующих обязательств
  • пользовался ранее клиент услугами банка или нет

Важно! Стоит отметить, что при наличии зарплатной карты можно получить скидку к базовому проценту в размере до 1%. Дополнительное преимущество – банк не запрашивает справку о доходах, с целью оценки платежеспособности.

Стандартные условия:

  • валюта по договору – рубли
  • минимальная сумма – от 300 000 рублей
  • максимальная сумма – не более 85% от стоимости приобретаемого имущества
  • срок – до 30 лет
  • комиссия за предоставление ипотечного кредита отсутствует
  • обязательное страхование предмета залога
  • кредит выдается для покупки имущества на территории РФ
  • минимальный взнос от 15% от суммы недвижимости

Актуальную информацию на дату обращения можно получить на официальном портале финансовой компании ДомКлик от Сбербанка.

Дополнительно сведения предоставляют специалисты службы поддержки клиентов по бесплатному телефону 8 800 7709 999. На территории РФ звонок бесплатный.

Особенности кредитования через партнера

Оформляя кредит через аккредитованную компанию, следует учитывать несколько основных особенностей. Для вашего удобства рассмотрим их:

Проверка недвижимостиВ рамках стандартной программы банк тщательно проверяет продавца (документы) и квартиру. Если имущество в плохом состоянии, то Сбербанк может отказать в предоставление денег.Процедура проверки может длиться несколько недель. Отправляя заявку на покупку квартиры в аккредитованной компании, клиент экономит время, поскольку процедура проверки уже пройдена.
Скидка от застройщикаВ рамках программы можно получить дополнительную скидку от партнера Однако применяется она в том случае, если ипотечный договор оформляется на срок не более 12 лет.
Гарантия сдачи объектаПриобретая недвижимость на этапе строительства можно быть уверенным в том, что дом будет сдан в срок. Не секрет, что на этапе строительства стоимость квартиры ниже, что является несомненным преимуществом для тех, кто желает сэкономить.
Быстрое одобрениеЗаявка на покупку рассматривается максимально быстро. На практике некоторые клиенты получают решение спустя несколько дней после отправления заявки.

Дополнительно следует отметить главную особенность кредитования через аккредитованную компанию – это возможность отправить заявку без визита в офис. Для этого следует посетить официальный портал ДомКлик. Если у вас нет доступа от личного кабинета Сбербанка, то его можно получить за несколько минут.

На сайте можно рассчитать стоимость и ознакомиться с графиком.

Если все условия устраивают, следует заполнить анкету. Запрашивается:

  • личные данные
  • доход
  • место работы
  • паспортные сведения
  • данные созаемщика

Дополнительно следует прикрепить необходимые документы. Все фотографии должны быть качественными.

В завершение можно отметить, что Сберегательный банк предлагает выгодные условия по ипотечной программе от аккредитованных застройщиков. Для получения информации о партнере следует посетить официальный портал ДомКлик и воспользоваться удобным калькулятором.

Дополнительно каждый клиент может бесплатно, в любое время, рассчитать условия получения ипотечного продукта и оставить заявку. Заполняется заявка просто и быстро. Главное – достоверно и внимательно указать данные и прикрепить качественные фотографии документов.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/akkreditovannye-novostrojki-ot-sberbanka-usloviya-po-ipoteki-i-osobennosti-kreditovaniya

Новостройка аккредитована: что это значит для покупателя квартиры

Банк аккредитация объектов застройщика что проверяют

С запуском программы «Господдержка 2021», позволяющей купить квартиру в новостройке в ипотеку по ставке от 2,6% годовых, востребованность первичного жилья стремительно растет.

В июне 2021 года спрос на новостройки увеличился более чем в 2 раза по сравнению с прошлым годом, а в рамках госпрограммы уже оформлено более 44 тысяч кредитов на сумму более 104 млрд рублей.

Однако для многих людей вопрос покупки квартиры в новостройке остается очень тревожным. Истории об обманутых дольщиках, затянувшихся или заброшенных стройках пугают и не прибавляют уверенности в будущем.

Разумное решение — купить квартиру в новостройке, аккредитованной банком. Объясняем, что означает статус «Аккредитовано в Сбербанке» для покупателя квартиры.

Что такое аккредитация

Аккредитация новостройки — это, простыми словами, готовность банка выдавать клиентам ипотечные кредиты на квартиры в пока еще строящемся доме. Это кропотливый и многоступенчатый процесс, в котором банк с особой тщательностью проверяет застройщика.

Кому нужна аккредитация

Аккредитация в одинаковой степени нужна всем участникам покупки квартиры в ипотеку: дольщику, банку и застройщику. 

Покупатель приобретает квартиру в еще только строящемся доме, и кроме договора долевого участия никаких документов на свое жилье не имеет. Ему важно быть уверенным в своей финансовой безопасности и в оправданности своих ожиданий.

У банка при оформлении ипотеки так же, как и у покупателя, нет реального залога имущества — только договор-основание. Поэтому он защищает и свои интересы, и интересы дольщиков. Банку важно не только привлечь клиентов, но и обеспеспечить их уверенность в завтрашнем дне и сделать все возможное для безопасного и удобного приобретения жилья в ипотеку.

Застройщикам аккредитация дает возможность привлечь больше дольщиков, уверенных в их надежности, и повышать продажи за счет предоставления скидки на ставку по ипотеке в рамках программы субсидирования.

Преимущества аккредитации для покупателя

Покупателю не нужно изучать все тонкости правовой документации — не являясь экспертом, разобраться в этом сложно. Статус «Аккредитовано в Сбербанке» означает, что застройщик соответствует требованиям законодательства в сфере жилищного строительства и критериям банка, предъявляемым к деятельности застройщика.

Новостройки, аккредитованные банком, часто участвуют в специальных ипотечных программах: скидки, акции, сниженные ипотечные ставки.

Выбрать квартиру в аккредитованных Сбербанком новостройках и оформить ипотеку со скидкой от застройщика можно онлайн на DomClick.ru

Время одобрения и оформления ипотеки значительно сокращается, если вы покупаете недвижимость в новостройке, аккредитованной банком. Проще говоря, процесс одобрения объекта за вас уже выполнил банк и собирать дополнительные документы вам не нужно.

Как проходит аккредитация новостройки в Сбербанке

Главный фактор при принятии решения об аккредитации — соблюдение интересов действующих и будущих дольщиков.

В условиях растущего спроса на приобретение квартир на первичном рынке нам особенно важно, чтобы наши клиенты были уверены, что даже на этапе котлована покупают надежное жилье, которое будет достроено в срок.

Наталья Шишкина, эксперт ДомКлик

При аккредитации банк проверяет четыре важных пункта: юридическую и финансовую надежность застройщика, его опыт и репутацию.

Юридическая служба банка тщательно изучает строительную и земельную документацию по конкретному объекту недвижимости, отсутствие обременений и ограничений на строительство дома.

Банк всегда интересуется наличием средств и источником финансирования стройки. Важно, чтобы у застройщика были средства не только на строительство, но и на выплату возможных претензий и штрафов. Также банк проводит глубокий и детальный анализ объектов, которые застройщик уже построил, и оценивает критичность негативной информации в СМИ о деятельности застройщика.

Если вы хотите подробнее узнать об аккредитации, ознакомьтесь с требованиями банка к застройщикам и списком документов, необходимых застройщику для аккредитации в Сбербанке.

Что происходит после аккредитации

Важно понимать, что даже после аккредитации не исключены разные обстоятельства, которые могут повлиять на ход и сроки стройки. Поэтому Сбербанк и после аккредитации объекта тщательно следит за деятельностью застройщика и не менее одного раза в квартал проводит мониторинг строящихся объектов.

В ходе мониторинга проверяется соответствие темпов строительства указанным в разрешительной документации срокам, наличие арбитражных процессов, информация в СМИ.

При появлении критических ситуаций банк проводит тщательный анализ рисков и возможностей урегулирования ситуации без ущерба для себя и дольщиков. Так возможны два сценария дальнейшего развития: банк прекращает сотрудничество с застройщиком и снимает аккредитацию, либо аккредитация может быть приостановлена до решения проблемы. 

Оригинал статьи размещен здесь: https://blog.domclick.ru/post/novostrojka-akkreditovana-chto-eto-znachit-dlya-pokupatelya-kvartiry

Источник: https://zen.yandex.ru/media/domclick/novostroika-akkreditovana-chto-eto-znachit-dlia-pokupatelia-kvartiry-5f1eb5634434eb6c6cc9c6e1

Банковская аккредитация жилого объекта и застройщика

Банк аккредитация объектов застройщика что проверяют

Ипотечные кредиты — одна из статей дохода банковской системы, поэтому служащие из отделов экономической безопасности банков собирают и анализируют информацию с целью аккредитовать застройщика или строящийся объект.

Аудит деятельности строительных организаций и фирм позволяет банковским учреждениям в дальнейшем избежать многих рисков. Банки никогда не начнут выдавать ипотечные кредиты, если не получат достоверные сведения о фирме-застройщике и проектной документации на новостройку.

Прежде всего проверяются:

  • документы на долгосрочную аренду или покупку определенного участка земли под застройку;
  • разрешение на строительство нового жилого дома или комплекса в указанном месте;
  • проектная документация на новостройку;
  • качество строительства.

После анализа первоочередной документации девелопера, ревизоры из службы экономической безопасности банка изучают инвесторов. Источник субсидирования любого жилого дома или комплекса должен внушать ревизорам банка доверие (как минимум, во время первоначальной фазы строительства, пока не начнется оформление первых документов по продаже квартир в СПб), иначе объект не получит аккредитацию.

Целенаправленность расходования средств дольщиков проверяют работники МинФина, но банковские служащие также держат на контроле соответствующие документы.

Аккредитация новостроек в самом начале строительства

Как правило, новостройки получают банковскую аккредитацию, когда хотя бы 20-30% работ уже выполнено. На нулевом этапе строительства большинство банков предпочитают не заниматься аккредитацией. Такая политика имеет под собой серьезное обоснование, сформированное негативным опытом периода «дикого капитализма».

Но в последнее время все чаще банки принимают участие в финансировании новых жилых комплексов или их части еще на начальном этапе стройки.

Таким образом, проект с самых первых шагов получает банковскую аккредитацию, и ипотека на квартиры такого объекта оформляется часто по заниженной процентной ставке.

Понятно, что на выигрышных условиях привлечение потенциальных покупателей не требует больших рекламных затрат. Многие жители Санкт-Петербурга предпочитают покупать квартиры в новостройках, изначально имеющих банк в числе инвесторов.

Поэтапная аккредитация

Не существует каких-то правил или регламента, согласно которым банки во что бы то ни стало должны аккредитовать строительство прежде, чем выдавать ипотечные кредиты на квартиры в данной новостройке.

Проверка застройщика и объекта службой экономической безопасности требует серьезных материальных затрат, но она полностью оправдывает себя, как показало время.

А схема проведения проверки и аудита в каждом случае разрабатывается под конкретный объект.

Например, банки выбирают иногда тактику поэтапного подхода. То есть, сначала аккредитуют застройщика: изучают историю его деятельности на строительном рынке, собирают сведения о возведенных им объектах, о нареканиях и положительных отзывах. Анализируют полученные сведения и переходят к плану и расчетам строения.

Если проектно-разрешительная документация нового объекта в порядке, кредитный комитет принимает решение о ставках ипотечного кредитования. Во внимание принимается все: стадия строительства, предполагаемое качество жилья, социальный состав потенциальных покупателей (молодые семьи, семьи военнослужащих, пенсионеры) и т.

д.

Является ли отсутствие аккредитации свидетельством ненадежности застройщика

Если на рынке строительных услуг появляется новая фирма, она, как правило, не рассматривается банками как объект для сотрудничества.

Поэтому инвестор и застройщик самостоятельно финансируют первый проект до последнего этапа строительства и только тогда начинают продавать уже готовые квартиры. Вполне можно понять осторожность банковских служащих в отношении новичков на рынке недвижимости.

Но отсутствие банковской аккредитации у молодых строительных организаций не свидетельствует ни о чем ином, кроме их новизны.

А вот если банки не аккредитовали сам объект новостройки, тут могут быть два объяснения.

Первое: продажи квартир начались совсем недавно, период сбора информации ревизорами еще не окончен и новостройка скоро будет аккредитована.

Второе: если продажи начались уже давно, а банки не дают на них ипотечные кредиты, значит, есть какие-то риски, которые банковские специалисты выявили в результате проверки.

Покупателям следует очень тщательно изучать документы и предложения застройщика перед покупкой квартиры на любом этапе строительства.

Но особенно важно быть внимательным при покупке квартир на нулевом цикле строительных работ.

Если застройщик не аккредитован ни одним из банков и требует от будущих жильцов внесения денег без подписания договора о долевом участии в строительстве — есть большая степень вероятности, что намерения его нечисты.

Какие преимущества дает банковская аккредитация

Понятно, что каждый покупатель квартиры в строящемся доме хочет гарантий того, что через какое-то время он-таки в эту квартиру заселится.

Банковская аккредитация строительного объекта и застройщика — надежная страховка от обмана, пусть и не стопроцентная. Специалисты банка обладают высокой квалификацией и опытом для анализа и сбора необходимой информации.

Обычный человек может и не справиться в одиночку с такой сложной задачей, как определение добросовестности застройщика и качества возводимого строения.

Ни в коем случае не стоит доверять словам посредников или менеджеров от застройщика о том, что один или несколько банков уже аккредитовали данный объект, просто «документы пока не готовы, а потом отбоя от покупателей не будет, и ставки мгновенно вырастут». Именно такая аргументация лежит в основе самых тяжелых обманов потенциальных дольщиков.

Следует непременно самостоятельно обратиться в банк и лично убедиться в том, что кредитование именно данной новостройки открыто и на каких именно условиях. Только достоверные сведения из банка о получении ипотеки или другого кредита на квартиру в данном жилом комплексе может служить основой для принятия решения о покупке выбранной недвижимости.

Сам факт аккредитации банком данного строительства является, в сущности, согласием на предоставление ипотечного кредита на покупку квартиры в этой новостройке.

Заключение

Банковская аккредитация не является единственным показателем надежности застройщика и объекта строительства. Иногда строительная фирма договаривается с банком об ипотечных предложениях на более поздних этапах строительства. Вообще сам факт сотрудничества с банками можно рассматривать как показатель надежности застройщика.

Вариантов инвестирования и финансирования существует множество, поэтому нужно внимательно изучать предложения строителей, чтобы не пропустить выгодный вариант. При наличии сомнений всегда можно выждать какое-то время, когда банки вступят в игру, и только тогда заключать договор на покупку строящейся или уже построенной квартиры.

Источник: https://mirndv.ru/news/bankovskaya-akkreditatsiya/

Лайфхак: что означает банковская поддержка застройщика для покупателя нового жилья

Банк аккредитация объектов застройщика что проверяют

Ипотека сегодня — один из наиболее распространенных инструментов покупки жилья. Рост этого вида кредитования говорит сам за себя: за девять месяцев 2021 г. жилье с помощью ипотеки приобрели 23 тыс.

жителей Свердловской области — на 22% больше, чем за это же время в прошлом году. По прогнозам банкиров, до конца года число выданных кредитов достигнет 30 тыс., а общая сумма ипотечных кредитов, взятых свердловчанами в этом году, составит 50 млрд руб.

Примерно четверть из этих 50 млрд выдана на «долевку».

Ипотека на незавершенный объект строительства всегда чуть более рискованна, чем на уже построенное жилье — и для банка, выдающего кредит, и для заемщика, который в случае задержки со стройкой может остаться и без квартиры, и с огромным долгом. Именно этот страх — остаться «у разбитого корыта» — зачастую сдерживает потенциальных покупателей новостроек.

По мнению участников рынка недвижимости, существует ряд механизмов и показателей, сводящий риск к минимуму. В первую очередь, законодательный: 214-ФЗ, действующий в России уже несколько лет, защищает права дольщиков.

Согласно закону, застройщик обязан публиковать фото с места строительства на сайте, чтобы покупатели могли следить за тем, как продвигаются работы. Если у девелопера возникают сомнения в том, что он уложится в сроки, он должен заранее предложить клиенту договор с новой датой. Согласиться с этими условиями или потребовать возврата денег — решает покупатель.

Одним из показателей, свидетельствующих о низких рисках проекта, специалисты рынка недвижимости называют наличие банковской аккредитации строящегося объекта.

По сути, это партнерская программа застройщика и финансовой организации, гарантирующая, что данный банк выдаст ипотеку на квартиру в определенном объекте.

Условия по таким объектам, как правило, более выгодны для покупателей: со стороны банка может быть чуть снижена процентная ставка, со стороны девелопера — уменьшена стоимость квартиры при оформлении кредита в конкретном банке.

Зачем нужна аккредитация

Ипотека — это вид кредитования, при котором банк выдает заемщику деньги под залог квартиры. Не гасит клиент долг вовремя — банк имеет право выселить заемщика и реализовать жилье, купленное в ипотеку. Но пока квартира не построена, никакого физического залога у банка нет. Есть только право требования на квартиру, которой еще не существует.

Так что пока объект не возведен и не сдан в эксплуатацию, банк несет определенные риски, предлагая ипотечные кредиты на такое жилье: вдруг объект не сдадут вовремя или же не смогут зарегистрировать в Росреестре, например, из-за проблем с землеотводом (в этом случает с юридической точки зрения жилье не будет существовать, соответственно, банк не сможет в случае невыплаты долга заемщиком реализовать залог).

С другой стороны, ипотека сегодня — один из драйверов банковского рынка. Ипотека на строящееся жилье обычно выдается под более высокие проценты, так что несет финансовой организации больше прибыли. Кроме того, банки зачастую выступают инвесторами строительных проектов. Так что ипотека на еще не завершенные объекты строительства — выгодный, но рискованный инструмент.

Чтобы максимально обезопасить себя, финансовая организация проводит аудит объекта. Если все в порядке, банк аккредитует новостройку — то есть одобряет выдачу ипотеки на квартиру в рамках этого объекта.

Как происходит аккредитация объекта банком

В принципе, аккредитация объекта — это проверка застройщика (его деловой репутации, потрфолио, финансовых отчетов за последние годы) и собственно объекта — всей разрешительной документации на стройку. Это такие документы:

  • право на земельный участок, на котором будет возводиться объект, c подтверждением факта государственной регистрации права собственности или права аренды застройщика на земельный участок;
  • разрешение на строительство;
  • проектная декларация (и изменения в ней) с информацией о месте опубликования;
  • заключение государственной экспертизы;
  • договор страхования гражданской ответственности;
  • учредительные документы.

— Безусловно, важным для банка является репутация застройщика на рынке недвижимости. Учитывается информация о руководстве и контролирующих лицах, успешность прохождения кризиса 2008–2009, 2014–2015 гг.

, количество введенных в эксплуатацию объектов, своевременная сдача объектов, состояние бухгалтерского баланса и отчетностей, вероятность ликвидации или банкротства, отсутствие судебных решений по застройщику в качестве ответчика по крупным обязательствам, строгое соблюдение требований законодательства в части жилищного строительства, участие застройщика в госпрограммах: строительство для Министерства обороны; программы расселения ветхого жилья и т.д., наличие проектного финансирования.

66.RU
Банкиры уверяют, что работают по всем схемам реализации объектов строительства: договор участия в долевом строительстве, предварительный договор купли-продажи, договор об участии в ЖСК. Однако аналитики рынка недвижимости отмечают, что наиболее охотно банки аккредитовывают объекты, возводимые по схеме ДДУ: это единственная форма реализации недвижимости, находящейся в стадии строительства, которая предполагает государственную регистрацию документа и обеспечивает защиту дольщикам на законодательном уровне.

В чем выгода аккредитации для покупателя квартиры в новостройке

По идее, работая над аккредитацией объекта, банк выполняет ровно те же операции, что должен сделать сам покупатель, выбирая себе квартиру в строящемся доме: проверить репутацию застройщика и наличие необходимых документов, посмотреть его сайт, изучить портфолио по уже возведенным объектам. Просто у банков есть еще один механизм — проверка финансовой деятельности.

Застройщики отмечают, что каждый банк проводит собственную проверку объекта — поэтому чем больше финансовых организаций аккредитовали стройку, тем выше ее надежность.

Впрочем, профессионалы рынка недвижимости отмечают, что наличие аккредитации на объект в нескольких, но малоизвестных банках — не показатель. А вот если застройщик заручился финансовой поддержкой «системного» банка, это свидетельствует о том, что он на хорошем счету.

— Аккредитация означает, что банк доверяет застройщику и готов кредитовать данный объект еще на стадии строительства, хотя в этом случае банк несет дополнительные риски по сравнению с готовым жильем.

Если будущему дому дают ипотеку три или четыре государственных банка — это хороший показатель. У нашей компании, к примеру, каждый объект имеет аккредитацию двадцати разных банков.

в том числе — самых крупных: ВТБ, Сбер, Газпромбанк.

К системным банкам можно отнести крупнейшие кредитные организации страны, устойчивость которых оказывает влияние на рынок в целом. Сейчас такой статус имеют менее десяти банков: ЮниКредит Банк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк, Московский кредитный банк (МКБ), Райффайзенбанк и Россельхозбанк.

Еще один плюс аккредитации объекта многими банками — у покупателя есть выбор между разными кредитными программами: одни банки предоставляют выгодные условия, например, для семей с детьми, другие — для молодежи, третьи — для военных и т. п. Как правило, на сайте крупных застройщиков можно найти программы всех банков, с которыми работает компания. «Есть некоторые банки, практикущие аккредитацию только после того, как объект прошел одобрение в крупных банках — например, Сбербанк, ВТБ», — добавляет Руслан Музафаров.

— Аккредитация в банках не является абсолютной гарантией устойчивости проекта и застройщика. Хотя, конечно, банк должен оценивать риски, когда начинает работать с тем или иным проектом или компанией.

И в этом смысле наличие аккредитации в отдельных банках является дополнительным фактором при принятии решения.

Для покупателей удобно, когда у него есть возможность выбирать разные банковские продукты и его выбор не ограничен 2–3 банками.

Каким объектам могут отказать в аккредитации

Новостройки, не имеющие аккредитации, тоже встречаются на рынке. И здесь надо внимательно посмотреть, по какой причине одобрения от банков нет. Возможно, все дело в низкой готовности объекта: как правило, финансовые организации приступают к аккредитации при 25–30-процентной готовности.

Если стройка еще на этапе котлована, аккредитовать ее может разве что кэптивный банк застройщика (то есть входящий в один холдинг). В этом случае не стоит отказываться от покупки квартиры — конечно, если все остальные показатели (репутация, документы, портфолио) в норме. Просто крупные банки выйдут на объект чуть позже.

Как правило, все крупные застройщики города без проблем получают аккредитацию многих банков.

Если же есть какие-то сомнения в самом застройщике, лучше поискать другой вариант.

— Наш банк, как и любой другой, может отказать в аккредитации при неустойчивом финансовом положении застройщика, игнорировании требований законодательства в части жилищного строительства, например, при возведении многоэтажных жилых домов на землях сельхозназначения либо землях с видом разрешенного использования под индивидуальное жилищное строительство.

Систематическое затягивание сроков сдачи объектов или приостановка строительства, использование застройщиком упрощенной системы налогообложения, систематическое проведение «ребрендинга» застройщика — это тоже поводы для отказа, отмечают в ВТБ.

архив 66.RU
При этом наличие аккредитации тоже не дает 100-процентной гарантии, что объект будет возведен в срок. В Екатеринбурге есть примеры, когда аккредитованный крупным банком ЖК попал в разряд долгостроев — «Первый Николаевский», строительство которого осуществлялось при финансовой поддержке Сбербанка. Работы на объекте были остановлены в 2021 г., когда задолженность застройщика ООО «Уктусстрой» (НП «Уралэнергостройкомплекс») перед Сбербанком составляла 1,3 млрд руб. Несколько месяцев стройка стояла без движения, пока в середине февраля 2021 года сторонами не был подписан меморандум, и для завершения строительства объекта к проекту подключилась компания Prinzip.

— Аккредитация не может заменить покупателю здравого смысла. Да, это некий ориентир, но не более. Представьте, что вы собираетесь жениться на девушке только потому, что она прошла одобрение мамы. Но ведь вам с ней жить! Так и с покупкой жилья: в первую очередь оцените свои риски сами, а уже потом смотрите на аккредитацию и прочие показатели.

Источник: https://66.ru/realty/news/206359/

ДомКлик отвечает: аккредитация

Банк аккредитация объектов застройщика что проверяют

  • Недвижимость
  • ДомКлик отвечает: аккредитация

По каким критериям банк оценивает надежность застройщика? Почему важно проверять наличие аккредитации при выборе квартиры в новостройке?

На эти и другие вопросы нам ответил Василий Селиверстов – исполнительный директор дивизиона ДомКлик. Он занимается развитием процесса аккредитации партнеров и строящихся объектов. Поэтому знает всё про аккредитацию в Сбербанке.

Аккредитация — это оценка вероятности, что строительство дома будет завершено, банк получит залог, а клиент — свою квартиру.

Давайте сравним аккредитацию со стандартным процессом оформления ипотеки. После одобрения кредита клиент отправляет на одобрение в банк квартиру, которую собирается купить. По сути аккредитация заменяет эту процедуру для квартиры в новостройке – происходит одобрение сразу всего строящегося дома.  Кроме того, по аккредитованным проектам процесс проведения сделки проходит быстрее.   

В первую очередь, оценивается опыт и репутация застройщика. Для оценки определяется категория компании: от А до Е.

В категорию А попадают застройщики с наименьшим опытом на рынке. Для получения аккредитации им необходимо возвести не менее 30% надземной части проекта. После этого банк проводит оценку финансового состояния таких компаний. Если с этими минимальными требованиями всё в порядке, то запускается уже сам процесс аккредитации.

Самые опытные и надежные компании попадают в категорию Е. Для этого застройщику необходимо иметь 20 и более построенных за последние 10 лет объектов жилой или коммерческой недвижимости. Но даже для таких компаний банк проводит более серьезный и детальный анализ по ранее построенным объектам. Это и отличает позицию Сбербанка от других организаций. 

Мы проверяем опыт работы застройщика на рынке и строительную готовность рассматриваемого объекта. Также во внимание принимаются темпы стройки ранее аккредитованных объектов застройщика.

Важным фактором является деловая репутация застройщика — здесь происходит детальная проверка со стороны службы безопасности банка.
Сбербанк является одним из немногих банков, который проверяет не только надежность застройщика, но и репутацию руководителей компании.

Проверяется, принимала ли участие компания в арбитражных судах. Юридическая служба банка проверяет строительную и земельную документацию, а также соответствие этих документов договору долевого участия. Важно, чтобы в документах строго соблюдались права клиентов и банка.

Действующие партнеры, подходящие под категории Д или Е, могут пройти процедуру аккредитации за 2-3 дня при условии предоставления полного пакета документов.

Для компаний, которые ещё не сотрудничали с банком, или если требуются дополнительные уточнения по документам, процедура может занять 10 и более дней.

Да, недавно мы запустили возможность подачи заявки на аккредитацию в личном кабинете партнера на pro.domclick.ru. За время тестирования средний срок рассмотрения заявок из личного кабинета партнера составил 5,5 дней, в сравнении со старой процедурой, когда средний срок составлял 9 и более дней.

В личном кабинете для удобства партнера разработан «помощник» по формированию пакета документов. Ответив на несколько вопросов, партнер поймет, что нужно предоставить в банк – теперь не нужно читать банковские регламенты и документы. Это сделано для ускорения процедуры рассмотрения, ведь, как я уже сказал, при предоставлении полного пакета документов рассмотрение происходит быстрее. 

Во-первых, по итогам проверки, мы понимаем, что аккредитованный застройщик обладает надежной деловой репутацией.

Во-вторых, застройщик может дополнительно привлекать к финансированию стройки средства клиентов, состоящие из ипотечных кредитов, полученных в банках, аккредитовавших объект.

Это укрепляет его позиции на рынке. Однако важно понимать, что даже аккредитованные объекты могут быть не достроены. На это влияет, в том числе, как застройщик ведет хозяйственную деятельность, как организованы закупки и прочие операционные процедуры. То есть те вещи, на которые банк повлиять не может.

Поэтому даже после аккредитации банк продолжает следить за деятельностью застройщика. Если при мониторинге будет обнаружено, что застройщик недобросовестно выполняет свои обязательства, банк сможет вовремя предупредить своих клиентов и рынок о рисках. 

При покупке квартиры в новостройке мы рекомендуем клиентам обратить свое внимание на банки, в которых аккредитован строительный объект.

Если ЖК получил аккредитацию только в 1-2 банках — это может означать, что объект не соответствует требованиям надежности, и остальные банки ему отказали.

В отдельных случаях важно учитывать, что есть застройщики, которые связанны отношениями с некоторыми банками. Банк может являться участником бизнеса застройщика, например, учредителем, акционером или иметь места в совете директоров.

В таком случае застройщик не стремится получать аккредитацию в большом количестве банков.

Что касается Сбербанка, то банк может отказать в аккредитации, если есть серьезные вопросы в отношении деловой репутации. Или при несоответствии строительной документации. Ведь даже если такой объект будет достроен, есть риск, что могут возникнуть проблемы с его вводом в эксплуатацию.

Отказ также получит застройщик, если готовность объекта не соответствует его категории. Например, если у застройщика категории А дом возведен менее, чем на 30%.

Посмотреть список аккредитованных новостроек  

5 ошибок при покупке квартиры в новостройке

Было полезно? Интересно?

Можно поделиться статьей с друзьями в соц. сетях

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/domklik-otvechaet-akkreditaciya

О вашем праве
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: